在讨论具体的借款平台之前，我们首先要弄清“买会员秒下款”的底层逻辑。实际上市面上并没有绝对意义上的“买会员就一定能够获得贷款”，但是这是部分借贷平台提高审批通过率的一种手段。这类平台一般会用用户购买会员权益来判断其还款意愿以及消费能力，在一定程度上可以降低对征信报告、银行流水等硬性条件的要求。对于征信花、流水少的朋友而言，这是一个值得尝试的方向。该类产品额度多为1000元至5000元左右，并且属于小额信贷产品范畴，主要用于解决消费者短期应急的资金需求。
推荐一下洋钱罐老牌的借贷平台洋钱罐对于借款人的资质要求比较宽松。虽然它也会查征信，但是对征信稍微有些瑕疵的人也比较包容。最高可以贷到20万，新用户第一次申请大概在3000元左右。该平台的特点就是审核速度很快，在提交申请之后半小时之内就可以得到结果，并且提现成功后基本上可以实现秒到账。用户的会员权益虽然要付费购买，但是在提高额度、加快审批方面还是有一定的帮助作用的，适合急需资金并且有还款能力的人群使用。
第二值得关注的就是分期乐分期乐除了可以购物分期之外，还可以提供现金贷款服务。它的优点就是由正规的金融机构放款，在资金安全方面是有保证的。经常网购并且信用良好的用户在分期乐上一般可以获得比较高的额度。即使没有完善的银行流水记录也可以通过实名认证以及授权基本信息来获取几千元的基础借款额度。分期乐的还款期限很灵活，从3期到24期都有，并且可以根据用户的还款能力选择适合自己的还款时间。分期乐利息计算方式较为复杂，在使用之前一定要弄清楚综合年化利率是什么意思。
第三个平台就是还呗还呗主要提供信用卡账单分期、现金贷款服务，其核心优势就是利息比较便宜。对于有信用卡但是额度不够或者急需用钱的用户来说，还呗是一个很好的补充选项。征信方面的要求主要是看有没有严重的逾期记录，在查询次数比较多的时候相对宽松一些。还呗的授信金额较大，最高可以达到20万元左右。一般认为它的放款速度是比较稳定的，特别是工作日白天申请的话就可以实现“秒下款”。购买会员服务时会有免息券或者提额的机会出现，并且性价比还可以接受。
第四种需要介绍的是榕树贷款榕树贷款本身并不是一个直接放贷的平台，而是一个智能信贷信息服务平台。通过大数据分析把用户匹配到最合适的持牌金融机构那里去。“如果传统银行资质审核不通过的话，那么榕树贷款就会为你找到一家门槛更低的消费金融公司。”“多对一”的配比方式大大提高了下款成功的几率。在平台上汇集了几十种不同的贷款产品，额度从1000元到10万元之间都有，用户可以根据自己的需求自由选择，并且很适合征信状况复杂、不知道应该向哪家申请的人使用。“
最后一个360借条（现用奇富借条）。作为互联网大公司旗下的一款产品，360借款有很庞大的用户群体。最大的特点就是全部在线上完成，并且流程非常简单快捷。只需要做一下人像识别、填一些基本信息就可以由系统自动审批通过了。虽然它说查征信，但是实际上对于征信上有“花”但没有被标记为负面的用户来说仍然有一定的成功率较高额度方面新用户的额度一般在2000元到5000元左右可以满足日常急用的需求。
为了让大家更直观地了解这些平台，我们收集了真实用户的一些评价。小李使用洋钱罐两次之后发现第一次没有购买会员等了半天才买到第二次买了极速通道十分钟就到账了虽然交了一些会员费但是解决了燃眉之急张女士认为分期乐很适合年轻人平时买手机可以分摊付款紧急需要用的时候提现也很迅速只是要记得按时还款否则会影响征信用户王先生也提醒到：“很多平台声称买会员就能包过，其实都是噱头，并不会因为信用太差而被拒绝，大家不要盲目充值会员协议一定要看清楚。”
在享受便捷金融服务的同时，我们也要清醒地认识到它所存在的优点和缺点。好处很明显：门槛低、速度快、操作简单不需要复杂的流水证明，一部手机就可以搞定。缺点也不能忽视：利息比较高部分平台存在会员费、服务费等隐形收费，综合年化利率接近监管红线。另外频繁申请小额贷款也会使征信查询记录过多，从而影响到将来贷款买房或者买车。因此建议大家把这些平台当作应急之选，并且不要用借来的钱来还债。
在使用这些应用的时候要注意以下几点。第一，核实放款机构资质要保证平台持有正规的消费金融牌照或者与小贷公司合作，防止被高利贷所害。第二、认真阅读借款合同以及逾期罚息、提前还款违约金等条款。第三，保护个人隐私不要在不正规的链接里输入身份证号、银行卡号等敏感信息。第四，理性消费在借款之前一定要评估自己的还款能力，以免出现逾期被催收的情况。买会员是辅助手段，并不是万能钥匙，保持良好的信用记录才是根本。
- 用户提问：这些平台真的完全不管征信吗？
解答：并非全部不看。所谓的“不查征信”一般指对征信的要求比较低，可以有少量的逾期记录或者查询记录。“连三累六”的严重程度以及是否为法院被执行人仍然会被拒贷。正规平台都会接入央行征信系统。
- 用户提问：购买会员之后额度是否可以提高？
解答：不一定。购买会员一般只是提高了提额的机会或者获得了优先审核权，最终额度的提升还是由系统根据综合情况进行判断决定的。资质太差的话，买会员也未必能提高限额，建议按需选择购买。
- 用户提问：申请借款后多长时间可以到账？
解答：大部分平台都会宣传“秒下款”，其实指的是审核通过之后放款速度很快。工作时间申请的话，一般半小时左右可以到账；如果是深夜或者节假日的时候，部分银行的通道可能会延迟一些时间（但是不会超过24小时）。
- 用户提问：逾期了会有怎样的后果？
逾期会收取高额的罚息，并且会被上报到央行征信系统，留下不良信用记录。同时平台也会进行催收工作，如果情况严重的话就会被起诉。因此要按时还款、保持良好的信用状况。
