在目前的金融借贷市场里，找一款可以提供还款期长达三年而且门槛适中的贷款产品也是很多借款人的需求。长周期可以使得每个月的还款压力大大减轻，对于收入稳定的工作族或者需要长期资金周转的小型商户而言，“细水长流”的还款方式更加稳妥。经过多方筛选和测试之后整理出五个芝麻分在700以上用户友好的平台，它们在额度、期限以及下款速度上各不相同。
首先需要提及的是蚂蚁借呗作为支付宝旗下的信贷主力产品，借呗知名度很高。芝麻分在700以上的用户开通的概率很大，并且一般都会有一个万元左右的额度。优点是正规、灵活，在默认还款期为12个月的情况下，优质客户借款时可以自定义24期或者36期还款方案。日利率一般在0.015%-0.06%之间，资质越好利息越低，并且可以随借随还，大大降低了资金使用成本。
其次，微粒贷也是长周期贷款的佼佼者。该产品采用白名单邀请制，不能主动申请，但是如果您微信支付分或者征信比较好的话就可以被邀约到。微粒贷最高额度为20万，并且可以提现分36期还款最大的亮点就是放款速度快，一般在提交申请后几分钟之内就可以把钱打到你的账户里。对于急需大额资金并且打算分次还贷的用户来说，微粒贷是个不错的选择。
除了互联网大厂旗下的产品之外，京东金条同样值得推荐。京东金融的主要信贷产品之一，金条面向活跃于京东平台的用户以及芝麻分高的人开放使用。借款期限多样化，并且最长可以延长到24期或者36期。京东金条额度评估体系独立存在，在经常在京东购物的用户常常可以获得较高的授信额度和较低的利息优惠。另外招联好期贷作为持牌消费金融公司的产品，合规性是没有问题的。它对于芝麻分的要求比较透明，700分以上一般可以秒批额度，并且提供长达36期的分期服务，适合需要长期资金规划的人群。
最后要介绍的是度小满有钱花百度旗下的一款产品叫做“满易贷”，主要针对优质客户，最高额度为20万元，年化利率最低至7.2%。芝麻分在600-899区间的用户申请有钱花的概率很大，并且支持最长36期的分期付款方式。它的全部流程都是线上进行的，在不需要抵押担保的情况下被很多“长贷短用”的借款人选择作为首选平台。
当然，在选择这些平台的时候，用户评价也是重要的参考标准。根据反馈情况看，大多数用户都感觉这五大网站比较好用息费透明度上表现很好，并没有隐形高利贷或者砍头息的情况。一位经营网店的用户说：“借呗、微粒贷的分期功能帮我解决了急用的资金，三年下来每个月还款都没有压力，而且提前还款也没有违约金，很人性化。”但是也有部分用户提醒，在平台提供长分期的情况下总利息会随着期限的增长而增加，并且要根据自身的收入情况来选择适合自己的时间长度以避免过度负债。
在享受便捷金融服务的同时要清楚地知道它的优缺点。优点期限长、压力大减少；正规平台息费合规；700分门槛适中，大部分征信良好的白领可以达标。但是缺点也不容忽视的是，长期借款的总利息成本较高；部分平台比如微粒贷采用邀请制的方式使得一些急需资金的人无法获得贷款服务；另外频繁借贷或者分期太多会在征信报告中留下很多条记录，在未来申请房贷、车贷的时候就会受到影响。
在使用这些平台的时候，有几点需要注意注意事项一定要记清楚。第一，量力而为，在借贷时不要超出自己三年内偿还的能力范围之内，否则一旦出现逾期情况就会影响到个人的信用记录了。第二、认真查看借款合同内容，并确定还款方式是等额本息还是先还利息后归本金的不同下月供负担差距较大第三要警惕强开技术或者内部渠道之类的诈骗信息正规平台都是通过官方APP申请任何提前缴纳手续费的行为都属于欺诈活动。
为了使大家对其中的细节有更深入的理解，下面列出了一些用户最关心的问题及其答案：
芝麻分700以上可以下款吗？
不一定。芝麻分只是其中一个参考因素，平台还会考虑你的征信情况、收入稳定性、负债比率等等。700分为优质标准线，并非绝对达标要求。
问：三年的总利息大概有多少？
以借款1万元、年化利率为10%为例，分36期等额本息还款的话，总利息大约在一千六百元左右。具体到各个平台的计算上还需要看各平台的实际展示情况来定。
问：提前还款会影响信用吗？
答：提前还款本身不会对征信造成影响，但是部分平台会收取一定的违约金或者降低您的后续额度，在进行操作之前最好向客服咨询一下。
因此，选择可以借用三年的贷款平台其实是在寻找资金周转和生活质量之间的平衡。蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条、招联好期贷以及度小满有钱花这五家大公司凭借合规性高额度灵活分期的特点被芝麻分700的好用户所喜爱。借贷的时候要保持理智，按时还款才能使金融工具成为生活中的助力而不是负担。
