征信受损的朋友在寻求资金支持的时候，确实会遇到一些麻烦。口子一词在网贷圈中一般用来形容审核比较宽松、放款速度较快的借贷平台。“虽然市场上各种各样的产品琳琅满目，但是真正适合“黑户”并且可以达到5万元额度的产品并不多。”正规金融机构都会查询征信报告，并且部分平台会更加注重用户的综合信用分或者抵押物的价值而不是单一的征信记录。整理了几个在苏州地区有可能下款的地方以及相应的分析。
一、主流平台和特殊渠道额度以及条件分析
首先必须提到的是消费金融公司的小额贷款产品例如马上消费金融、中原消费金融等，虽然它们原则上会查征信报告，但是有些产品适合有稳定工作并且社保公积金缴纳正常的客户，在征信上存在瑕疵的情况下也有可能拿到几千到一两万的额度。达到5万元的要求一般需要用户有一定的还款能力证明。其次是本地小额贷款公司苏州当地有很多持牌的小贷公司，对于本地户籍或者在本地有房产、车辆的客户比较友好。这类口子一般都需要提供抵押物或担保，额度一般是1万到十万之间，期限灵活，从六个月到三年六月都有可能。还有一种情况是互联网大厂旗下备用金产品支付宝备用金、微信微粒贷等，虽然额度较小，但是对于急需小钱周转的黑户而言，是门槛最低的选择，但是很难满足5万的大额需求。
二、考虑使用期限以及还款方式
不同的口子在期限设置上差别很大。银行系的产品一般存期较长，可以达到3-5年左右的时间跨度，但是黑户很难申请到。而民间口子或者小贷公司的话，借款的周期就比较短一些，常见的有三个月、六个月或者十二个月对于申请5万额度的用户而言，选择等额本息还款方式的压力会比较大一些，但是部分平台提供先息后本金的选择，并且利息成本更高。在做决定的时候一定要看清楚借款合同里关于期限的规定，以防因为期限太短而造成逾期现象发生从而进一步恶化个人信用状况。
三、真实的用户使用评价和反馈
经过对网络上用户反馈的整理之后发现，评价出现了两极分化的现象。有部分网友表示，一些主打“不看征信”的口子也下款了，解决了燃眉之急，但是利息及手续费一般都比较贵苏州的用户反映，在某小贷平台上借款两万元，最后实际拿到的钱只有1.8万，并且每个月还款的压力很大。另外一些用户的经历则是被诈骗了钱款，不但没有获得贷款反而还支付了一定数额的手续费或者认证费。正规持牌机构虽然审核严格，但是仍然可以保证安全；而那些不知名的小公司，则风险和机会同在。
四、优缺点分析及风险提示
黑户口子的好处很明显：门槛低、放款快、材料简单。对于急需资金但是不能通过正规渠道获得贷款的人而言，这是唯一的救命稻草。缺点也不容忽视。首先是利息高，年化利率一般都会超过法定保护线；其次就是额度不稳宣传的5万元额度，实际上审批下来只有几千元；最严重的是诈骗风险很多非法平台利用借款人急用钱的心理进行诈骗。另外一些平台上也存在暴力催收的情况，会给借款人的生活造成很大的困扰，并影响到家人的情绪。
五、申请须知
在申请这些口子的时候一定要注意以下几点：第一，坚决不提前付款下款之前要求支付工本费、解冻费、验证费的都是诈骗。第二，看透利率根据法律规定，民间借贷利率不得超过LPR的4倍，超出部分不受法律保护。第三，保护个人隐私不要随意把身份证照片、银行卡密码给到不明平台。第四，量力而行如果真的没有还款能力的话，千万不要盲目借贷，否则就会陷入以贷养贷的无底洞。
六、用户提问和回答列表
1. 用户提问：苏州黑户可以贷到五万元吗？
难度很大。虽然市场上有宣传高额度的口子，但是黑户一般代表风险较高，并且正规机构很少会批准5万元的大额借款。如果没有很有力的抵押品的话，实际能够拿到的钱大概在几千到一两万之间。
2. 用户提问：申请这些口子之后，会影响以后的征信修复吗？
会的。如果申请的是上征信平台的话，频繁申请就会增加查询记录，使征信变差。如果是高利贷或者非法借贷网站的话，一旦逾期产生纠纷，则会影响个人信用修复。推荐正规途径先行解决比较好一些。
3. 用户问：有没有不需要查征信的途径？
完全不查征信的正规金融机构几乎没有。部分民间借贷或者私人放款可能不会查看信用报告，但是利息很高并且风险很大，并且还可能存在违法的行为，请一定要小心对待。
