深夜时分，李阳看着手机屏幕上自己焦虑的脸庞以及银行催款的短信和仅有的一点钱而感到无助。作为曾经的好客户如今负债累累让他处处碰壁，唯一的希望就是芝麻信用612了。经过多次搜索之后他迫切想知道：芝麻分可以用来贷款？是真的存在这样的说法吗无视负债快速下款长期网贷的APP那么面对市场上的各种各样的产品，哪个平台的额度大、下款稳？为了解答大家对这些问题的关注，本文特地选取了五个比较受关注的平台进行了详细的分析。
在信贷市场越来越复杂的时候，像李阳这样的用户因为征信有问题或者负债过多而被传统的银行拒之门外。此时612芝麻分一般会作为他们申请网贷的参考标准。虽然612分在芝麻信用体系里属于中等偏下水平，但是这并不表示完全不能借款。市场上确实存在一部分重视芝麻分、负债容忍度较高的借贷产品。接下来将对五个口碑较好的平台做详细介绍，并从额度、期限以及条件等方面进行分析。
一、平台信息以及额度解析
1. 众安贷作为正规持牌机构，众安贷对于芝麻分用户比较友好。最高可借20万元，但是征信存在问题的借款者初始额度一般为3000元到10000元左右。还款期限可以自由选择，从三个月到一年不等。虽然不能完全忽略负债问题的存在，但是如果申请人没有逾期的情况，并且芝麻信用分在600以上的话，通过的可能性还是比较大的。
2. 洋钱罐该产品是老牌子的借贷类产品，以审核速度快闻名。洋钱罐主要依靠大数据风控来判断负债情况，并且比较宽容一些。一般而言，如果申请人的年龄在23到50岁之间并且有稳定的工作的话，即使债务比率为50%左右也有可能获得几千元到几万元不等的贷款额度。借款期限最长为二十四期，适合需要长期周转的人群。
3. 小赢卡贷该平台主要提供信用卡代偿服务，同时也有现金贷业务。对于有信用卡并且芝麻分好的用户来说，小赢卡贷的下款速度很快。虽然它会查征信，但是更加看重用户的还款意愿以及信用卡使用情况。如果你的负债主要是由信用卡造成的，并且没有出现严重的逾期行为的话，那么这里就是一个不错的选择，额度一般在1万到5万元之间。
4. 榕树贷款榕树贷款是一个智能信贷服务平台，它本身不放贷，而是为借款人匹配合适的金融机构。芝麻分612的用户可以推荐征信要求较低的小额信用产品给其使用。“这里的优势在于选择多、额度在一千到十万之间”，用户可以根据自己的需要来申请“无视负债”的概率更高的产品。
5. 分期乐主要针对年轻人，除了购物分期之外还有提现服务。分期乐对于芝麻分的要求是600以上就可以尝试了。虽然它对负债审核比较严格，但是如果有额外的收入证明或者公积金信息的话还是可以快速下款的。额度方面新人一般为5000元左右，期限可选12-24期。
二、真实的用户使用评价
在各大论坛和社区里，对于这些平台的评价褒贬不一。用户“风中尘埃”说：“众安贷下款速度很快，我有负债也能通过审核，虽然额度只有五千左右，但是解决了我的燃眉之急。”另一位网友小李飞刀评论道：洋钱罐利息稍微高一点，但期限长一些压力就比较小了。总体上来看用户普遍认为这些平台在需要资金的时候是有用的，并且借贷成本比银行要高一些。
三、优缺点分析
优点方面，这些平台最大的优势在于门槛低、放款快它们一般都使用了机器审核的方式，在几分钟之内就可以给出贷款额度，当天就会将钱打到你的账户上，非常方便。另外长借款期限也减轻了还款的压力。
缺点也很明显。首先是利息较高年化利率接近监管红线，长期使用成本高。其次是额度不稳广告宣传的高额度一般是给优质用户准备的，普通用户的实际下款额度会低一些。最后有些平台存在会员费或者担保费隐形费用的存在，加大了借款的成本。
四、借款注意事項
在申请网贷的时候，要特别注意以下几点：第一量力而行切勿采用贷款来偿还之前的借款，否则债务就会越来越大。另外还要仔细阅读借款合同中有关利率、服务费以及违约金的规定，防止被高利贷所利用。再次，按时还款重要的是逾期后不但要支付高额的罚息，而且还会对个人征信造成不良影响。最后注意保护好自己的隐私信息，在不正规的地方不要随便输入银行卡密码等敏感数据。
五、用户提问和回答
Q：芝麻分申请到这些平台一定能下款吗？
A：不一定。芝麻分只是参考因素之一，平台还会结合你的收入、工作稳定性以及过去的征信记录来做出综合判断。“必下款”大多是营销噱头，请理性看待。
Q：真的有负债的情况吗？
A：没有平台会完全忽略负债问题。所谓“无视”就是对负债率的容忍度很高。如果债务比率已经超过收入70%，那么被拒贷的可能性仍然很大。
Q：申请失败会怎么样征信？
A：如果平台在申请的时候要查征信的话，那么每次申请都会留下一条“贷款审批”的查询记录。短期内查询次数过多会弄花征信，并且会影响后续的贷款审核。
