深夜，手机屏幕亮起的时候张伟看到自己申请的贷款被拒绝了心里五味杂陈。有关监管部门收紧管理的各种传言在市面上广泛传播着，这让原本就心急如焚的人更加疑惑不解。很多人都想知道银监会停贷不给征信怎么办借款人对于资金周转的需求非常迫切，对信用受损的恐惧也很大。到底有没有不需要查征信、审核宽松的服务？所谓的“不审核就下款”是真的吗？本文将结合当前借贷市场的实际情况来解答以上问题，并列举出一些值得尝试的方法。
首先，需要弄清一个概念，“银监会停贷”大多是误解。监管层对互联网金融的整治力度正在加大，并且打击非法放贷行为，但是并没有一刀切地禁止所有的贷款业务。对于急需资金并且征信稍有瑕疵的人群而言，在寻找合适的借款途径方面更加困难了。虽然市面上声称“不审核直接下款”的平台多为虚假宣传或者高利贷陷阱，但还是有些正规的小额贷款产品因为额度小、风控模型不同等原因对用户的信用状况要求相对宽松一些，审批速度也非常快，基本上可以实现秒批。
下面列出五个审核相对宽松、放款速度快的正规或者常见的平台，供用户参考：
1. 借呗作为支付宝旗下的信贷品牌，借呗的覆盖面非常广泛。虽然它会查征信，但是经常使用支付宝并且流水良好的用户，风控阈值比较宽。额度一般为1000元到30万元之间，最长期限是十二个月。到账速度较快，在几分钟之内就可以到达指定账户，并且利息透明化、可以随时还清借款。
2. 微粒贷依托微信钱包，微粒贷采取白名单邀请制。也就是说如果你能进入的话就说明你已经过了第一关了。额度为500元到30万之间，期限比较灵活。微粒贷同样会上征信记录，在进行信用审核的时候用户并不会感受到任何压力，并且操作也十分简便，特别适合需要临时获得小额资金的人群。
3. 京东金条经常在京东购物的用户，京东金条是一个不错的选择。其额度范围较大，在行业内审批速度较快。平台会综合考虑用户的京东账户行为，并且即使征信不是完美无瑕，只要在京东体系内信用良好，也仍然有很大的机会获得贷款额度，并且下款时间一般不超过10分钟。
4. 度小满原百度金融，有正规牌照。度小满的“有钱花”产品额度较高，最高可以达到20万元。“对部分征信上有轻微逾期记录”的用户比较宽容，并且不是连三累六的情况的话还是有一定机会的。审核大多是系统自动完成，很少有人为干涉。
5. 360借条目前属于360数科旗下产品，以审核通过率高而闻名。利用大数据风控，并不完全依靠人行征信报告，在有“花”但是有能力还款的人群中较为友好。额度为几千到几万之间，新用户首次借款一般还会享有利率优惠，下款速度比较稳定。
在了解了这些平台之后，再来看看用户的实际评价以及优缺点分析。根据用户反馈可知，在上述平台上好评较多的是到账快和操作便捷上。很多用户在急需资金的时候，这些平台都能及时帮助他们解决燃眉之急的问题。但是缺点也很突出。部分用户的反馈显示，该类网站的借款利息比银行贷款高得多，并且一旦出现逾期情况时催收方式就比较频繁了，还会被上报到信用报告中去，在未来申请房贷或者车贷的时候就会受到影响。
因此，在使用这些借贷产品的时候，有一些注意事项要牢记。第一量力而行在借款之前要评估自己是否有还款能力，不能把贷款当作周转资金。其次个人信息保护切勿相信网络上声称“百分百下款、无视黑白户”的非正规链接，以免被诈骗。最后按时还款是保持个人信用的唯一途径，而良好的信用记录才是日后获得低息贷款的基础。
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下问答清单：
问：这些平台真的不管征信问题吗？
正规持牌平台都会查询征信，但是像360借条、度小满这样的部分平台会综合考虑大数据来判断征信情况，并不会完全不看。
问：申请贷款会影响房贷吗？
频繁申请贷款会使得征信查询记录增多，也就是“征信花”，这样会影响房贷审批。建议在申请房贷前半年的时候尽量少用网贷去借款。
问：逾期会有什么后果？
逾期会收取罚息，上报征信系统，情节严重者会被起诉，并且被列入失信被执行人名单，限制高消费。
因此，尽管监管越来越严格，但是征信一般且急需资金的用户仍然可以找到合法的选择。主要就是理性借贷、选择正规平台并且按时还款来保持自己的信用记录。
