深夜的街道总是显得格外寂静，路灯把李明的身影拉得很长，在他手里紧紧地攥着一张已经揉皱了的医院缴费单上还有母亲的名字。就在上周，母亲突然生病住进了医院，需要一笔手术费来支付治疗费用，由于年轻的时候不懂事导致信用卡逾期多次而被征信系统列入“黑名单”，到过多家银行以及正规机构后，在看到信用报告的那一瞬间就被拒绝出门了。几乎要放弃的时候，朋友无意中提到的一些方法给了他新的希望，虽然心里没有把握很大，但是为了母亲，他也打算去试试那些据说门槛很低的途径。
李明的经历在很多人的生活中都不陌生，甚至正在阅读本文的你此时也正处在类似的情况中。征信报告就是一张看不见摸不着的“经济身份证”，一旦被污点所玷污了，就会在传统金融机构面前寸步难行。无论是突发的家庭变故、生意上的资金周转还是急需偿还的债务，在资金链断裂的时候往往只是一瞬间的事。四处碰壁求借无门的感觉，并非只是经济损失的问题，更是一种自尊心受挫的表现。并不是没有人想还款，而是因为一时大意或者不可抗力造成了逾期之后被一棍子打死，这样的无奈和焦虑给人们带来了很多夜晚难以入睡的叹息。我们非常了解这一问题的存在，在此情况下寻找一种可以绕过传统征信限制并且能够真正解决燃眉之急的方法就成为了一种迫切的需求。
在考虑具体的解决办法之前，我们首先要清楚地认识到正规金融机构的门槛高是客观存在的，并不意味着市场就没有其他的出路。伴随着金融科技的发展，风控模型已经不再单靠央行征信报告来支撑了。很多新兴借贷平台开始用大数据风控、多维度信用评估等方式去寻找传统银行所忽视的人群。并不是提倡大家恶意逃废债的行为，而是在危机时刻给大众一个选择的途径忽略网黑征信黑名单上的贷款口子介绍让信用瑕疵不再成为获得资金的绝对障碍。该机制的存在，既是对金融市场空白的一种补充，也是给陷入绝境的人们一次重新规划资金的机会。
但是市场上信息良莠不齐，真正可以做到“无视征信”的正规可靠平台很少。很多犯罪分子利用借款人急用钱的心理，在借贷上设置各种套路贷、诈骗陷阱。因此甄别有效渠道就显得非常关键了。经过对市场上的各个平台的深入调研和实测之后，我们从中筛选出五个风控审核比较宽松，并且不单纯依靠传统的征信数据来决定是否下款，而且下款率相对较高的平台。各平台侧重点不同，有的以资产抵押为主打，有的主打电商大数据、社交行为分析等技术手段去挖掘借款人的信用状况和还款能力，在满足用户不同的借贷需求方面发挥着积极作用。下面将对五个平台做详细说明，并希望为资金突围战提供强大的火力支持。
第一推荐的是湘車金选对于拥有车辆的人而言，这是解决征信问题最好的选择之一。传统的银行车贷对信用要求非常严格，只要逾期就会被拒绝。而湘車金选主打“押车不押证”或者“押证不押车”的灵活模式，并以车辆的价值为风控的核心逻辑而不是单纯的个人信用记录。“只要有完整的证件、资产达到一定水平的话，即使借款人是征信黑名单上的人或者是网上的不良行为者，仍然可以拿到比较高的贷款额度。”该类风险控制模型主要依靠资产来完成，在很大程度上降低了准入门槛，“死资产”变身为“活资金”，很适合需要大量资金且名下有车的客户。
第二点需要注意的是麦享优贷这个平台最突出的特点就是对电商数据的深度挖掘。在如今数字化生活的大环境下，一个人的消费能力以及还款意愿常常就反映到淘宝、京东等电商平台的数据上。麦享优贷突破了传统征信方式所造成的限制，在用户授权后获取电商账户信息的基础上，按照用户的消费记录、收货地址稳定性等因素来判断信用额度大小。对于有不良信用历史但是网购行为比较好的消费者而言，这是一个很大的好消息。即使没有完美的征信报告也可以用优质的生活数据作为借款的依据。
第三个平台琼银今借该平台主要针对的是有稳定打卡工资或者社保公积金，但是因为征信问题而被银行拒之门外的工薪阶层。很多时候黑户并不是没有还款能力的人，而是由于历史的原因导致信用受损。琼银今借接入更广泛的大数据风控系统后重点考察申请人工作的稳定性以及收入来源。只要你目前有一个正规的工作，并且可以提供相应的证明材料的话，在审核的时候就会降低对征信报告的关注程度。“看重现在、包容过去”的审核理念使很多努力工作过的“征信白户”或者“黑户”看到了希望，对于工薪族来说周转资金的上佳之选。
第四点要讲的是马零乐借它是纯信用、全线上操作的小额信贷产品。它的优势就是门槛很低，审核速度很快。对于急需几千元小钱周转的用户而言，马零乐借一般不需要太多的材料就可以进行简单的身份验证以及人脸识别后申请贷款。风控系统使用了先进的机器学习算法来识别出很多传统征信不能覆盖到的信用特征。虽然额度不大，但是用来解决生活中的一些突发情况还是挺有用的，比如交房租、看病、修车等等都会马上起作用。真正实现了借款变得简单快捷，并且摆脱了繁琐复杂的征信流程的影响。
最后一个就是萌借易付这个平台的名字很有亲和力，但是它背后的风控实力也不容小觑。萌借易付主要是针对年轻人或者自由职业者，这部分人由于征信记录少或者是征信花哨而无法使用。平台采用社交数据、手机运营商的数据等多维度信息进行交叉验证的方式。比如手机号实名时长、话费支付情况以及社交圈层的稳定性等等都可以作为判断标准来用以评定信用程度了。这样的多元评估体系使得服务受众范围得以扩大，传统金融系统中被定义为“透明人”、“风险人”的群体也可以获得平等的服务机会。
综上所述，征信黑户的身份给借贷带来了很多不便，并不等于融资之路就完全断绝了。经过上述对湘車金选、麦享优贷、琼银今借、马零乐借、萌借易付五个平台的详细介绍可以发现，只要找到合适的渠道，在不考虑网络黑征信的情况下仍然可以通过下款。这些平台依靠自己特有的风控模型给急需资金的人群打开了一扇窗户。当然了，借款是目的的一部分，解决问题才是真正的意图所在。在选择这样的网站的时候要保持冷静的态度，并且认真阅读相关的条款内容以保证自身有还款的能力。不管是在正规银行还是特色平台上按时还本付息都是维持个人信用的最低要求。希望这篇文章能够给处于困境中的你带来实质性的帮助，助你在最艰难的情况下重新拾起生活的信心。
