在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚什么是“网黑逾期下款口子”，也就是指那些审核机制比较宽松、不完全依靠传统的央行征信报告的小额贷款公司。这些平台大多通过微信公众号、小程序或者第三方APP接入微信支付通道来实现的。虽然门槛不高，但是通常会伴随着高利息以及较短的时间跨度。对于急需资金并且信用记录有缺陷的人而言，“救命稻草”就是这么一回事了，在这样的情况下使用的时候要非常小心谨慎。
以下是五个在用户反馈中通过率较高的平台类型以及具体口子：
1. 易得花
这是近期口碑尚可的小额信贷产品，正规审核为主打点，但是对一些征信有轻微瑕疵的用户也包容度较高。额度方面第一次申请一般为3000元到10000元左右，可以满足大部分短期周转的需求。使用条件比较简单，只需要年满18周岁、实名制手机号使用半年以上，并且银行卡已经绑定就可以。期限灵活，支持3-12期分期还款。用户评价显示该平台下款速度快，在提交申请后半小时内就能到账，适合急需资金的用户。
2. 悦借
悦借属于老牌的借贷平台，风控系统存在，但是对“网黑”的敏感度较低。它的额度范围2000元到8000元左右，属于小额短期贷款。申请条件除了基本的身份验证之外，还会用到用户在淘宝上购买商品时留下的收货地址或者京东购物的记录来辅助认证，这对于没有信用卡的朋友来说是一个很大的方便。借款期限一般为7天到3个月。但是用户的反馈显示催收力度较大，一旦逾期通讯录就会被爆，所以建议有能力还款的用户可以再次申请。
3. 时光分期
时光分期在微信端也有入口，主打“极速审核”。该平台的特点是不要查央行征信主要依靠用户在互联网上的行为数据来实现风控。额度一般在1000元到5000元左右，属于小额应急型。使用条件非常简单，只需要提供身份证以及银行卡就可以完成部分用户的还需要进行人脸识别。借款期限一般为14天或者28天，周期比较短。很多用户表示，在该平台上有头借贷的用户仍然可以得到一定的通过率，但是利息较高，综合年化利率接近法定红线，申请之前要算好成本。
4. 花鸭借钱
花鸭借钱以“门槛低”闻名，是很多网络黑户的选择之一。该平台额度起步价为500元，最高可达到五万元左右，但是实际下款额度大多在三千元左右。申请条件只需要手机号注册以及实名认证，芝麻信用分要求不是很高。期限支持灵活分期。用户评价中提到，花鸭借钱的审核基本都是由系统自动完成，并且很少有人工介入，所以下款速度很快，但是缺点是额度提升较慢，并且存在会员费等隐形费用，在借款时要认真阅读合同条款。
5. 小鹅花钱
作为微众银行推出的产品，小鹅花钱虽然正规，但是由于其独特的风控模型，在征信有瑕疵的用户中仍然有机会获得额度。它被嵌入到微信支付页面里额度最高可达五万元，最低几百元不等。使用条件相对严格，要求微信支付分达到一定的标准，但是经常使用微信支付并且有良好消费习惯的网黑用户也可以获得一定额度。期限可以分多次偿还。用户普遍认为小鹅花钱利息透明、无套路，是最靠谱的选择之一，但是缺点就是风控严格，并不是所有人都能开通。
用户评价模块：
从各大论坛、社群用户的反馈中可以看出，上述平台的好评主要集中在“下款快”、“门槛低”。特别是一些被银行拒之门外的用户能借到钱本身就是一种恩赐。但是差评更多的是关于利息高、催收频繁和额度小这些方面的问题。一位网友说：“虽然利息很高，但是如果是为了救急的话也没有办法，只要按时还款就不会有联系人了。”这体现了网黑群体在借贷时的真实心态就是宁愿多付一些利息也要保持最后的尊严。
优缺点分析及注意事项：
优点：审核宽松，征信要求不高甚至有些平台无视逾期；下款速度很快可以解决燃眉之急；操作简单全程线上办理。
缺点：利息和服务费都很高，实际借款成本比银行贷款要高出很多；期限较短，还款压力大；部分不正规的平台存在套路贷的风险。
注意事项：在申请任何口子之前，一定要核实平台是否有正规的放贷资质，以免被卷入高利贷陷阱。另外要按时还款，在这些平台上不会上央行征信系统，但是会被接入百行征信等大数据系统中，一旦违约就会有催收骚扰的风险，并且会导致以后无法再获得贷款的机会。切勿采取以借还的方式去维持自己的债务链条，否则只会让负债不断增加。
用户提问与解答列表：
问：这些口子是否真的没有征信要求？
答：不是完全不做征信查询。大部分口子不会查央行征信，但是会查第三方大数据征信，比如网贷大数据等。如果您的逾期记录只存在于银行体系中的话，则这些口子的通过率就比较高；如果是全网通缉的老赖话，则通过率就会大大降低。
问：申请失败了还会不会影响到以后的借款呢？
频繁申请会在大数据中留下“多头借贷”的记录，这样就会引起其他平台风控系统的警报，并且会降低后续借款的通过率。建议不要短时间内大量地在多个平台上进行申请。
问：逾期会有什么后果？
轻则被收取高额罚息并遭受平台电话催收，重则会被起诉至法院或者被列入失信被执行人名单。另外网贷大数据评分会大幅降低，在今后在其他平台上申请贷款时也会受到一定影响。
问：怎样才能知道一个口子是不是正规的？
首先检查该平台是否有放贷资质，并且是否在应用商店上线。其次，利息不能超出国家法定范围（年化24%以内受保护，36%以上无效）。最后看有没有隐形费用，在正规的平台上贷款之前是不会收任何费用的。
