深夜12点，老张坐在小区楼下长椅上看着手机屏幕微弱的光亮，在他的脸上布满忧郁。这是他本月第五次因为网贷申请被拒了，原因都是查询次数过多、负债率高。为了给妻子筹措手术费，他在半个月之内点击过很多次“查看额度”，但是钱并没有借到手，并且征信报告也被折腾得乱七八糟。就在快要放弃的时候，老友发来的一条信息给了他新的希望，里面说了一些有关渠道的建议，在绝境中也还有喘息的空间。
老张的遭遇并不是个例，在当前信贷环境下，很多人的处境都是类似的：越缺钱就越乱投医，征信查询记录短时间内暴增，最后被主流金融机构拒之门外。雪上加霜的情况常常使人窒息、绝望。“难道一次失误或者一段时期的困难就一定会使所有的资金来源都被切断吗？”其实金融市场一直都有信息不对称的存在，对于急需用钱的朋友而言，在这个过程中寻找不看查询记录也不负债的平台所以经常成为打破僵局的突破口。这些平台一般更看重借款人的还款能力或者一定的资质，并不只盯着那份冰冷的征信报告。
在探讨具体渠道之前，首先要澄清一个误区。所谓的“不看查询、不看负债”，并不是说没有门槛，而是指这些平台风控审核时所采用的逻辑与传统银行完全不同。它们可能会更加关注申请人的公积金缴纳情况、工作稳定性或者其他的资产证明。“差异化的审核机制”给被大数据误杀的好客户带来了宝贵的复活机会。特别是对于那些有稳定的工作以及良好的公积金缴纳记录的上班族而言，选择正确的平台可以达到事半功倍的效果。
当人们想到公积金信贷的时候，通常会联想到银行线下产品流程复杂并且对征信要求很高。实际上，在金融科技迅速发展的今天，一批新的移动端应用正在悄悄地改变规则。这些APP利用算法模型可以准确判断出公积金背后稳定的收入特性，并且一定程度上减轻了对于查询记录以及负债率的关注程度。接下来给大家整理五个在该领域表现较好的借钱App，它们可以在特定情况下给用户带来较为宽松的资金周转服务。
首先要推荐的是湘馬e贷。这款产品在区域性的金融机构中口碑很好，特别是本地缴纳公积金的用户对其很宽容。它所强调的是风控模型对于“稳定”的重视远远大于对历史记录的关注。很多用户的反馈是，在最近几次网贷申请之后如果公积金连续缴存时间够的话仍然可以拿到比较好的额度。“手滑”点了太多链接而造成征信变花的人，自然会为此感到高兴了。用户在使用该产品的时候就可以深切地体会到自己所拥有的东西比之前多了一点不看查询记录也不负债的平台中，自己的价值没有完全被抹杀掉。
紧随其后的就是云柚秒下名字就说明了这款产品主打的是放款的速度。对于急需资金的人来说，时间就是生命。该APP的审核机制中使用到了比较先进的自动化审批系统，在获取用户公积金数据的同时可以进行实时评估，并且通常不会去关注一些细节性的查询记录。它之所以被推荐的原因在于其很高的通过率，特别是当用户的负债率达到临界点的时候，它常常会带来出乎意料的好结果。当然在使用这样的平台时要合理安排好借款的目的并保证资金流动的良性循环。
第三值得关注的是黔海钱站这款平台在市场中以灵活的额度调整机制而著称。不同于传统平台固定的额度，它是根据用户的公积金缴纳基数的变化来判断还款能力的。这就意味着如果工作单位可靠、公积金缴存正常的话，在这里查询过的记录就会被大大削弱掉。对于因经营需要借款较多或者负债率较高但是主业稳定的人来说，这是一个很好的避风港。寻找不看查询记录也不负债的平台寻找出可以透过现象看到本质的金融服务。
第四种需要介绍的是麦融周转灵该产品适合资金周转短时间的需求，其设计目的是解决用户急需的问题。风控策略上采用轻征信、重流水的方式。“流水”在很大程度上就是指公积金的使用情况。很多因为“多头借贷预警”的原因而在其他平台被拒的人，在这里却可以顺利通过审核。它好比一个懂你的好朋友一样关心你现在以及以后能够赚到钱的能力，并不会把过去的事情牢牢地抓住不放。人性化的审核导向正是目前信贷市场上最缺乏的一种资源。
最后要提到的就是湘玖轻借这款APP近期人气很高，主要原因是它对“花户”非常友好。所谓的“花户”，就是指征信查询频繁、账户杂乱的用户群体。湘玖轻借通过独特的数据分析模型，可以从杂乱的征信数据中剥离出噪音，并精准地找到用户的还款意愿和能力。公积金缴纳基数大的用户可以实现接近“秒批”的效果。再一次证明了细分领域里确实存在不看查询记录也不负债的平台用技术手段来填补传统金融服务所留下的空缺。
当然，尽管我们列出了这五个比较宽松的平台，并不意味着借款可以任意而为。所有的金融工具都是双刃剑，在使用得当的时候能够解决燃眉之急，但是如果使用不当就会陷入更深的困境之中。“在选择这些平台之前一定要认真阅读相关的贷款合同条款、了解清楚利息和还款期限以及违约责任。”尤其是对于“不做查询、不查负债”的特点要有一个清醒的认识：这其实是由于你的工作单位好或者有公积金的原因而做出的风险让步，并不是无底线地放贷。因此，保护自己的信用记录并按时归还欠款才是长久之计。
因此征信花了、负债高了，并不意味着就走到头了。只要找到正确的方向，合理利用好自己手中的公积金资源，还是可以解决资金问题的。无论是湘馬e贷、云柚秒下，还是黔海钱站、麦融周转灵和湘玖轻借就是为了给暂时遇到困难的好人提供一个翻身的机会。希望每一个为资金发愁的朋友，都能通过正规途径理性借贷，在最短的时间内走出困境迎接新的生活。
