信贷圈中流传的“放水口子”，一般指的就是审核流程比较宽松，甚至利用大数据风控漏洞揽客的借贷平台。征信报告一片漆黑的人群已经无法从传统的银行贷款渠道得到帮助了，在这样的情况下他们就只能求助于其他途径来寻求生存之道了。首先是某些消费金融公司的极速贷产品。该类平台一般额度为1000到5000元，特点不要查央行征信只需要用手机运营商的数据或者是淘宝的收货地址来认证就可以。虽然号称“黑户可以下”，但是它们对于申请人的年龄以及在使用实名制时所花费的时间有着严格的规定，并且借款期限很短，一般为7天或者14天左右，属于典型的短期周转类型。
其次就是市场上常见的融担系产品。这些平台一般以中介的身份出现，对接的是持牌的小贷公司或者民间资金。这类口子的金额范围比较广，从3000元到2万元之间都有可能。在条件方面要求申请人有芝麻信用分授权，并且分数要达到550以上才有机会。但是这样一种产品隐含成本很大除了利息之外，还常常会收取一笔不小的“担保费”或者“服务费”，使得实际到账的金额远远低于合同上约定的数量。借款期限一般是3-6个月，分期压力不大，但是综合年化利率却经常突破法定红线。
第三类是近几年来发展起来的租机变现平台这属于一种变相的借贷方式，用户在平台上租用手机、电脑等电子产品之后再通过线下渠道变现。表面上看不需要审核征信记录，实际上风控白名单的标准就是信用评估标准。对于征信极差的人而言，如果不存在犯罪行为的话，则可以被批准进行申请。额度方面，按照设备的价值来算一般可以获得市价的50%到70%左右的钱款变现。但是需要注意的是，该方法存在很大的法律风险，一旦不能按时支付租金就会面临高额违约金，并且还有可能因为涉嫌诈骗而受到追究。
第四类就是广为人知的网贷APP中的“会员贷”很多不知名的贷款APP内部其实有一个隐藏的借款入口，只有充值成为会员之后才会出现。利用信息不对称专门收割急需用钱又资质较差的人群。额度一般为500元到2000元之间，并且期限很短。这类平台下款率很高，有的甚至可以做到“机审秒过”，但是暴力催收投诉量最大，用户普遍反映“利息高得吓人，逾期就会爆通讯录”。
最后一类叫做私人放贷或者线下私借通常隐藏在各种社交群组里，号称“无门槛、不查征信、当天放款”。口子额度灵活多变，完全看放贷人的心情而定，几千到几万都有可能。但是风险最大一类就是这个了。用户评价中有很多人反映自己被套路贷过，借的钱只有2000元，还有一张5000元的欠条要签。“此类交易没有法律保障”，一旦违约就有可能面临软暴力或者硬暴力威胁。
优缺点分析及用户评价：综合用户的反馈来看，这些口子最大的优点就是下款速度快、门槛低可以缓解一些人的燃眉之急。用户评价模块里有“半夜申请，半小时到账，救急真的有效”的好评。“但是缺点也很明显：利息高、期限短、催收手段激进。”很多用户的反馈是：“借了3000元之后又还了一万多元，并且还在被追讨之中，电话和信息都打爆了”。拆东墙补西墙这样做的结果常常使借款人陷入更加严重的债务困境。
注意事项：在使用这些渠道的时候，一定要看清楚借款合同。很多平台都会用格式条款来隐藏高额费用。同时要保护好自己的隐私信息，不要随便把身份证照片、手机服务密码等泄露给他人。最重要的就是评估自己是否具有偿还能力，在急需时不能背负起无法偿还的债务而导致生活完全失控。
用户提问及回答：
1. 问：这些口子真的不管征信吗？
大部分情况不会去查央行征信，但是会查询网络征信或者大数据评分。如果数据质量不高的话还是会被拒绝的。
2. 问：申请失败了会对以后的贷款有影响吗？
频繁申请这些小贷会被大数据记录，信用评分就会降低，以后正规银行贷款就更难了。
3. 问：逾期会有什么后果？
轻则出现电话轰炸、爆通讯录的情况，重则会被起诉或者被列入失信名单，私人借贷还存在人身安全的风险。
