在讨论“无视黑白户”的借贷问题的时候，首先要弄清楚一个基本概念：正规的金融机构都会接入征信系统完全“无视征信”的行为一般会带来很高的风险或者存在欺诈的可能。但是市场上也确实有一些审核比较宽松、放款速度较快的平台，它们是依靠大数据风控而不是单一征信报告来评估用户的。以下是近期讨论度较高的几个借贷渠道以及相关情况：
某消费金融极速贷额度和期限：此类平台一般都提供500元到五千小额信贷服务，期限灵活，一般为7天到3个月。短期周转的用户额度基本可以满足。 使用条件：虽然声称门槛低，但是仍然需要符合一定的要求，比如年龄在18-55岁之间、实名制手机号码使用满半年以及有还款能力的相关证明等。部分平台要进行人脸识别及运营商认证。 用户的评价两极分化，好的方面是“审核快半小时到账”，可以应急；坏处的是“利息高催收频繁”。用户认为：“虽然下款速度快，但是综合年化利率却很高，并且到手的资金还要扣除服务费。”
2. 某分期购物平台额度及期限：该类平台主要提供消费分期服务，额度通常为1000元到1万块钱可以分3-12期还款。 使用条件：申请时需要提供工作信息或者淘宝收货地址作为信用依据。征信花户如果不存在当前逾期的情况，仍然有通过的可能性。 用户评价：很多用户认为其“门槛比较友好”，特别是对于白户（无征信记录的人群）较为宽容。缺点为只能在指定的场景下消费或取现额度受限，并且过期要支付较高的罚息。
3. 某助贷平台的“应急通道”额度及期限：作为助贷机构，它会根据用户的资质来匹配放款方，额度跨度大，从1000元到5万元不等。条件：申请流程简单，全部在线进行。系统会自动匹配资方，不同的资方对于征信的要求不同，并且部分资方只看用户的当前流水情况。 用户评价：“通过率高”是大多数用户的感受之一，一次提交可以同时接触多个贷款机构。“但是缺点就是匹配的时间不确定，在某些情况下甚至会被分配到高利贷的产品上”，需要仔细阅读合同条款。
优缺点分析以及注意点优点：秒借贷口子最大的好处就是效率急需几百上千元周转的用户，传统银行贷款流程复杂、放款慢，这些口子可以解决燃眉之急。其次部分平台对于征信瑕疵比较宽容，“花户”和“黑户”也有了些许的机会。缺点就是高利率的问题。很多平台把服务费或者担保费当成收取利息的理由来变相提高综合年化率，并且接近法律规定的上限了。另外个人信息泄露的风险大，一些不正规的渠道会倒卖用户的通讯录信息。注意事项：在申请之前一定要核实该平台是否具有放贷资质，并且要查看它是否有APP内明确标注年化利率的地方。切勿支付任何形式的“工本费”或者所谓的“解冻费”，正规贷款下款前是不会收取费用的。
用户提问、解答Q：是不是征信什么的都不看呢？ A：这是营销的话术。严格来讲，不查央行征信报告，但是会查询第三方的大数据信用分。如果大数据评分很低的话还是会拒贷。 Q：逾期后有什么后果？ A: 最初出现高额罚息以及催收电话的情况。其次一些平台虽然不上人民银行的个人征信系统，但是可以接入网络征信系统，在之后其他网贷平台上借款就会受到影响。更严重的是如果有诈骗或者恶意逃废债的行为那么就有可能会受到法律追究。 Q：怎样辨别一个网站是否合法？ A: 通过查APP开发公司是否有消费金融牌照或者是小额贷款牌照来判断该平台的合法性。没有资质的企业放款是违法经营，遇到这样的机构要尽快避开。
