深夜，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，在所有的正规渠道因为征信问题而关闭大门的时候，人们只能在心里发出一声无奈的叹息。生活当中突然出现的事情要怎么处理呢？黑户怎么去借钱是否还有审核宽松、不要求征信的放款途径？为解答这些问题，本文将对五个黑户借款渠道进行总结，并详细分析其风险和机会。
目前借贷市场中所谓的“黑户”一般指征信记录中有严重的逾期、多头借款或者被列入失信被执行人名单的人群。这类用户在银行以及正规持牌消费金融公司中的通过率几乎为零。因此市面上流传的“黑户借钱口子”，大多是指一些审核机制比较宽松，并不直接与央行征信对接小额贷款公司或者民间借贷途径。这类平台一般以高利率、短时间来承担风险，用户在选择的时候要保持高度的警惕性。
目前市面上比较常见的几类针对征信不良用户借贷渠道如下：
1. 一些小额网贷平台（比如易借速贷类）：此类平台的额度一般在1000元到5000元左右，期限为7天至30天。它们的特点是审核速度快甚至号称“秒下款”，但是征信要求很低。但是该平台的实际年化利率一般都会超过法律规定的上限，并且存在暴力催收的情况。
2. 民间私人放贷：私人借贷可以通过社交软件或者线下渠道来完成。一般没有正规的合同，只有一张身份证或者是借条。虽然下款门槛很低，但是风险很高，并且很容易被卷入“套路贷”，甚至会面临人身安全威胁，所以并不推荐采用这种方式。
典当行或者抵押贷款：如果有汽车、黄金、名表等可以保值的物品的话，可以选择去典当行。这种方式不看征信抵押物价值决定额度，期限可以自由选择。只要在规定的赎回期内进行赎回到期之后就没有影响个人信用了，并且它是比较安全的周转方式之一。
4. 部分购物分期平台：一些主打分期购物的APP，以“先消费、后付款”的方式变相提供资金。虽然额度不大，并且只能用在指定商品上或者变现折损率高，但是对黑户来说审核比较宽松。
5. 担保贷款：找一个征信良好、有稳定收入的亲友做担保人，然后向一些审核稍微宽松的小贷公司申请贷款。主要依靠保证人的信用等级来决定是否提供资金支持，并且如果借款人不能偿还债务的话就会导致关系破裂。
用户使用评价及现状：根据网络上用户的反馈，大多数使用过“黑户借款口子”的人都承受着巨大的还款压力。部分用户表示虽然解了燃眉之急，但是高额的“砍头息”和服务费使得实际到账的钱少了很多。比如借到3000元的话，实际上只能拿到2500元左右，并且需要在一周之后还出3500元。“这种债务螺旋使得本来就岌岌可危的资金链更加脆弱，再加上逾期问题雪上加霜。
优缺点详细分析：
优点上，该类口子确实一定程度上解决了黑户“求贷无门”的尴尬问题，流程简单、放款迅速，并且对征信没有硬性要求。
缺点更为严重：第一是利息极高年化利率最高可以达到100%以上；第三是信息安全得不到保障，用户提交的通讯录、身份证照片很容易被泄露；最后是催收手段非常恶劣逾期后就会出现爆通讯录、P图骚扰等情况，会对日常生活造成很大的干扰。
注意事项：
在尝试借款之前，一定要算出实际利率，并且不能接受任何放款前收取“工本费”、“解冻费”的要求，这是典型的诈骗手段。另外要认识到黑户借钱只是应急之策而不是长久之计。遇到非法催收或者高利贷时应该保存好证据并尽快向公安机关报案，在我国法律中并不支持对高利贷债权的保护，但是也不鼓励恶意逃废债的行为。
用户提问及回答：
Q：黑户借款会影响子女上学吗？
A：征信黑名单一般不会影响子女上私立学校。但是如果是被法院列入失信被执行人名单（老赖），那么子女就无法就读高收费的私立学校了。
Q：黑户借款不还会坐牢吗？
A：单纯的民间借贷纠纷属于民事案件，不会直接导致坐牢。但是如果涉及到诈骗行为或者法院判决后有能力执行而拒不执行的话，则会触犯刑法。
Q：怎样辨别一个借款口子是否正规？
A：核实是否有金融牌照、是否接入央行征信。凡是宣称“黑户必下”、“无视征信”的，大概率是不合规的高利贷平台，请务必远离。
