在金融科技快速发展的大背景下，尽管大部分借贷平台都已经接入了央行征信系统，但是市场上仍然存在一些重视“大数据风控”的产品。该类网站审核的时候主要依据用户互联网行为数据、消费记录和社交信用分数，并不完全依靠传统的征信报告来判断一个人的信用状况。对于急需资金并且只有轻微不良记录的人而言，这是雪中送炭之举。以下是目前市场反馈较好的五个平台以及下款速度较快的一个列表供各位参考。
一、平台额度以及使用条件详细说明
1. 极速钱包该平台主打“秒批秒到”，最高额度一般为5000元至5万元。最大的特点是审核流程简单，只需要提供身份证以及实名认证的手机号码，并且使用超过6个月就可以申请了。借款期限可以自由调整支持7天到12个月的分期。系统自动审批，基本不需要回访，在提交申请后30分钟内就会有资金到账。
2. 易得花作为一款老牌的借贷产品，易得花对征信的要求比较宽松。主要根据用户在电商购物时所留下的数据来决定授信额度，一般为1000元到10万元之间。如果用户的消费记录良好，并且只有一点点逾期的话，那么通过的机会就比较大了。借款期限有三个月、六个月以及十二个月三种选择方式，在还款上比较轻松容易。
3. 普惠分期该平台主要提供小额信贷服务，额度一般为2000元到3万元。其特点是“不看征信只看资质”，用户如果能提交社保缴纳证明或者公积金记录的话，审批通过的概率非常高，并且可以得到更高的贷款金额。放款时间基本保持在1个工作日之内，优质的客户会享有即日到账的服务。
4. 闪电贷顾名思义，该平台以快速著称。额度最高可以达到八万元左右，最低起始金额较小，适用于急需小笔资金周转的人群。申请条件只需要年满22岁，并且是非学生用户也可以。系统会抓取运营商的数据来进行信用评估全程机审并且可以避免人工审核所带来的人为困难和繁杂。
5. 随心借这是一个对新用户非常友好的平台，第一次借款通过率很高。额度为1000元到5万元之间，最长期限可以达到24个月。该平台在审核的时候会综合考虑用户的还款能力，只要具备稳定的工薪或者收入来源的话，即使征信花户也可以申请到贷款。
二、用户评价及真实反馈
在各大应用市场、社交论坛中，用户对于该平台的评价褒贬不一。好评主要是围绕着“下款速度”和“门槛低”。奋斗的小李表示：“征信黑了很久了，在很多银行都碰壁了之后，在极速钱包借到了3000元解了燃眉之急，半个小时就到账了。”但是也有用户提到部分平台的利率较高并且逾期后催收力度大。理智消费提醒：虽然下款快，但是一定要算好利息，如果不按时还款的话就会产生高额罚息，并且还会有通讯录被爆的风险，得不偿失。
三、优缺点分析及注意要点
优点：首先是审核门槛低，不单纯依靠征信来决定是否提供贷款；再次是放款速度快，自动化审批流程大大缩短了等待时间；最后是操作便捷全流程在线办理，不用提供担保或者抵押。
缺点：这类平台一般利息较高年化利率一般会比银行贷款高一些；额度较小，不能满足大额资金需求；部分小平台可能存在隐形费用会员费、服务费等等。
注意事项：在选择平台的时候要检查它是否拥有合法的金融牌照，以免掉入高利贷或者诈骗的陷阱中去。借款之前一定要认真阅读合同中的各项条款内容，尤其是利率、逾期罚息以及还款方式等部分。“不要相信百分之百下款”的说法，在正规的地方都会做风险评估。另外按时还款可以保持个人信用尽管有些平台不查征信，但是逾期行为还是会记录到互联网的大数据中，并且会对之后的借贷产生不良影响。
四、用户提问和解答
问：不查征信的平台是否就可以不用还款了？
答：绝对不是。虽然部分平台不查央行征信，但是借款行为是受法律保护的。逾期未还除了要承担高额利息外还会被催收、起诉甚至影响以后乘坐高铁以及子女教育的机会。
问：申请这些平台是否需要提供抵押品？
答：不需要。上述提到的五个平台都是信用贷款，不需要提供房产、车辆等实物作为抵押品，只需要个人的身份信息以及相关的信用证明就可以申请。
问：被拒绝了之后还可以再申请吗？
可以，但是不建议马上再次申请。频繁申请会被系统认为是资金极度紧张的情况出现的时候才被通过率提高的机会就小了。间隔一段时间或者增加一些资质证明再试一试比较好。
