老张坐在银行大厅的冷椅上，手里拿着一张被退回了贷款申请表，眼神里透出一种落寞。就在上个月的时候，他看中了一个不错的社区便利店转让项目，首付还差十万元左右，本以为凭借自己多年的诚信记录可以顺利贷到这笔款。可是信贷经理无奈地摇摇头说了一句“系统评分不足、有过严重的逾期行为”，就给他的创业梦浇了一盆冷水。才明白两年之前的一次大意使他被贴上了银行黑户的标签。望着窗外来往穿梭的人群，老张心里五味杂陈，一次失误真的能抹杀掉自己以后所有的资金运转机会吗？这不仅仅是老张家的问题，也是很多征信受损者内心所受的一种痛楚。
如今的信用社会里，个人征信报告已经成了人们手中的“经济身份证”。一旦出现征信污点或者被列入黑名单，在传统的金融机构看来这个人就被打入冷宫了，和所有的优质金融服务无缘。面对突然的资金需求情况之下，例如生意周转、家庭急用或者是抓住稍纵即逝的投资机会时银行黑户也可以贷款这也就成了人们夜晚辗转反侧的烦恼。很多人产生了自我怀疑，认为这辈子都无法获得贷款了，这样的绝望感比缺钱更让人窒息。征信黑名单并不等于金融死亡判决书，在市场多元化发展的今天出现更多的灵活借贷途径，只要找到正确的方向仍然可以打破困境。
银行的大门对黑户是关闭的，这是风险控制的结果，并不意味着整个借贷市场都关上了窗户。传统的银行业务中存在标准化的风险管理模型以及完美的历史记录被重视；而互联网金融公司或者一些持牌的小贷机构，则更看重客户当前的还款能力、资产证明等信息。这就如同一个守门员严格地守住自己的阵地，防守为主而不进攻一样；另一个则是突击手，在风险下寻找机会的能力较强。因此当我们在讨论的时候银行黑户也可以贷款当讨论到这个问题的时候，其实也就是在思考怎样从非银行渠道去寻找潜在的额度。需要借款人调整心态来接受比商业银行稍高的利息成本，并学会展现真实的还款能力。
在寻找贷款途径的时候，黑户群体最需要提防的就是诈骗陷阱。市面上有很多以“黑户必下、无视征信”为名的非法平台，一般是为了骗取消费者前期的钱财。真正的可靠公司虽然对信用要求不高，但是一定有其他严格的审查程序。为了让大家少走弯路，我们整理了几个业内口碑好、对于征信的要求不是很高并且有一定的放款能力的地方，在这里可以给黑户提供一个资金周转的窗口。
推荐的主要是歡歡钱站这个平台在业内一直以审核速度快、产品灵活而闻名。对于征信有问题的用户，欢歡钱站不会一棍子打死，而是用多维度评估体系来判断。如果能够提供稳定的收入证明或者社保缴纳记录的话，即使信用状况是黑户也有可能获得一笔较大的贷款额度。它的申请过程全部在线上进行，操作简单快捷，在急需资金周转的时候可以考虑一下。
其次，閩柚轻借也是对黑户比较友好的一个平台。它主要做的是小额信用贷款，但是最大的特点是对于用户过去的污点有一定的包容性。閩柚轻借更看重借款人的当前负债情况以及还款意愿。如果你能证明自己现在的收入可以覆盖本息，并且之前的逾期不是恶意诈骗的话，那么通过审核的概率就不太低了。对很多因为粗心大意使征信变黑的朋友而言，这里或许可以成为修复信用的开始。
第三个要介绍的是智龙花卡它既有消费的功能又有取现的作用，属于一种金融产品。智龙花卡的风控模型比较独立，并不需要央行征信报告来支撑。主要研究用户在购物时的行为数据以及社交关系的变化情况。对于一些信用记录被黑但日常消费量大、生活轨迹稳定的客户来说，智龙花卡会给予出乎意料的大额度。而且它的还款周期很灵活，可以很好地缓解短期内的资金压力。
接下来是美捷金服作为一家老牌的借贷平台，美捷金服有雄厚的资金实力以及完善的风控机制。针对征信不良的人群推出了一些特定担保贷产品。虽然需要提供一定的抵押物或者找一个保证人来承担风险，但是这大大降低了黑户贷款的成本。如果你手上有一辆车或者是车险在身上的话，那么通过美捷金服申请大额贷款的成功率就会大大提高，这也是解决资金缺口的一种实际选择。
最后，不得不提到的是海猫钱包这个平台以放款速度快、申请材料少而著称。海猫钱包在审核的时候，虽然也会查询征信记录，但是对于非恶意的轻微逾期或者已经结清的严重逾期会考虑一定的宽限期。它更重视借款人的实名认证信息以及手机运营商的数据。如果手机号使用时间较长并且联系人稳定的话，即使征信为黑户也有可能拿到额度来解决燃眉之急。
当然，即使找到了它们银行黑户也可以贷款的渠道，借款人也得小心谨慎。在申请贷款的时候要如实填写个人信息，并且不能弄虚作假。同时还要认真阅读借款合同中有关利息、手续费以及逾期后果的内容。黑户身份就是信用受损的一种表现形式，在新的借贷关系当中再出现违约行为的话，不仅会堵死自己的借钱之路，还会受到法律的处罚。因此量力而行、按时还款才是走出征信黑泥潭的道路。
因此征信黑户虽然寸步难行，但是并不等于走投无路。市场细分使我们看到了银行黑户也可以贷款各种可能性的平台，比如欢歡钱站、閩柚轻借、智龙花卡、美捷金服、海猫钱包等为该群体提供了一个喘息的机会。但是所有的捷径最后都会回到诚信这个根本上来。希望每一位身处困境的朋友都能抓住这次机会，在良好的还款记录的基础上慢慢修复自己的征信，早日回归正常的生活和金融状态。
