在讨论具体的软件之前，首先要确定一个法律底线：正规持牌金融机构不得向未满18周岁的未成年人提供贷款因此，市面上标榜“满十六岁就可以贷款”的软件其实存在很大的风险，或者是非法的高利贷平台，又或者只是个诈骗陷阱。年满十八周岁成人的正规借贷产品门槛较低、审核速度快，在大互联网平台上借助大数据进行信用评价而实现身份证秒借便捷体验的产品较多。
以下是一些主流正规的手机借贷软件的信息整理，供符合条件的人士参考：
1. 蚂蚁借呗（支付宝）依托支付宝庞大的用户群体，借呗成为目前使用频率最高的信贷产品之一。额度一般在1000元到30万元之间，由用户的芝麻信用分以及消费行为的变化来决定。使用条件比较简单，要求年龄在18岁以上，并且芝麻信用分数要达到600分以上。期限灵活，可以随时借取、还款，并且最长可使用12个月。用户普遍认为其放款速度快、利息费用透明，在急需用钱的时候是首选选择。
2. 微粒贷（微信）微众银行推出的主打产品，在微信支付页面上可以找到。额度同样覆盖面广，价格从500元到30万元之间。使用条件白名单邀请制，不能主动申请，只有被系统选中的用户才能看到入口。期限分为5/10/20期等选项。用户认为操作非常方便，不需要下载额外的APP，但是开通门槛较高，并且很多用户因为没有入口而不能使用。
3. 京东金条京东金融现金借贷业务。额度最高20万。使用条件主要根据用户在京东商城的消费记录以及信用状况来判断，年满18岁就可以尝试申请。期限可以选1/3/6/12期。经常在京东购物的用户一般可以获得较高的额度以及较低的利率，用户的反馈显示，在电商系的产品中它的审核通过率是很高的。
4. 度小满（百度金融前身）拥有正规银行牌照，产品叫“有钱花”。额度最高可以达到20万元。使用条件申请人年龄要求为18至55周岁，信用状况良好。期限最长可以分为24期。该平台利率较低，适合需要较长还款周期的用户使用。用户的额度提升速度很快，并且征信要求比较人性化。
5. 360借条360数科旗下产品，主打快速审核。额度最高20万。使用条件凭身份证、银行卡就可以申请，门槛比较低。期限灵活多变。该平台经常推出新用户免息券活动，吸引了大量的年轻人加入其中。大多数用户的反馈是下款很快，几分钟之内就能到账，但是也有部分用户表示后来的利率会上升一些。
用户评价及优缺点分析：
综合用户反馈，正规平台的优点有息费透明、下款速度快、信息安全有保障用户不会遇到“套路贷”或者暴力催收的情况。但是缺点也很明显，征信白户或者是信用记录不好者额度较低甚至无法通过审核。而那些声称可以满足16岁以上的非正规平台，则虽然门槛很低，但却常常隐藏着高额的隐性费用、极短的还款期限以及恶劣的追债方式，在涉足之后很容易陷入债务困境之中。
注意事项：
在申请贷款的时候要保护好自己的隐私，不能把身份证的照片、验证码随便给到别人。对于放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的平台，应该立即停止操作并报警，这是诈骗行为。另外理性借贷，按时还款为了防止逾期而影响个人征信。
用户提问及回答：
Q：满16岁就完全不能贷款了吗？
A：正规渠道是不可以的。法律规定未成年人不具有完全民事行为能力。看到这样的广告要提高警惕，防止上当受骗。
Q：没有工作可以申请这些软件吗？
A：部分平台可以给无固定工作的人申请，但是需要有稳定的收入来源证明或者良好的信用记录，否则额度就会很低。
Q：申请贷款会查征信吗？
A：上述提到的正规平台（借呗、微粒贷等）都已经接入了央行征信系统，按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点。
