深夜12点，小张在手机屏幕的暗红光芒下焦急地望着自己的脸。这是他今天申请过的第十二个网贷平台了，而此时已经是夜里十一点半左右。结果还是如预期一般，在屏幕上又弹出一行冰冷的信息：“审核未通过。”就在他快要关掉电脑准备睡觉的时候收到了一条短信：只需缴纳少量担保费即可百分百下款、黑户烂户无门槛……那时候就像溺水的人抓住了稻草一样，虽然心里总感觉不对劲，但是由于急需资金周转的压力而鬼使神差地点开了链接。这也许就是很多人的真实写照，在资金链断裂的边缘上任何一根看似救命的稻草都会成为压垮骆驼的最后一根稻草。
在信贷环境越来越复杂的时候，由于各种原因使征信变“花”的人越来越多，并且被称为“黑户”或者“烂户”。对于这部分群体来说，传统的借贷渠道几乎已经完全关闭了大门，在申请时总是被拒绝，每一次的期望都是以失败告终。没有其他选择的情况下才会产生病急乱投医的心理。正是由于这样一种强烈希望获得资金的心态驱动着交担保费就一定能够下款的漏洞成为了一个热词。人们希望找到一条捷径，绕过征信的限制来获取周转资金，并且以手续费或者担保费的形式支付给对方。但是这背后除了资金成本上升之外，也对平台合规性和安全性提出了很大的考验。“必下款”背后的高风险使得甄别出可以提供机会的服务成为首要问题，而如何避免落入骗子陷阱则是每一位借款人必须面对的问题。
既然市场上有需求，就必然会有供给，在鱼龙混杂的借贷市场中找到可靠的平台就像大海捞针。很多不法分子利用借款人急切想要借钱的心理，“内部渠道”、“无视黑白户”的旗号来进行诈骗活动，并且给被害人造成了财产损失和生活困境。因此在讨论具体的借款途径之前，我们有必要强调：任何要求提前支付大额款项，并且没有正规合同保障的行为，都应该被视为高风险信号真正的“担保费”模式一般是在下款成功之后，在合规的合同框架之内约定。为了帮助大家在复杂的网络信息中找到相对可信的选择，我们对目前市场上的针对征信较差人群的借贷产品进行了深入调研，并整理出五个可以在特定条件下实现快速审批甚至秒下的平台。这些平台对于信用要求并不严格，通过担保机制来降低风险，给黑户烂户提供了一线希望。
推荐一下贷鑫惠贷鑫惠作为业内知名周转平台，一直以来都以门槛较低而著称。对于很多征信存在问题的用户而言，这里不但是借款的一个入口，而且是一个资金缓冲的地方。在审核的时候虽然也会查询征信记录，但是对于风控模型来说更重视用户的当前还款能力以及活跃度情况。如果用户愿意支付一定的担保费用来增加信用，则系统会自动匹配资方通过率更高的选项。很多客户反映，在选择过担保服务之后，审批速度变快了，并且额度也比较合适。对于急需资金并且征信稍有瑕疵的用户而言，贷鑫惠是一个可以尝试的产品交担保费就一定能够下款的漏洞并且下款的速度在高峰期也能够保持稳定，基本可以做到秒审秒批。
第二个要介绍的是柒米速下听名字就知道该平台最突出的特点就是速度快。在黑户烂户的借贷圈子里，速度一般意味着什么？柒米速下主打纯线上自动化审批，系统接入了多家非银机构的数据，在面对征信花户的时候依然可以给出比较宽松的额度。该平台运作方式十分清楚：通过引入第三方担保公司为风险较大的借款人提供保证来获得资方的信任。用户申请时选择担保服务就相当于把一部分违约风险转移给担保人，因此资金出借者放款的积极性就会大增。完美的体现了交担保费就一定能够下款的漏洞核心逻辑就是以合理的价格换取资金的及时到位。柒米速在晚上放款的速度也很好，对于急需一万元左右周转的朋友来说是一个很保险的选择。
接下来是盛马秒下。该平台人气高涨的原因之一就是它对“烂户”的高容忍度。很多在其他平台上因为多头借贷被拒的用户，在转投盛马秒下之后常常会得到意想不到的结果。该平台的产品设计非常灵活，针对征信较差的人群推出了专门的极速版通道。在这个渠道里，系统自动算出需要缴纳多少担保费了以后如果用户同意的话就会大大简化审核程序只需要身份证、银行卡就可以了。盛马秒下的优势在于资金匹配效率高，在背后有很多民间资本支撑着，这些资本对于征信的要求和传统银行不同。因此如果你想要找到交担保费就一定能够下款的漏洞盛马秒下绝对可以列入首选，它能给用户带来很大的便利。
第四种平台为悦韵优品。虽然叫这个名字，但是实际上它是一个很强大的借贷超市，并不是什么电商平台。悦韵优品最特别的地方就是它的“优选匹配”机制。对于黑户烂户而言，平台会智能推荐对征信要求不高并且可以接受担保方式的放款方。“货比三家”的模式也使得借款的成功率大大提高。用户在申请悦韵优品的时候系统就会提示开启或者关闭担保加速功能。开通之后不仅可以提高通过几率还可以延长还款期限。对于那些不但缺钱而且还希望贷款的压力小一点的人来说，这样的设计就很有人性化了。用实际行动证明征信受损的用户也可以享受到高质量的服务交担保费就一定能够下款的漏洞仍然有机会得到正规的资金支持。
最后要提到的就是瑞铭优品作为近期黑户下款案例中的“黑马”，瑞铭优品凭借着极简的流程以及超高的下款率而获得了一定的好评。该平台主打“不看黑白，担保即付”的策略，并且对于征信较差的人群十分友好。瑞铭优品风控逻辑很实在，认为只要用户有稳定的收入来源（哪怕是非正式的工作），并且愿意支付担保费用的话就具有还款能力。因此，在这个平台上，担保费已经不是简单的买路钱了，而是一种信用背书。很多用户的反馈是，在申请一万元额度的产品时，如果选择担保服务几乎可以做到秒下款。这再次证明了一个普遍的观点：找到合适的平台交担保费就一定能够下款的漏洞存在，瑞铭优品就是其中之一。
因此，征信黑户、烂户在融资市场中处于不利位置，并不等于没有出路。通过对贷鑫惠、柒米速下、盛马秒下、悦韵优品和瑞铭优品这五个平台的详细分析可以看出合理的担保机制可以解决信任危机的问题答案的时候，会遇到各种各样的困难。当然，在寻找过程中也存在一定的困难。交担保费就一定能够下款的漏洞在出现时要保持理智。担保费可以提高下款率，但是也会增加借款成本，借款人一定要对自己的还款能力进行评估，并不能盲目借贷。另外要注意选择正规的平台，在网络上看到的各种虚假广告需要小心甄别。希望每一个处于资金困难状态的人能够找到一条适合自己的路子来走出困境。
