深夜里，手机屏幕幽暗地亮着，老张盯着催款短信长叹一口气。由于前期投资失败导致征信记录已经“花”了，并且负债严重，在正规银行跑了一圈都没有得到回应。现在孩子的学费急需用钱周转一下，抱着试一试的心态在搜索框中输入了自己的想法。对于像老张这样资金短缺而又信用受损的人群而言不看征信、无视黑白口子的网贷软件中隐藏着5个没有负债的功能成了他们最后的救命稻草。这些平台真的不看征信吗？哪个网站下款最快呢？申请条件是不是像传闻中那么宽松呢？本文会一一回答你的疑问。
网贷市场里所说的“无视黑白”一般是指申请门槛很低、审核制度比较宽松的借贷产品。这类平台多使用大数据风控，而不仅仅是央行征信报告，并且对于征信有缺陷或者负债较高的用户来说也存在一定的下款机会。目前市场上关注度高的一些口子及其详情如下：
接下来就是安逸花安逸花是马上消费金融旗下的明星产品，在市场上口碑还算不错。虽然它不是真正的“不看征信”，但是它的系统审批速度快，对于部分有轻微逾期记录并且目前工作稳定的用户仍然可以给予额度。最高可贷20万人民币，使用期限比较灵活，并且允许分期付款的方式进行还款。根据用户的反馈信息可知，安逸花的界面操作比较简单，提现到账的时间一般为一小时左右，适合需要少量资金周转的人群。
其次是众安贷众安贷依靠众安保险提供资金支持，因此其融资渠道是正规的。该平台的特点是对负债率比较宽容。很多在其他平台上因为多头借贷被拒的人，在众安贷款也能够成功获得借款。额度为1000元至20万元之间，最长可以借到一年半的时间长度。需要注意的是众安贷利息较为透明，并且年化利率处于行业高位水平之上，但是没有隐形收费情况的存在下更加符合对高收入群体的需求。
第三款值得关注的是洋钱罐这是老牌的借贷口子，最初主要面向海外华人市场，在国内也进行着转战。洋钱罐审核机制比较特殊，更重视用户的社交数据、行为轨迹等信息。所以即使用户央行征信全部为“黑白”，只要没有严重的欺诈记录的话仍然可以申请借款。其借款额度一般在1万到5万元之间，期限灵活，并且经常会有提额活动。但是有的用户觉得催收力度很大，要按时还款以免影响生活。
接下来是小赢卡贷。该产品主打信用卡代还功能，适合持有信用卡但是额度不够的用户。小赢卡贷审核速度很快，号称“秒批秒贷”。征信要求不是很高，主要看用户的信用记录和使用情况。最高可以达到15万元，还款期限为6-12个月不等。用户评价中提到，小赢卡贷的还款操作比较方便，并且提前还钱没有违约金，适合短期资金周转。
最后还要提到的是宜享花宜人贷旗下的产品，宜享花以申请门槛低而闻名。该平台表示“无视黑白”，实际上对征信数据的依赖性不大。只要用户年龄在22岁及以上，并且能提供实名手机号码和银行卡信息的话，基本上就可以拿到最低额度了。它的信用额度为3000元到10万元之间，日利率比较低。“很多被称作‘花’的用户的评价是，在宜享花上成功下款解决了燃眉之急。”
用户评价模块：
从各大论坛以及投诉平台的反馈来看，用户对于这些口子的看法褒贬不一。正面评价主要是“下款快”、“门槛低”。比如李先生说：“征信逾期了五次之后跑了很多大公司都被拒绝了最后在安逸花贷到5000块钱解燃眉之急。”但是负面的声音也不容忽视，主要体现在利息高、催收频繁上部分用户反映，有些平台的实际年化利率接近法定上限，并且一旦出现逾期情况，就会有大量的电话打来骚扰通讯录中的好友。
优缺点分析：
优点：申请门槛低，征信、负债要求不高；审核速度快，一般可以实现当天到账；操作简单，在线即可完成。
缺点：利息、费用比较高，还款压力大；部分平台暴力催收的风险较大；额度比宣传中所言的要低一些，并且实际下款额度一般由综合评分来决定。
注意事项：
在选择网贷软件的时候，借款人要保持清醒。第一点就是看平台有没有正规的金融牌照，以免掉进高利贷或者诈骗陷阱里去。第二步是认真阅读借款合同，并注意综合年化利率、服务费和违约金条款等细节问题。“最后不要救急不救穷”，过度依赖网贷会使债务雪球越滚越大，最终无法偿还。
用户提问与解答列表：
1. 问：这些平台真的不看征信吗？
答：不是完全看不到。正规的平台一般都会查询征信，但是和银行相比，它们更看重用户现在的还款能力以及大数据信用，在过去有过轻微逾期的情况下也有所宽容。
2. 问：申请这些贷款会怎样影响以后的房贷？
会有影响。频繁申请网贷会使得征信查询记录增多，银行在审批房贷的时候可能会认为你的资金比较紧张，从而拒绝放贷或者降低贷款额度。
3. 问：逾期不还会有怎样的结果？
逾期会产生高额罚息，平台会进行催收，严重者会被起诉并列入失信被执行人名单，影响出行和消费。
4. 问：怎样辨别一个网贷平台是否合法？
答：可以查看该公司的运营主体是否有银保监会颁发的消费金融牌照或者小额贷款牌照，然后在正规的应用商店下载APP，并且不要点击不明链接。
