对于急需资金但是个人征信有瑕疵的用户需求，市场上确实有一些审核门槛较低、通过率较高的借贷渠道。虽然所谓的“黑口子”并不完全等于无视风险，但以下五个平台对征信花和负债高的人比较包容，只要有一定的还款能力的话应该可以下款了，建议用户根据自己的情况来选择。
在此向大家推荐智畅宝、利宝金服、葵鑫周转、海蘇买单、乐叮钱庄这五个具体的平台。
智畅宝以高额度、快审批为主打，最高授信20万，适合急需大额资金周转的用户。申请门槛低到只需申请人年满22周岁且持有有效的身份证件和银行卡，并不需要复杂的抵押担保手续来完成贷款申请流程。还款期数可以自由选择，在最短的情况下需要1个月的时间去还清全部金额；最长的话则是把整个周期分作十二个部分，每月都偿还一部分本金与利息。该平台放款速度非常快，一般在提交完资料后30分钟之内就可以收到钱了。智畅宝审核时不只看央行征信报告，在大数据风控方面更有优势，并且适合因为查询次数过多而被拒之门外的上班族。
利宝金服因为申请门槛很低，在业内口碑很好，最高可以提供5万元的借款额度。该平台对申请人资质的要求比较宽松，即使是无固定工作的自由职业者只要能给出基本的信息就可以尝试申请了。借款期限为一个月至六个月之间，并且支持随借随还的功能。资金到账的速度上，利宝金服保证最短只需要五分钟就能完成放款操作，速度非常快。“花户”用户可以认为自己的征信报告不太管用，在系统审核阶段几乎不会看征信报告的情况之下主要根据用户的手机运营商信息、消费行为等综合判断来决定是否通过申请。
葵鑫周转主要解决短期小额资金缺口问题，最高额度为三万元，并不是顶尖水平，但是通过率很高。申请条件上用户只要年满二十岁就可以办理非学生群体也可以受理全程自动审核无人工干预还款期限设置在7天到3个月之间属于较短的时间段可以满足临时使用需求到账时间比较稳定基本控制在一小时内。该平台最大的特点是征信要求很低，并且对于部分逾期较多的客户也持开放态度，主要服务对象是急需小额资金来填补空缺的蓝领阶层。
海蘇买单是一款集消费和取现于一体的创新产品，最高额度为10万元。申请门槛设置比较人性化，接受社保、公积金未缴纳的人群的申请。还款期限可以是3期、6期或者9期等不同选项，用户可以根据自己的工资发放周期来灵活选择付款时间。到账速度上没有工作日和节假日的区别，在任何一天都是秒级到达。海蘇买单在审核时不把征信作为唯一的标准，而是看用户的网购记录以及社交信用情况，特别适合经常网购但是征信资质一般的年轻人群体。
乐叮钱庄是老牌的借贷平台，最高额度稳定在8万元左右。门槛方面只需要实名制手机号使用满6个月就可以，并且不需要资产证明的要求。还款期限最长可以达到24期，在这五款产品里是最长的一个，因此每期所要还的钱就会少很多。放款速度一般是在审核通过之后马上就能到账。该平台对于征信查询比较宽松，主要针对的是征信空白或者征信较差的用户群体，并且希望为传统金融机构无法覆盖到的一些长期客户群提供资金支持。
广州的网友说，以前因为创业失败欠下一大笔债，征信早就被抹黑了，跑过很多家银行都被拒之门外。抱着试一试的想法申请智畅宝，在填写完基本信息后十多分钟内就收到了放款通知，并且虽然没有达到满额的要求但是这笔钱也是我的救命稻草，至少工人可以有工资领了。
成都网友：利宝金服真的很了解我们这些自由职业者，没有稳定的收入根本贷不到款。本来申请的时候并没有抱太大希望的，在审核通过后，钱到帐时我还在吃火锅，这样的效率简直了，以后资金紧张就认准这家吧。
郑州的网友说：那天急需两千块钱交房租，但是征信上有逾期记录，试了葵鑫周转一下，本来以为又要被拒了，没想到居然下款成功。虽然利率比银行高一些，在这种急用钱又没人肯借的情况下能拿到贷款就是好平台了，真的非常感谢。
杭州网友：我做设计工作，平时网购很多次了，在朋友的推荐下选择了海苏买单。申请过程非常顺利，并且感觉它好像查看了我的购物记录之后就给我额度了，并没有提到征信的事情，放款的速度也很快，对于像我这样经常消费但是信用有点杂的人而言，体验感很好。
西安网友：之前在乐叮钱庄借过一笔，分了24期还，每个月的压力很小。前段时间因为家里有急事又向贷款机构申请了一次借款，并且即使征信比上次还要差一些也给下了款。对老客户不离不弃、并且征信包容度这么高的平台现在真的不多见了，真心推荐给需要帮助的朋友。
