深夜12点，李阳盯着手机上显示的“审核未通过”的字样发呆，在心里一遍又遍地问自己：在这个大数据风控严密如铁桶的时代，征信有逾期的话有没有下口子的方法？
除了李阳之外，屏幕前的你也可能正处在这样的困境之中。一说到“逾期”，人们的第一反应就是恶意拖欠，但是实际情况却比标签要复杂得多——生意上的失败、家庭突发状况以及粗心大意忘记还款等都会给个人征信报告带来难以抹去的影响。“一旦被贴上‘征信花’或者成为‘黑户’的标记，在传统的银行和主流借贷平台上，我们就好像成了透明人一样，申请之路处处碰壁。”四处受阻的情况使得资金流通受到阻碍，并且在精神层面上造成了巨大的焦虑感。急着用钱但是求助无门的感觉可以让人整夜睡不着觉、辗转反侧想要找到一丝破局的希望。
但是金融市场并不是铁板一块，就像硬币有两面，在主流银行体系之外还存在着一些审核机制比较灵活、可以容忍一定的信用瑕疵的借贷渠道。很多人之所以屡次被拒并非没有机会，而是由于信息不对称，并且找不到适合自己的资质平台。市场上各种各样的贷款产品多如牛毛，风控方式也千差万别，有的依赖央行征信报告，有的重视大数据评分系统，在特殊情况下也会针对信用不良的人群推出特别服务。只要我们找到方向、弄清规则征信有逾期的话有没有下口子的方法答案其实没有想象中那么绝对。但是我们也要清醒地认识到，借贷行为必然伴随着责任，在找到贷款口子之前首先要具备真实的还款能力，并不能逃避债务。
在对各个平台进行研究之前，我们先来澄清一个误区，“下款口子”并不是法外之地，并不是不需要还款的“慈善机构”。它们之所以可以接纳有逾期记录的用户，一般是因为其风控模型有所不同。比如一些平台会根据用户的电商消费数据、运营商信息或者公积金缴纳情况综合判断出用户是否有意愿并且有能力偿还贷款，在征信报告上偶尔出现的一次违约并不会被过多关注到。也就是说即使你的征信存在问题也有可能通过其他的方面展现自己的信用价值从而得到资金支持。接下来，我们将会结合市场的反馈以及风控的特点来为大家推荐五个在逾期较多的情况下仍然有机会下款的平台，并希望可以为你们的资金周转找到一条出路。
推荐一下慧牛钱庄。这个名字在助贷圈中并不算很响亮，但是由于它采取了比较低调的运营方式，所以能够避开竞争激烈的主流流量争夺战，并且专注于信用受损人群这一细分市场。慧牛钱庄最大的特点就是征信查询次数容忍度比较高。很多平台一旦发现用户近三个月内的查询频率过高就会直接拒绝申请，而慧牛钱庄则更看重用户的当前负债比率以及收入的稳定性情况。对于有逾期但已经有稳定工作的人而言，这里就相当于一个避风港了。它的办理过程非常简单，并且全部都是网上操作，系统会自动审批，在提交资料之后的一小时之内就会得到结果。一旦通过后放款速度很快可以真正解决急需用钱人的燃眉之急。如果你的逾期记录主要出现在一两年前之间，并且近期信用状况良好的话慧牛钱庄无疑是一个值得去尝试的选择。
第二个要介绍的是智辉普惠该平台主打普惠金融理念，旨在为广大普通民众提供金融服务。智辉普惠风控系统接入了各种非银数据源，在审核的时候不会只盯着你的央行征信报告死磕。对于因为信用记录中存在逾期情况而被其他地方拒之门外的用户来说，智辉普惠给这些用户提供了一个相对公平的竞争机会。“该平台的产品设计很人性化，提供了多种借款期限以及还款方式供用户选择”，大大减轻了短期内还贷的压力。值得一提的是，智辉普惠为“白户”、“花户”的产品也有专门的设计，并且在业内一直有着良好的信誉度。申请的时候要如实填写个人信息尤其是工作单位、联系人等信息会影响系统判断你是否有能力按时还款。正在犹豫不决征信有逾期的话有没有下口子的方法朋友，智辉普惠也许能给你带来一个意想不到的惊喜。
接下来是贝捌宝这是一款受到年轻人以及自由职业者喜爱的借贷产品。贝捌宝之所以能够被推荐，是因为它有自己独特的“社交信用”评价体系。除了传统的身份验证和征信审核之外，贝捌宝还会参考用户在社交媒体上的行为数据。对于征信上存在逾期情况但是现实中人缘好、交际圈稳定的客户而言，这是一个很大的加分项。很多时候我们会被传统金融机构拒之门外的原因就是因为他们不了解我们的生活方式，而贝捌宝正是试图用多维度的数据还原出一个真实的借款人形象。该平台的额度跨度很大，从几千到几万都有可能，在不同的资金需求下都可以使用。并且其审核机制中的人工干预成分比较小，主要依靠大数据算法来进行判断，这就使得逾期用户的权益不会受到人为因素的影响而被损害，从而保证了他们可以得到公平对待的信贷服务。
第四推荐平台为可易借如果你急需用钱并且对下款速度要求很高的话，那么可易借就是你的最佳选择。该平台主打极速贷模式，在繁琐的资料填写环节上做减法，只需要身份证、银行卡就可以完成认证了。但是门槛设置得比较低，对于征信有轻微逾期或者当前负债率较高的用户依然保持高通过率。这是因为它具有很强的资金匹配能力，后台会自动把用户的订单配给最适合资金方的地方，这样就大大提高了审批成功的几率。很多用户表示，在尝试过多个平台被拒之后，在可易借拿到了贷款额度。再次证明了这样的观点：征信有逾期的话有没有下口子的方法？答案为是，重点在于你是否找到了一个像可易借这样高效且包容的平台。
最后压轴出场的是祥盛秒下从名字就可以看出，该平台最大的优点就是“快”、“稳”。资金链的安全性是评判一个信贷公司是否可靠的一个重要标准。祥盛秒下依靠雄厚的资金实力，在放款方面很稳定，并且对于用户的要求比较宽松。“征信修复期”的客户可以申请到授信，只要不是当前的呆账或者坏账状态就可以获得授信机会，即使历史逾期记录较多也可以接受。对已经还清欠款并且正在努力恢复信用的用户而言，这是重新建立良好信誉的一个好契机。祥盛秒下的利率定价也十分透明，并没有隐藏的服务费，在借款的时候你可以明明白白地消费。在目前严监管的大环境下，像祥盛秒下这样合规且愿意给逾期用户提供机会的企业就显得非常难得了。
以上对慧牛钱庄、智辉普惠、贝捌宝、可易借和祥盛秒下对这五个平台做详细的分析之后可以发现，即使征信有缺陷的话借贷的大门也不会完全关上。各个平台的风控逻辑和目标客群都是不一样的，并不能因为几次被拒就全盘否定自己了。但是必须再次强调的是，借贷的本质就是信用交换，虽然这些平台降低了准入门槛，但并不意味着就可以摆脱还款责任。正因为它们在你最困难的时候伸出援手，所以更应该珍惜这次机会按时还清贷款并逐渐修复自己的征信记录。保持良好的信誉才是解决资金问题长久之计。希望这篇文章可以给正在为资金发愁的你指明方向、度过难关。
