六十多岁本该是安享晚年的时候，但是张大爷最近因为儿子的婚房首付问题而愁眉不展。手里只有一部智能手机以及常用的支付宝，在数字化的时代里，他不禁开始思考起自己应该如何适应时代的发展变化68岁可以申请什么样的贷款支付宝信用分高的话，能不能找到资金突破口？很多和他们处境相同的人在夜晚拿着手机询问：“有花呗的地方可以借到钱吗？”老年人贷款平台有哪些？带着这样的疑问以及对急需周转的焦虑，在深入探究了隐藏于支付宝生态之下可能给老年群体带来一线希望的资金借贷渠道后。
在传统的银行贷款门槛越来越高的情况下，年龄往往成为一道难以逾越的红线。大多数商业银行把借款人的最大年龄定为60岁，部分放宽到65岁，因此68岁的老人很难从正规的金融机构获得贷款。但是随着互联网金融的发展，在大平台生态下信贷产品中高龄用户被实际审核的时候接受度比较宽容一些，特别是和支付宝花呗、芝麻信用有深度绑定的“口子”。
所谓的“口子”并不是非法渠道的意思，而是指对年龄要求不是特别严格、看重信用行为的正规互联网金融产品。对于68岁的用户而言，虽然花呗本身主要是为消费场景服务，并不能直接提现，但是良好的花呗使用记录可以作为通往其他借贷产品的敲门砖。以下归集了五个和支付宝生态有关联并且有可能给高龄用户提供资金支持的地方。
第一个可以尝试的就是借呗作为支付宝内的明星信贷产品，借呗的官方年龄要求一般是18-60岁之间，在实际操作中系统会根据用户的芝麻信用分、资产状况以及在支付宝上的活跃度来进行综合判断。如果用户是六十八岁的老年人，并且在蚂蚁金服内部有较大的资金流动记录并且个人信誉高（比如评分达到七百以上），那么该申请就有被批准的可能，额度大概为一千到三百万之间，还款期可以选六个月、九个月或者十二个月，日利率大约是在千分之一五到万分之六左右。
第二个渠道网商贷如果该68岁的用户名下有营业执照，即使是个体户或者是经常使用支付宝收付款的经营者的话，那么网商贷被通过的概率就会远高于借呗。网商贷更看重经营流水，在年龄上比较宽松一些，并且最高可以申请到一百万，而且支持随时借款、随用随还的方式，对于有实体小店经营经历的老人们而言是首选。
第三种渠道就是招联好期贷这是招联金融在支付宝上提供的服务，作为持牌消费金融机构的风控逻辑与银行不同。它非常重视芝麻信用分，在600分以上的时候就有机会申请了。年龄上限一般为六十岁左右，但是对信用极好的高龄用户来说，系统会偶尔开放白名单入口，额度多在几千元到几万元之间，期限灵活，最长可以达到36期。
第四种方式就是借条/打欠条功能（支付宝内的“借条”小程序、第三方合规平台）这并不是纯粹的金融机构贷款，而是以熟人借贷或者特定平台信用服务的形式出现。部分第三方服务平台会根据用户的芝麻分提供小额周转的服务，金额较小，在500到5000元之间，主要用于应急使用，审核速度很快但是利息比较高。
第五种途径是来分期虽然近几年来入口有所变动，但是作为老牌的信用贷款产品之一，在部分用户可见列表中仍然存在。它对芝麻分的要求不高，下款率曾经很高，对于高龄并且征信“白户”的老人来说是一个可以尝试的选择，额度一般在1000到5000元之间。
在用户对产品或者服务的评价在方面，出现了两极分化的现象。成功的老年人用户普遍反馈道：“没想到这么大年纪还能借到钱，解决了燃眉之急，操作也很简单，点一下手机就可以了。”但是被拒的用户却抱怨说：填完资料发现年龄不符白高兴一场对于68岁的群体而言，信用借贷更像是一种“开盲盒”的体验，个人资产和信誉积累起着决定性的作用。
有关这些渠道的问题优缺点分析优点很明显：全线上办理，不需要抵押品；对于不能到银行办的高龄客户来说非常方便。并且利用支付宝来保证资金的安全性，并且不会遇到高额利息的问题。但是缺点也很明显：老龄客户的额度一般较小，利率会比年轻顾客稍高一些；而且一旦出现逾期情况就会对个人信用造成致命打击，更不用说会影响到子女担保的责任了。
在此特别告诫注意事项68岁的老人在申请贷款的时候，一定要让自己的子女知道。市场上有很多针对老年人的诈骗行为，“包装资料”、“强行下款”的名义收取前期费用的行为都是欺诈行为。另外还要量力而行地看看自己现有的退休金能不能够覆盖月供了，不要去陷入以贷养贷的地步中。正规贷款在放款之前是不会要求借款人支付任何费用的，请注意警惕不法分子。
最后，对于大家关心的常见问题进行整理之后给出了问答列表：
问：68岁申请贷款需要子女签字吗？
正规的网贷平台一般不需要子女签字，但是如果是银行线下贷款的话，则通常需要子女做为共同借款人或者担保人。
问：只有退休金没有工作可以申请贷款吗？
答：可以尝试网商贷或者借呗，退休金如果是通过支付宝发放的话流水比较稳定，系统是有机会被认定的。
问：贷款还不上会对养老金产生影响吗？
养老金是个人所有的财产，如果被起诉并强制执行的话，法院可以冻结、划扣养老金来偿还债务，但是要保留被执行人及其扶养家属的最低生活费用。
问：花呗逾期了还能不能申请贷款？
答：花呗逾期会影响芝麻信用分数，甚至会被上传到征信系统中去，这样就使得上述绝大部分“口子”无法申请了，建议先还清逾期欠款之后再尝试。
