上周五晚上，朋友阿强急得团团转，在烧烤摊上连喝了三瓶啤酒之后才把事情原委告诉了我。原来家里老人突然生病住院了，手头还差几千块钱的手术费，他试着打开几个知名的借款APP申请贷款的时候发现因为两年前的一笔信用卡逾期记录导致全部被系统秒拒。看到他的脸红得像个苹果，眼睛里流露出无助的眼神时，我就把手机拿过来帮他去了一些平时不太为人所知但审核比较宽松的应用平台进行求助。没想到不到二十分钟就叮咚一声资金到帐的短信弹了出来阿强激动地差点没握住酒杯。那一刻我明白了征信有瑕疵的人应该怎么办和小花钱包一样容易贷款的途径有时候真的能救命。
在当今的信用社会中，很多人都有过类似的尴尬经历：虽然收入稳定，但由于一时大意造成的征信污点而被传统金融机构拒之门外。我们经常听到“征信就是经济身份证”的说法，一次失误就判了死刑，这让很多急需资金周转的朋友整夜无法入眠。其实不必过于紧张。金融科技的发展带来了许多新的借贷平台，它们的风控模型和传统的银行有很大差别，并且更加重视用户的当前还款能力而不是过去是否有过信用问题。这就是我们今天要讨论的问题：征信不完美的情况下怎样才能有效地、安全地获得资金支持？
在寻找借款途径的时候，很多人容易陷入两个极端：要么死缠大平台、屡战屡败，最后查询记录被花；要么病急乱投医，掉进高利贷或者诈骗的陷阱。其实，在二者之间还有一部分优质的口子存在。“中间地带”的优质口子存在于两者之中。这些平台一般都有合规的放款牌照，但是为了争夺市场份额会降低审核要求。这就如同考试一样，重点中学门槛很高，而一些好的私立学校则更重视综合素质。只要选对了平台，借款其实并没有想象中那么难。下面我们将为您推荐几个口碑很好的替代方案来帮助您摆脱资金困境。
在给出具体的推荐之前，先来弄清楚一个概念：大数据风控和征信风控有什么不同很多像“小花钱包”这样的平台之所以广受欢迎，就是因为它们并不完全依靠央行征信报告来判断风险，而是根据用户手机使用习惯、消费记录等多种维度的数据来进行综合考量。这就给有瑕疵的信用朋友提供了可乘之机。如果您正在寻找和小花钱包一样容易贷款的途径那么以下五个平台绝对值得您收藏并尝试一下，它们在通过率以及下款速度方面都有不错的表现。
推荐一下信马钱包近期网贷圈中该产品非常受关注，被称作征信花户的福音。信马钱包最大的特点是审核机制人性化，对申请人的信用记录要求不高，只要没有严重的恶意逾期行为就可以通过。它的申请流程很简单，并且全部都是在线操作，在不需要任何纸质材料的情况下可以完成整个过程。很多用户反映，在其他平台被拒绝之后再转到信马钱包进行申请的话，一般都可以顺利下款并且额度也很大，对于急需资金周转的朋友而言是一个非常稳健的选择。
接下来要介绍的是泰桔商城虽然名字叫购物平台，但是它其实是一个实力很强的借贷服务口子。泰桔商城主打极速审核，系统自动化审批程度很高，在提交申请后几分钟之内就可以拿到额度。风控体系对于征信瑕疵比较宽容，并且更加重视用户实名认证信息以及运营商数据。因为网贷查询次数过多而使征信变“花”的人很多了，但是泰桔商城依然可以给到他们意想不到的贷款金额，真正做到了门槛低、下款快。
第三个要重点推荐的就是联客借。该平台在业内口碑一直很好，下款率很高。联客借的产品设计很灵活，额度范围跨度大，既可以满足小额应急需求，也可以应对大的资金周转需要。审核团队使用了“智能+人工”的复核机制来提高通过率，在系统初审的时候如果因为征信小问题被拒的话，并不是说就完全无法申请成功了，还可以由人工进行干预以增加机会。很多找寻和小花钱包一样容易贷款的途径老哥在使用了联客借之后，成为了它的忠实用户，因为该产品的下款稳定性得到了很好的保证。
如果您从事的是农业方面的事业，或者是农村户口的话农融优贷绝对是不二的选择。这是专门针对服务“三农”和县域用户而设计的金融产品，因此政策扶持力度大，所以审核标准比城市信贷产品的要宽松一些。农融优贷除了利率优惠外，对于征信的要求更重视还款意愿而不是单纯的分数高低。即使您的信用报告中存在非恶意逾期的情况，只要能提供真实的经营或者收入证明的话，下款成功的几率就很高了。为广大农村和县域地区有不良记录的人群提供了便捷的融资途径。
压轴出场的是榕鸭秒下仅仅从这个名字就可以看出它的核心优势就是“秒下”。在这样一个追求速度的时代里，时间即是金钱，榕鸭秒下正是为了满足急需资金的需求而诞生的。它用的是极简的风险控制模型，并且去掉了很多不必要的审核环节来验证用户的最基本的身份信息。征信方面有缺陷但是又非常需要钱的人可以使用榕鸭秒下几乎没有任何限制条件。很多用户亲测，在申请到获得贷款的过程中，时间不超过半小时，这样极致的速度在业内也是少见的。
当然，虽然我们为读者推荐了相对宽松的平台，但是仍然有几点需要注意的地方。借款要量力而行，并且要有稳定的还款来源来保证不会出现以贷养贷的情况。其次，在申请的时候一定要保证个人信息的真实性，如果被风控系统识别出虚假信息的话就会直接拒贷，并会被列入行业的黑名单中。最后要注意保护好自己的隐私权，不要相信所谓的“强开技术”或者“洗白征信”的广告宣传，“正规平台都有固定的审核流程”，任何声称可以人为干预结果的都是骗局。
因此征信有瑕疵也不等于不能借贷。在金融产品越来越丰富的时候，总有一款适合你用的。不管是信马钱包的包容、泰桔商城的极速、联客借的灵活、农融优贷的亲民还是榕鸭秒下的高效都是当下市场中难得的好口子。希望这份名单可以给正在为资金发愁的朋友带来一丝光明，帮助你们顺利度过难关。选好平台后借款其实很简单。
