在目前的金融借贷市场中，由于征信评分不够高而被传统金融机构拒之门外的情况时有发生，这就促使人们产生了对于不看评分的贷款平台强烈的需求。所谓的“金瀛分期人工服务”就是用户在自动审核不通过之后最后的一线生机，希望通过人工干预获得贷款的机会。“但是市场上真正完全无视评分的平台很少见，更多的是那些审核机制比较灵活、对征信要求不高的一些网贷产品。”本文将详细阐述此类平台的工作方式，并总结出几种常见的借贷途径来使读者明了。
首先，那些标榜“无视评分、必下款”的广告语大多具有很强的误导性。正规平台在放贷之前都会做风险评估，并且侧重点不同而已。以下是几类对征信要求相对较低的平台类型及其额度和期限情况：
1. 金瀛分期产品：这类平台一般以小额短期贷款为主，额度多在500元到5000元左右，借款期限为7天至3个月。特点是审核速度快，大部分情况采用系统自动审批的方式处理，但是逾期次数较多的用户仍然会遇到较高的被拒贷几率。“人工服务”主要是帮助解答问题，并不能直接影响审核结果。
2. 消费金融公司的产品部分持牌消费金融公司的产品，比如马上消费、中原消费等会上征信记录，但是对征信评分的要求比银行低很多。额度为1000元到2万之间，期限灵活可以分3-12期。正规的平台利息在法律规定的范围内，并且对于有偿还能力的人来说比较合适。
3. 助贷平台360借条、度小满等知名助贷平台本身并不直接放款，而是匹配资金方。该类网站利用大数据风控技术来对用户的综合信用进行评判，并且即使征信上有些小小的瑕疵也仍然有机会拿到额度。额度范围大，最高可至20万，最长可用36期。
关于使用条件大部分平台要求申请者年龄在18岁以上，并且持有有效的身份证件，同时要有稳定的收入来源。虽然征信评分可以忽略不计，但是并没有门槛限制，在用户手机运营商的数据以及电商消费记录等方面进行重点审查即可。
在用户评价从反馈来看褒贬不一。部分用户认为，这样的平台可以解决燃眉之急，申请流程简单快捷，并且到账速度快，“救命钱”就是它了。但是也有大量的用户吐槽说，一些小平台存在砍头息实际利率过高、催收手段过激等现象。特别是那些宣称“不区分黑白户”的非法平台，存在很大的风险，在申请之后可能会出现个人信息泄露或者被诈骗的情况。
对于这类贷款产品优缺点分析非常有必要。优点很明显：门槛低、放款快、操作简单，对于急需资金并且征信较差的用户而言，在传统银行之外又多了一种选择。但是缺点也很明显：利息比较高，有些平台的年化利率甚至接近红线；逾期会带来很大的麻烦，除了要支付高额罚息外，还会被频繁催收电话骚扰，并且会影响个人的大数据信用评分。
在此提醒广大用户，在申请贷款的时候要小心谨慎注意事项第一，核实平台资质，选择持牌机构；第二，认真阅读合同条款中有关利率、服务费以及逾期罚息的内容；第三，在自己承受能力之内合理借贷，并非可以贷来还。
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下答案：
问：金瀛分期的人工服务能不能强制下款？
答：不可以。人工客服主要处理咨询和投诉，没有权限影响风控审核的结果，所以任何说可以做下款的人都是骗人的。
问：评分不作为依据的贷款APP会上征信吗？
答：正规持牌的平台一般都会上征信，小额贷款公司也有可能接入百行征信等征信系统。不上征信的平台利息很高、风险大。
问：贷款申请被拒之后多久可以再次提出？
建议间隔1-3个月，短期内频繁申请会影响征信大数据，从而降低通过率。
因此寻找“无视评分”的贷款APP要保持理性，不要盲目相信。合理评估自己的还款能力，并选择正规透明的借贷渠道才是解决资金问题的好方法。
