首先，我们要弄清楚一个基本概念征信黑花是否构成犯罪征信变黑一般指逾期次数多或者被纳入失信被执行人名单，属于民事纠纷范畴，并不构成刑事犯罪。但是这并不表示没有影响，它会极大地限制个人的金融活动。正因为这样，很多急需资金的朋友才会把目光投向了那些号称“无视风控黑白”的网贷软件。虽然完全忽视不符合金融监管逻辑，但市场上还是有一些征信要求较低的平台存在。
接下来，我们来简单看一下用户反馈中征信要求相对宽松或者通过率比较高的几个借贷渠道（具体额度和利率以实际审批为准）：
1. 借呗（支付宝）：依托于阿里体系，但是由于部分征信存在问题而支付宝使用频率较高的用户仍然有可能获得提额或者放款的机会，额度一般为1000到30万之间，并且期限比较灵活。
2. 微粒贷（微信）白名单邀请制，部分非严重逾期用户仍然可以申请到额度，日利率一般为0.2%-0.5%。
3. 京东金条对于京东活跃用户来说，即使征信上有一点小瑕疵也可以被系统综合评估通过，额度最高为20万，放款速度很快。
4. 分期乐主要针对年轻人，除了购物分期外还有借款服务，并且对征信的要求比传统银行稍微宽松一些，额度为1000-5万。
5. 还呗主要为信用卡账单分期服务，持有信用卡的用户申请门槛较低，额度一般在1-20万之间，还款期限可以是3到12个月。
在使用条件上，该平台一般要求申请人年龄为18周岁以上，并且持有有效的身份证件以及银行卡号。期限方面大多数网贷产品提供3期、6期、12期等多种选择。“无视黑白”其实更多是营销噱头，正规的贷款公司都会接入征信系统，在借款之后会将信息记录下来。
用户评价褒贬不一。正面方面主要是放款速度块操作方便，在遇到紧急情况的时候可以起到缓解的作用；负面评价多为利率比较高、催收手段多变等。部分用户反映，虽然已经通过了审核，但是实际获得的额度比预期要小一些。
优缺点分析为：优点在于门槛低、流程快、资料少；但是利息负担大，并且容易出现“以贷养贷”的恶性循环。因此，注意事项显得比较重要的是要选择正规持牌机构，认真阅读合同内容，并且要注意防范隐形费用问题的发生。切勿相信任何要求提前支付“保证金”、“解冻费”的行为。
最后，对于用户普遍关心的问题做以下解答：
问：征信被污点了还能不能贷款？
严重逾期（老赖）很难被正规的网贷平台审核通过，轻微瑕疵有希望获得贷款机会，但是额度可能会受到限制。
问：申请网贷会对以后的房贷有影响吗？
答：频繁申请网贷会增加征信查询记录，银行在审批房贷时认为资金状况紧张，从而影响到贷款的批准。
因此，对于征信的问题来说最好的办法就是做好自己的信用记录、合理借贷，并且不要盲目求医。
