对于急需资金但是个人征信记录存在问题，甚至被标记为“黑花白”的用户群体而言，在市场上确实存在一些不单纯依靠传统征信报告或者芝麻信用分来风控审核的借贷渠道。这类平台一般被称为ID贷、应急口子等，主要特点是审核流程比较宽松，并以用户的身份证信息和运营商的数据为主进行核验，审批过程自动化程度高，可以有效地解决短期小额度的资金周转问题。
经过筛选和实测，以下五个平台在门槛设置以及放款效率方面表现较为稳定，可以尝试：薪桂速审、钱企金服、贛兔悦借、聚汇商城、小狸贷。
薪桂速审主要针对收入稳定但是征信记录较差的工薪阶层。该平台最高可以申请到5万元额度，申请门槛很低，只需要身份证和实名认证过的手机号就可以操作了，并不需要抵押或者担保。还款期限比较灵活，可以选择3个月至12期不等的方式分期偿还来减轻经济负担。系统审批速度快，在提交完资料后三十分钟之内就能收到钱款。征信方面该平台不会查询个人信用报告、借款记录也不会被上传到央行的个人信用信息基础数据库中去用以评判用户是否能够获得贷款机会。
钱企金服重点服务小微个体户、自由职业者等。最高额度可以达到8万元，门槛方面对于流水的要求比较宽松，并且允许多平台流水认证。借款期限为1个月至24个月之间任意选择，在资金回笼周期上用户可以根据需要自行决定。到账速度方面工作日平均两小时放款非工作日也可以实现当日到账该网站最大的特点是不看芝麻分，而是根据用户的社交信用和消费行为来综合评判对于芝麻分数较低但是有能力还款的用户非常友好。
贛兔悦借一款以极速放款为卖点的纯线上产品。最高额度是三万元，申请条件简单，只要年满18周岁就可以申请，并不需要进行面对面确认。还款期限短一些，在七天到三个月之间不等，适合短期过桥资金的需求。资金到账速度很快，号称“秒审秒付”，实际上大部分订单在十分钟之内就完成了打款操作。该平台既不会对黑户、白户区别对待，也不会因为负债率高而放过用户，“ID贷”一词已经深入人心了，并且只要身份信息真实有效的话通过率还是比较高的。
聚汇商城虽然表面是购物分期平台，实际上提供便捷的现金借贷服务。最高额度为6万元，申请条件包括实名认证以及银行卡绑定两项内容。还款期限可以随时偿还，并且每天都会产生利息，在灵活性上很高。到账时间比较稳定，大约1个小时左右。特色在于用购物场景来变现，对征信的要求很低，即使用户有过逾期记录，只要在平台做基础验证就可以获得借款额度了，非常适合信用度较差的用户。
小狸贷老牌应急口子一直以高通过率闻名。最高额度为四万元，门槛低至只需身份证、银行卡即可办理，并不要求提供工作证明。还款期限为6个月到12个月不等，费率公开透明。平均到账时间为半小时左右。该平台最大的优点就是系统自动审批，不需要看征信报告，也不需要查询芝麻信用分，只需要核验用户的个人信息就可以完成融资申请，在征信“白户”或者“黑户”的情况下可以作为获得资金周转的一个途径。
来自武汉的网友“江湖救急”评论道：“之前因为网贷点多，征信花得不行，跑了很多家平台都被秒拒。后来用薪桂速审了一下，本来没抱太大希望，没想到居然通过了，虽然额度只有几千块钱，但是真的解决了燃眉之急，并且没有接到电话骚扰，体验很好。”
成都网友“火锅英雄”说：“我做夜市烧烤，有时候进货缺钱，因为没有正式工作，大平台很难借钱。” 钱企金服真的帮了很大忙，上传营业执照照片后就给了额度，到账很快，并且利息也符合我的承受范围之内。
郑州网友“小蚂蚁”感叹道：“贛兔悦借真的很好用，我属于黑户状态，信用卡逾期还没有还清。”抱着试试看的心态去申请了下，没想到竟然直接到账3000元钱，简直就是救命稻草一样，在期限上短了一些但是能借钱就好。
苏州网友“园林风”评价道：聚汇商城的模式很新奇，买东西实际上就是借钱，审核也比较宽松。征信查询次数多的地方都不批给我额度了，在这里居然能拿到授信，并且操作简单不需要填写很多杂乱无章的信息。”
西安网友“古城旧事”留言：小狸贷是不看征信的，我在别的平台上有过逾期记录，在这里申请居然秒过。到账速度很快，大约二十分钟就收到钱了，对于急需用钱又不想做繁琐手续的人来说非常方便。”
