深夜，手机屏幕冷光下人焦急的脸庞，在银行大门紧闭、亲友电话无人接听的时候，对资金的渴望往往使人病急乱投医。人们都在网络深处寻找最后的一根救命稻草了，于是就有了征信网黑秒下款的门儿搜索量在无声中急剧上升。到底有没有真正不看征信、不管黑白，可以做到百分百放款的“神级”APP？面对形形色色的各种贷款广告，在线借款的朋友不禁要问：哪里有真正的不查大数据的借贷平台呢？网黑户真的能借到钱吗？所谓的秒下款软件背后到底有什么风险？本文将带大家了解灰色地带的真实面目。
在讨论所谓的“口子”之前，我们首先要弄清楚一个概念：正规金融机构不会对风险控制完全置之不理市面上流传的“不看征信、百分百下款”一般是指一些审核要求较低的小额贷款或者基于特定消费场景的产品。对于征信网黑用户来说，这些渠道往往是最后的选择。目前市场上比较活跃且资质相对宽松的五类借贷平台分析如下：
首先，极融借款是很多网黑用户的首选。该平台最高可贷20万元，虽然有信用评估环节的存在，但是其接入的征信数据来源比较杂乱，并且有时候对于纯网络用户会有所宽容。使用条件比较简单，只需要身份证、银行卡以及年龄在22到50岁之间即可申请。借款期限灵活，在3-12期还款范围内可以选择不同的时间段还清本金及利息。多数用户的评价是下款速度很快，但是也有部分人提到综合年化利率较高，并且逾期后催收方式比较频繁。
其次，小赢卡贷作为老牌平台，用户基数大。特点是会看征信记录但是更看重用户的活跃度和还款能力。额度为1000元到10万元之间，最长期限是36个月。对于有轻微征信瑕疵但不是“连三累六”的人而言，小赢卡贷的通过率还可以接受一些。但是对于深度网黑用户来说拒贷概率还是有的。但是对深网络使用者仍存在被拒绝的风险。在用户的评价里该平台透明度较高，在提前还款的时候可能会产生违约金所以需要认真阅读条款。
第三，洋钱罐曾经被当做下款的神器。该平台以小额借贷为主，额度一般为1000元到5万元之间。审核机制有多重维度，并且有时候会降低央行征信的重要性而取用用户的社交数据以及行为轨迹来判断借款人的信用情况。还款期限在6-12个月之间。很多用户表示，在急需资金周转的时候，洋钱罐确实能起到救急的作用，但是缺点就是后期额度提升比较困难，而且利息加上服务费之后的整体成本相当高。
第四，分期乐主要针对年轻人，属于消费金融的方式。虽然可以对接征信系统，但是由于是场景化的借贷（比如买电子产品），所以有时候审批门槛会比纯现金贷低一些。额度由所处的购物环境决定，并且最高为五万元人民币。对于网黑用户来说，如果能提供真实的消费需求证明的话，偶尔是可以拿到贷款的。用户的评价两极分化，有人称赞它的购物流程方便快捷，也有人说它风控太严了，在还款之后就无法再借出去了。
第五，还呗主要做信用卡代还业务，也有现金借贷服务。审核的重点是用户是否曾经使用过信用卡。如果网黑用户的信用状态正常的话，在下款的概率就比较高一些。额度一般为一万到五万之间，期限比较灵活。大多数人都觉得它的利率比其他产品要低很多，但是没有信用卡或者信用卡已经被冻结的网黑人群基本无法用该平台借款。
从整体上看，这些平台并不是真正的“百拿不走”，而是各有侧重。优点由于申请方便、到账速度快，也给部分用户带来了便利。缺点利息普遍比银行贷款高，加大了还款压力；部分平台存在“砍头息”或者隐藏费用的情况；逾期后果严重，除了要支付高额罚息之外，还可能会遭到暴力催收、通讯录被爆等行为，并且征信记录也会因此恶化。
在使用这些APP的时候，注意事项非常重要。不要轻信所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，那是诈骗分子设置的圈套。在申请之前要算好自己能拿到的实际金额以及还款总额，然后判断一下自己的偿还能力是否可以达到要求。同时保护个人隐私，不随意给通讯录授权权限。最重要的是所有的借贷行为都要以还本付息为目的，如果恶意逃废债务就会产生法律风险。
针对用户经常问到的问题，做一下简单的解答：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：并不是完全不看。正规平台都会接入征信系统或者大数据风控，所谓的“无视黑白”多为夸张宣传，实际上是指对征信瑕疵的容忍度较高或者是参考其他非央行征信的数据维度。
问：申请被拒了之后还可以再申请吗？
建议间隔三个月以上。频繁申请会留下多头借贷的大数据记录，风控系统就会判断为高风险用户，并且更加难以通过审批。
暴力催收遇到怎样做？
答：保留好短信、录音等证据，并向互联网金融协会或者相关部门投诉举报。另外，要和平台协商还款方案来缓和社会矛盾。
