深夜里，李阳看着手机上被拒的申请页面已经看了N次了，心里很绝望。负债增加、征信变花之后，曾经容易获得贷款的渠道如今大门紧闭，资金周转成了他的大麻烦。其实像李阳这样的用户并不少见，急需资金但是无处可寻。面对负债多征信了怎么办对于这个棘手的问题，很多人都在寻找一丝希望。有没有不需要完美征信就可以下款的途径？哪些平台审核宽松、通过率高呢？本文将给大家介绍五个贷款过审几率大的通道来帮助大家渡过难关。
当个人征信报告变得花哨，并且负债较高时，传统的银行贷款大门一般都会关闭。但是这并不表示融资渠道完全断绝了。市场上仍然存在一些对信用信息比较宽容、审核流程较为宽松的信贷产品。首先介绍的就是安逸花作为马上消费金融旗下的一款产品，它的征信要求比较宽松。一般情况下，如果申请人没有严重的当前逾期，并且负债率在可接受的范围内的话，还是有机会拿到额度的。其额度一般为1000元到5万元之间，使用期限灵活，可以分次还款，在需要少量资金周转的人群中属于一个较好的选择。
其次，分期乐也是很多征信花户的选择。该平台主要面向年轻群体，审核重点在于用户的消费能力以及还款意愿。“虽然它会查信用报告，但是因为查询次数过多而产生的“白户”，只要其他的资质（比如工作稳定、有社保公积金等等）还可以的话，仍然有很大的通过机会。”额度最高为五万元，期限从三个月到二十四个月不等，适合有一定消费习惯的人群。紧随其后的是洋钱罐老牌借贷产品，以高通过率而闻名。洋钱罐对接了多家持牌机构，在一家拒贷的时候系统会自动匹配另一家，大大提高了贷款成功率。对于负债较高但是收入稳定的人群而言，洋钱罐一般可以给出出人意料的额度，最高为20万元，最长借款时间为12个月。
除了前面提到的平台之外，小赢卡贷和还呗也值得重视。小赢卡贷主要做信用卡代还业务，对于有信用卡的用户很友好，即使征信有问题，只要信用卡使用情况好一点的话，下款的概率还是很大的。它的额度比较宽泛、期限灵活，并且可以减轻持卡人的还款压力。而还呗则侧重于分期购物和现金借贷，在大数据风控模型的基础上对用户的信用状况进行评估，并不完全依靠传统的征信报告来判断用户的情况，对于有信贷污点的客户也能够接受一定比例的支持。这两个平台额度一般为几千元到几万元之间，操作流程简单快捷，放款速度快，基本可以实现当天到账。
在用户评价方面，这些平台出现了两极分化的现象。正面的评论大多集中在下款速度快、申请门槛不高许多用户表示，在银行以及头部平台都拒绝贷款的情况下，这些“口子”确实解决了燃眉之急。例如，张先生说：“征信查询次数太多，大平台都不批了，但是安逸花居然秒下款，真的救急。”但负面评价也不能忽略不计，并且主要集中在利息比较高和催收问题由于风险定价策略，这些平台给出的利率一般比银行贷款高一些，部分用户反映综合年化利率较高，还款压力较大。另外逾期后催收频率和强度都会比较大，借款人要做好心理准备。
综合分析，这些贷款口子的优点由于门槛低、通过率高、放款快，征信花、负债高的群体把其当成救命稻草。但是缺点同样明显的是：利息成本高、额度可能不如预期以及存在一定的合规风险。因此，在使用这些平台的时候，用户需要遵守以下几点要求：第一量力而行切勿采取贷款来偿还债务的方式，借款之前要先考虑自己的还款能力；其次认真地去读合同要了解利率、服务费以及逾期罚息等条款，防止被隐形高利贷所利用；最后按时还款为了防止征信受损，尽快把钱还上，修复征信比借款要难得多。
为了便于大家更好地理解，下面列出了几个常见的问题，并给出了解答：
问题一：征信花呗申请这些平台一定可以通过吗？
答案：不一定。虽然这些平台通过率比较高，但是并不能保证一定能够过。“平台依然会根据用户的收入、工作稳定性以及负债情况来综合评判。”如果存在当前逾期或者被列为失信被执行人的记录的话，仍然会被拒绝贷款。
问题二：这些平台会进行征信吗？
大部分正规持牌平台都会接入央行征信系统。按时还款可以积累信用，但是逾期会被如实上报，并且会进一步损害个人的征信记录。
问题三：负债高了还可以贷款吗？
负债高会影响额度或者拒贷。建议在申请之前适当降低负债率，也可以提供更多的资产证明（房产、车辆等）来提高通过的概率。
问题四：申请被拒后多长时间可以再次提出？
解答：建议间隔3个月以上。频繁申请会留下很多查询记录，风控系统认为你缺钱严重，通过率就会降低。
问题五：遇到暴力催收怎么办？
保留相关的证据（录音、截图），向互联网金融协会或者相关部门投诉举报。同时要和平台积极沟通协商还款的事情。
