深夜时分，手机屏幕发出冷冽的光芒，在催收短信提示音的作用下如同紧箍咒一般让人感到窒息。征信受损的人群中，“黑户”群体的资金周转常常会遭遇挫折和无奈。“在需要资金的时候”，人们往往会从网络上的缝隙里寻找出路。关于黑户借款必下口子精选，推荐五个不看征信无视黑白百分百下款软件真的存在吗？什么样的APP才不遵守黑白界限呢？额度和期限是否如传言中所说的那么宽松？本文将对这些平台的真实面目进行深入剖析，并为你揭开背后的秘密。
在讨论所谓的“黑户必下口子”之前，需要先弄清楚一个概念：正规的金融机构没有承诺过百分之百下款这既是监管的红线，也是风控的基本常识。但是市场上确实存在一些审核机制不同于传统银行的小额贷款产品，在这些产品的借贷过程中征信查询所占的比例较小，并且更多的是依靠用户的电商消费数据、运营商的数据或者是社交行为来判断用户的情况。这样的平台常常被急需资金的人当作救命稻草看待。以下精选的五个平台或者类型软件在业内以门槛较低、审核速度较快而闻名，适合信用记录有瑕疵但是具备还款能力的客户去尝试使用。
第一种推荐类型为消费金融公司极速贷产品此类平台一般都有正规牌照，比如马上消费金融旗下的“安逸花”或者类似的产品。虽然它们接入了征信系统，但是对于轻微逾期的用户仍然有一定程度上的包容性。额度为1000元至50000元不等，期限可以是3个月到一年半左右，分期还款次数从三次开始算起。对于黑户来说，如果只是征信花而没有当前逾期的话还是有很大几率能通过的。该平台的优点在于息费透明，并不会出现隐形高利贷的现象，但是缺点就是催收方式比较规范并且频繁发生，在产生逾期之后会如实上报给征信系统。
第二款是以电商数据为基础的借贷口子例如一些购物分期的APP。该平台不看央行的传统征信报告，而是看重用户在电商平台上的购买记录以及收货地址是否稳定。如果一个用户的长期使用某电商平台并且信用良好，在外部征信是“黑户”的情况下，在该平台上仍然属于优质客户。额度为500元到5000元之间，期限较短，一般在一至三个月左右。这种模式的下款率很高，因为平台掌握了用户真实的消费行为数据，风控模型也更加立体。
第三类是助贷型匹配平台。这类软件本身并不放款，而是充当中间人角色，通过大数据算法把用户信息匹配到与其资质相符合的持牌机构或者第三方资方那里去。典型的有那些声称“不问黑白”的贷款超市。用户提交资料之后就会被自动推送给对征信要求很低的资金提供者。该类平台额度范围很大，从500元至10万元都有可能，并且期限为7天到24个月之间。需要注意的是，此类平台会收取一定的服务费或者会员费，实际到账的金额可能会比借款数额少一些，在申请之前一定要仔细核对合同中的各项内容。
第四类是抵押类或者担保类的借款软件征信彻底黑名单的用户，纯信用借款难度很大，在此情况下提供一定的抵押物（车辆、保单、公积金等）可以大大提高下款几率。有些车抵贷APP只要求车子价值大并且能正常行驶的话，那么征信几乎就可以忽略不计了。额度由抵押品的价值决定，一般为市值的70%，期限长到36期以上。口子的核心是“物”的信用而不是“人”的信用，黑户通过这种方法获得大量资金的有效途径之一。
第五类为短期应急周转平台俗称“714高炮”或者短期小额贷（尽管监管部门已经大力整治，但是仍然存在变种）。该类平台的额度很小，在一千到三千元之间，期限很短，一般为七天或十四天。几乎不会查看征信以及大数据信息，审核非常宽松，并且只需要实名认证、填写完整的联系人信息就可以放款了。而这类平台存在的问题很明显：利息很高，经常伴随着高额“砍头息”，并且逾期之后的催收手段常常会侵犯到通讯录好友的信息安全。建议用户在万不得已的时候才考虑使用，而且要保证短期内可以还清借款，否则就会陷入债务危机中去。
用户评价的情况两极分化。一部分人说：“确实下款很快，征信不好，在银行贷款不到，这里借了几千块钱应急，虽然利息高一点，但是解决了燃眉之急。”另一部分人抱怨道：所谓的“百分百下款”是噱头还是被拒了？并且注册之后发现扣取会员费可见得用户评价情况两极分化。由此可见“必下”为相对的概念但是平台还是会按照用户的风险来判断的，并不能接受所有的陌生人。
在优缺点分析上，这些不看征信的软件优点很明显：门槛低、速度快、资料少。对于急需资金并且有信用污点的人群来说，它们给传统金融所不能提供的机会也存在。但是缺点也不能忽视：利息一般比银行高很多，并且可能存在隐形费用，部分非法平台会读取通讯录来进行暴力催收。另外频繁申请此类贷款会使大数据评分进一步下降，从而使得以后很难从正规渠道获得资金。
在注意安全方面，用户要防骗。凡是声称“黑户必下、无门槛、只需身份证”并且要求提前支付“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为。正规的平台在放款之前是不会收取任何费用的。另外，在借款之后一定要及时还钱，并且部分平台不查征信，但是会接入第三方的大数据风控系统，如果出现逾期的话就会导致无法再从这些平台上借到款项，并有可能会被起诉。
最后，针对用户经常提出的问题做如下解答：
问：这些软件是否真的不会查看征信？
大部分声称“不查征信”的平台其实并不查看央行征信报告，而是通过查询第三方大数据征信（百行征信、前海征信等）来判断用户的情况。一些极短时间的小额贷款公司根本不看信用记录，但是利率非常高。
问：申请失败会否影响到征信？
答：如果平台接入了央行征信，每次申请都会产生一条“贷款审批”的查询记录，频繁申请会导致征信被弄花。建议不要短时间内连续提交过多次。
问：借款之后不能按时还款怎么办？
建议直接联系客服协商延期或者分期付款，以免造成无法接收到信息的情况。对于违法的高利贷平台而言，超出法律规定的部分利息可以拒绝支付，并保留好证据后向金融监管部门投诉。
