目前金融借贷市场中几乎不存在完全不查征信的网贷平台，但是确实有一些平台把审核重点从央行征信转移到了用户银行流水、还款能力上。这类产品一般被征信花户认为是“救命稻草”。所谓的看流水，其实就是平台对用户现金流稳定性的判断。以下是五个有代表性的平台及其相关信息。
一、平台额度及期限说明
1. 流水贷该平台主打“流水定额度”，最高可批额度为5万元。如果申请人近半年的银行流水比较稳定，即便征信上有一点点逾期记录也可以通过。期限可以灵活选择，并且可以选择3到12期分期付款的方式。
2. 薪享借主要面向工薪阶层，额度为2000元到3万元。要求申请人提供最近三个月的工资流水截图，并且审核速度很快，一般当天就可以放款。最长可以分6期来减轻压力。
3. 易分期此平台对流水的要求比较宽松，只要账户里有持续的资金进出就可以，额度一般在1000元到一万元之间，属于小额短期周转性质，期限为一个月至三个月不等，可以应急使用。
4. 商贷通主要针对有营业执照的个体户，重点考察经营流水。额度高到最高可以达到10万元，最长可借24期，大大减轻了小微业主的还款压力。
5. 优付宝通过支付宝流水和银行卡流水相结合的方式进行综合评估，额度为3000元至5万元之间，并且可以灵活分期付款，而且提前还款没有违约金。
二、使用条件及门槛
尽管这些平台不要求申请者必须符合征信白名单，但是仍然存在一定的基本门槛。申请人一般需要达到以下条件：22岁至55岁的持有效身份证件、银行卡，具有完全民事行为能力。最核心的要求就是提供真实的银行流水证明，并且有些平台还会要求进行人脸识别以及运营商认证来防范欺诈风险。需要注意的是流水并不是越多越好，而是看重稳定性和结息情况，频繁进出的流水一般会被系统判断为无效。
三、用户评价和反馈
根据大量的用户反馈，该类平台的口碑是两极分化的。满意的客户说：“下款速度很快，并且因为看流水的原因完全没遇到征信的问题，解决了我的燃眉之急。”但是也有用户抱怨：利息比银行高很多，一旦流水造假被发现就会直接拒贷并被列入黑名单总体来说对于急需资金并且信用记录较差的个人而言该平台提供了一个很好的融资途径但是成本问题需要引起重视。
四、优缺点分析
优点：首先，征信门槛低最大的亮点就是给征信花户提供了翻身的机会；其次，审核流程比较简单、放款速度快，适合应急使用；最后分期付款可以减轻短期内的资金压力。
缺点：利息及手续费一般比大银行的贷款要高，长期使用成本较大；部分小平台存在风险隐形收费包括担保费、服务费等；另外，如果逾期未还的话就会用到比较严厉的催收手段，并且部分平台仍然会接入百行征信这样的民间征信系统。
五、注意事项及风险提示
申请网贷的时候要小心谨慎。首先，不接受任何形式的“贷前收费”正规平台在放款之前是不会收取工本费或者解冻费的。其次，认真阅读合同条款，并且要确认实际年化利率是否属于合法范围之内（一般司法保护上限为24%或36%)。最后量力而行，不要借债还钱，保证自己的流水收入能够支付分期还款金额，防止自己陷入债务陷阱之中。
六、用户提问和回答
问：流水不稳，可以申请吗？
答：流水断续的话，可以考虑选择对流水要求不高的“易分期”，或者增加一些资产证明（比如车辆、保险单等）来辅助申请。
问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
答：标题所指为“不查征信”，即申请时不查询央行征信，但是部分平台放款之后会把还款记录上报给第三方征信系统，具体要看该平台的协议。
问：申请被拒了怎么办？
答：被拒的原因一般为流水不足或者资料有问题，建议一个月后重新优化一下流水结构再试一次，不要频繁点击申请以免影响到网络信用分。
