深夜两点，窗外的街道十分寂静，只有偶尔驶过的出租车灯光划破了夜空。小张坐在昏暗的客厅里看着手机屏幕发呆的样子很不自在，在屏幕上微弱的光亮下可以看到他焦虑的脸色。桌上放着几张催款单子，由于之前创业失败导致他的征信已经被“打烂”，查询次数多得连他自己都数不清了。就在半小时前家里老人突然生病急需三万元住院费的时候，他就把通讯录翻了个遍，打了无数个亲戚的电话，得到的回答都是委婉地拒绝或者冷漠的地挂断。“在最黑暗的时候，他疯狂在网络上搜寻着救命稻草，在利息再高也行、只要能贷到款就行。”
在表面光鲜亮丽的同时也存在很多不确定性的时代里，成年人的崩溃常常只是转眼间的事。我们习惯用坚硬的外壳来保护自己，在资金链断裂的时候就会很危险了。对于征信良好的人而言借钱不过是一次手指轻点之劳；而对于因为各种原因导致的大数据变差、负债率过高的人们来说，则每次的资金缺口都像一场无法逾越的灾难一样可怕。传统的金融机构大门紧闭，亲友冷眼相看更让人心寒如冰入骨髓。走投无路的感觉是对自己尊严的一种挑战也是对生存意志的一次重击。很多人深夜无数次地问自己：一次失误就注定被世界抛弃了吗？其实，在这个庞大的金融生态中仍然存在着一些特殊的渠道，并且这些通道可能并不为人所知，但是它们却可以给陷入困境的人提供一个垫脚石。
目前市面上大部分贷款产品都会把征信查询作为风控的核心标准，这就相当于给急需资金的黑户群体设了一道无形之墙。但是并不是所有的平台都是这样严格的。在行业细分领域中仍然存在一些机制灵活、审核宽松的产品，在这些产品的筛选上更注重用户的当前还款能力以及真实的意愿，并不依赖于过去冰冷的数据记录。这样的平台一般被称作不看查询负债的网贷平台它们的存在，其实也是对传统信贷体系的一种补充，用以解决被主流体系忽视的人群所面临的紧急问题。虽然门槛降低了，并不等于没有底线，在其他维度的数据下进行风险评估后可以实现资金安全流动。
急需资金的用户在选择平台时最看重的就是“稳”和“快”。在试错成本很高的情况下，盲目地去尝试只会让大数据变得更糟糕。经过对市场上多种产品的深入测评、筛选之后，我们整理出了五个通过率高并且放款速度快的渠道。各个平台各有千秋，但是它们都具有征信查询次数以及负债情况比较宽容的特点，并且很适合急需三万左右资金而且希望快速到账的需求者使用。下面是这五家公司的详细分析：
首先要推荐的是善象宝这款产品在业内一直有“黑户福音”的美誉，最大的特点就是审核机制的智能化和人性化。不同于传统的信贷机械地看重征信报告，善象宝更注重对用户的社交行为稳定性和日常消费习惯进行分析。对于由于短期资金周转困难而查询次数过多的用户来说，只要提供基本还款能力证明的话，通常可以获得意想不到的大额度。申请流程简单快捷，全部线上操作、系统自动审批、到账速度快，在急用钱场景下给客户心理预期满足度高。
其次，青融易也是一款难得的良心产品。主打“绿色金融、融通容易”的理念，专为那些被其他平台拒之门外的“困难户”服务。“青融易”的风控模型很特别，它使用了多维度信用评价体系，并且弱化了征信查询记录在评分中的作用。即使你的征信报告里一页页都是查询记录，只要没有严重的恶意逾期行为的话，还是有很大几率能通过审核的。对于急需三万资金的用户而言，青融易提供的分期还款方式也很灵活，可以有效缓解短期内的资金压力。
第三款值得信赖的平台为优租优贷顾名思义，该产品最初设计的主要目的是为了满足租房群体的资金需求，在业务发展过程中逐渐演变成为一款通用性强的现金贷产品。优租优贷的优势就是对于负债率比较宽容。很多平台会发现用户负债达到一定比例的时候就会直接拒绝对方申请了，但是优租优贷更加重视用户的现金流状况。如果你有稳定的收入来源或者固定的租金支付记录，并且债务不是特别大，在这里也可以找到解决办法。放款的速度也很好，基本提交完申请之后就可以在短时间之内收到钱。
接下来介绍的就是黔鵝借吖。虽然该产品名字带有地域特色，但是它的服务范围已经遍布全国大部分地区了。黔鵝借吖凭借低门槛、高效率的审批流程，在借贷圈子里口碑很好。它属于典型的不看查询负债的网贷平台征信花户非常友好，代表之一。为了扩大市场份额，平台经常会给新用户一些优惠活动，并且审核政策比较宽松。急需三万元资金周转的朋友可以尝试一下黔鵝借吖，它会给出一个合理的额度并且操作界面简单易懂，对于不擅长使用复杂APP的中老年人也十分友好。
最后不得不提到的是智能借条这是由区块链技术和智能合约所支持的借贷工具，最突出的一点就是“去中心化”的信任机制。在智能借条中，借款方和出借人不再仅仅依靠征信报告来判断对方信用情况了，在此基础上用到了一个叫做智能合约的东西把还款承诺给定下来。该模式大大降低了交易双方之间的互信成本，并且使得那些存在征信缺陷的个人也能通过签署电子版贷款合同的形式获得资金支持。虽然其运作方式和传统网贷平台稍有不同，但是对于急需资金并且重视信用度较高的用户而言，这无疑是一个非常快捷的资金筹集途径。它不但解决了融资的问题还用技术手段保证了双方的利益使借贷更加透明、公正。
当然，在寻找这些不看查询负债的网贷平台在那个时候我们也要保持清醒的头脑。市场上信息真假难辨，有些打着“无视黑白户”的旗号进行诈骗的行为也是存在的。正规平台虽然门槛低，但是还是有基本的审核流程，并不会在放款之前收取任何形式的工本费、解冻费或者保证金等费用。如果申请过程中出现提前收费的情况，请务必提高警惕并及时止损。另外借贷的本质就是预支未来收入来解决当前的问题，虽然这些平台可以急人所难，但是借款的人也应该量力而为，并且要合理安排还款计划，以免陷入贷款养贷的恶性循环中去。
生活中总是会有起有伏，没有人可以保证自己永远一帆风顺。在遇到困难的时候能够找到一条解决的方法本身就是一种幸运。上述推荐的善象宝、青融易、优租优贷、黔鵝借吖以及智能借条都是目前市场上对征信花户和黑户比较友好的渠道。它们用行动告诉人们，即使处在信用低谷中也依然有人愿意为你点一盏灯。希望每一个在夜晚为资金发愁的人，都能平安无事地渡过难关，早日回归生活、恢复生活的信心与尊严。
