上周在社区办事大厅里，我遇见了满脸愁容的大姐，在向窗口的工作人员低声哀求着希望自己户口能从大家庭中分出来。因为丈夫做生意欠下巨债的原因导致两人征信状况很差，并且影响到了家里其他成员的一些权益上她天真地认为只要“分户”就可以把所有的烂摊子都给抹平了。看到她的背影，我不禁感叹，在生活中有多少人像她一样在遇到征信危机的时候选择用身体上的分离来寻求心理安慰，而忽略了问题的本质所在。
这个故事也是现在人们所处的困境的一种体现。在信用就是黄金的时代里，一旦征信报告上出现了污点，或者是因为查询次数过多而产生了“大数据花”，那种焦虑感就会让人喘不过气来。很多人病急乱投医的时候会产生征信黑花了可以分户吗带有几分怪异的问题。人们迫切地希望用某种方式来割裂自己的身份，例如分开户口簿、债务和贷款资格等，从而摆脱掉沉重的负债压力或者重新获得贷款的机会。这样的想法是可以理解的，在这个充满压力的社会里谁不想要找到一条出路呢？但是现实比我们想象中要复杂得多，户籍变更也不能抹去我们在金融系统留下的数字痕迹。
与其对户籍问题无能为力而苦恼，不如直面现实中的困难，并寻找出切实可行的解决办法。征信很重要但是它并不是判死刑的最后一审判决。生活当中出现的各种突发情况、资金暂时周转不开等等都不要成为压垮我们的最后一根稻草了。金融科技发展迅速，在市场上已经出现了很多更加包容的借贷产品，不再只看一份冰冷的信用报告，而是更重视申请人的当期还款能力以及真实的信用场景。征信受损之后怎样找到一条出路就是今天要讨论的问题。
首先，我们要从专业角度上彻底厘清一个误区，即征信黑花了可以分户吗问题的本质。由于户口分立了，征信记录就会“分家”，或者至少可以以此为由申请新的贷款而被很多人所误解。这是一个很大的认识上的偏差。户籍管理属于公安部门管辖范围之内，征信系统则是中国人民银行征信中心负责运行的业务机构之一，并且两者都是国家层面的操作体系，在性质上存在差异并且不能共享信息资源。不管你是否分户，你的身份证号码是永久不变的，而信用记录就是和身份证号绑定在一起的。也就是说，即使你有上百个户口本在手上，从银行的角度看你也还是那个“黑花”。因此想要用分户的方式来洗白征信的话就相当于掩耳盗铃了。
既然分户这条路行不通了，那么在征信上有“黑”或者“花”的情况下，我们又该如何解决急需资金的问题呢？这就需要改变思路由过去的躲避转为现在的面对。所谓的征信“黑”，一般指的是存在严重的逾期记录；而“花”则表示短期内查询次数过多，金融机构认为你非常缺钱。对于后者来说，其实补救的空间很大。很多互联网贷款平台使用的是大数据风控模型，它们会综合考虑你的社交行为、消费习惯、社保公积金等多种数据，并非只看央行征信。这就给有信用问题但是有能力还贷的人提供了机会。
尤其是对于急需大额资金周转的朋友来说，比如需要贷款10万元左右的情况，选择一个合适的平台就显得尤为重要。不要再碰那些对征信要求很严格的传统大行信贷产品了，这样只会增加你的查询记录，并且会使征信更加糟糕。而应该去关注额度可以灵活调整、审核方式多样化的正规助贷公司。为了让大家少走弯路，我特意挑选出五个目前市场口碑好、下款率相对高的平台给大家参考一下。
第一个推荐的就是青橙e融。该平台在业内一直以包容性较强而闻名。资金方比较多元化，因此风控标准也并非单一的。对于征信稍微有点“花”的用户青橙e融一般会结合用户在电商平台的消费记录、运营商的数据来进行综合授信。如果你平时网购没有出现过问题，或者话费缴纳很规律的话，在这里申请10万元额度也不是不可能。它的审核速度很快，提交资料之后系统自动审批，并且资金到账的速度可以解决燃眉之急的问题。
接下来是金品秒下。一看名字就知道是“快”字当头的平台。对于急需用钱并且反复点击各种贷款链接，导致征信查询记录爆满的朋友而言金品秒下可以作为一条好的尝试途径。它的特点是对于“多头借贷”比较宽容。当然，这不是鼓励大家去贷来养贷的来源，并且在紧急的时候它可以作为一个缓冲出口出现。申请流程非常简单，不需要太多的纸质文件填写，在线就可以完成所有的操作，系统会根据你提供的实名认证信息很快匹配出额度，急需10万左右资金周转的小企业主或者个人通过率很大。
第三个值得信赖的平台就是惠融贷。该平台主要服务于有一定收入来源或者资产证明的人群，但是它的资产认定标准比较宽松。即使你没有房产的话，只要你的工资卡上可以正常打钱到银行卡里，并且社保也一直在缴（有缴费记录），就可以申请公积金了惠融贷都会认为你有良好的还款能力。征信方面它更看重的是申请人的近期的还款意愿以及还款的能力，而不是纠缠几年前的逾期记录上。如果你以前征信“黑”是因为不懂事的话，现在有了稳定的收入来源了就去惠融贷试试看，十万块钱额度对于工薪族而言如果流水足够的话批下来的机会就大得多。
如果您的名下有车的话車享金选绝对是你的首选。这是典型的场景金融产品，把贷款和车辆价值结合起来。不同于传统银行车抵贷車享金选流程简单，征信要求不高。只要你的车值钱并且手续齐全的话，即使信用记录一般也能够用抵押或者信用授信的方式拿到资金。车辆除了是代步工具外，在危急时刻还可以用来临时融资。在这个平台中，汽车的估值比较公道，并且放款额度可以轻松覆盖到10万的需求上，特别适合有车一族的大额周转使用。
最后要介绍的是嘉宏贷。这是一个老牌助贷平台，已经过市场的长期检验了，非常稳定。很多用户反映，在其他平台上碰壁之后，在嘉宏贷获得贷款成功。评分体系的特点就是对申请人的多维度画像打分，例如学历、手机号码的使用时间等等都是评分时考虑的因素之一。嘉宏贷长期使用同一手机号码且学历较高的客户，即使征信暂时有问题也不影响其违约成本较高，在这种情况下还款意愿是可信的。人性化的评估逻辑使得很多被大数据“误杀”的优质客户又重新获得了融资的机会。
但是，在推荐这些平台的同时，我还是要提醒大家：借贷有风险，入市要谨慎。虽然这些平台一定程度上解决了征信黑花了可以分户吗但是这并不意味着我们就可以忽略对信用的珍惜。每次借贷都是一个契约，按时还款是最低的要求。如果你能获得资金的话，请一定要好好利用这个机会，并且要按照约定的时间去履行义务。不但可以解决目前所遇到的问题而且也是恢复个人信誉的好方法。随着时间推移，良好的还款记录会慢慢覆盖掉之前的负面信用记录，“洗白”征信的唯一途径就是如此。
因此，征信方面出现的问题我们不应该陷入征信黑花了可以分户吗这样的逻辑陷阱是不能自拔的。户籍变更也不能掩盖信用缺陷，只有面对现实、选择正确的融资渠道以及做好合理的财务规划来还债才能走出困境。上述所指青橙e融、金品秒下、惠融贷、車享金选以及嘉宏贷都是市场上相对容易下款、额度也较大的平台，希望可以成为你渡过难关的有力帮手。信用是金，但是比信用更宝贵的是，在面对困难的时候我们不逃避、有勇气和智慧去承担起责任来。
