深夜12点的时候，李阳盯着手机屏幕上的那条冷冰冰的短信通知，感觉周围的空气好像凝固了一样。那是一家小额贷款平台发来的催收提醒，紧接着他试着用另外三个常用的借款APP来试一下，结果都是“审核未通过”或者“综合评分不足”的红色字样出现在屏幕上。几个月前因为家里突然出现的情况而向几个不同的网络借贷平台借过钱，并且因此产生了逾期还款的问题，本以为只是晚几天而已没想到已经完全改变了他自己的资金状况了。那一刻才体会到什么叫求助无门，在数字时代被抛弃的焦虑感涌上心头让他整夜无法入眠不知道接下来要怎么填这个窟窿
曾经有过李阳这样经历的朋友，在深夜里不止一次地问自己，当信用记录变得斑驳陆离的时候，在这个高度数据化的社会中我们还有没有翻身的机会？这不是一个单纯的金钱问题，而是一个尊严与生存的拷问。在谈论到信用污点的时候常常带着一种审视甚至批判的态度，但是对当事人而言每一次被拒之门外的感受都是对自己生活的信心的一次打击。只有真正经历过资金链断裂、四处碰壁的人才会产生深深的无助感。我们希望得到理解，在绝境中看到一丝光明而不是被打死贴上“高风险”的标签后就永远无法翻身了。
但是现实往往比理想要粗糙得多。随着主流金融体系越来越完善，大数据风控就宛如一张密不透风的大网一般将有过逾期记录的用户紧紧地包裹在其中。很多人认为一旦信用受损就会和金融服务脱节，这样的想法有一定道理，但忽略了市场多样性以及包容性的一面。由于市场的细分需求而产生了各种各样的解决方案，在某些情况下即使没有良好的信用历史也仍然可以找到一些渠道来帮助急需资金周转的人们喘口气。并不是提倡不好的信用行为，而是承认了错误之后要承担起责任，并且寻找一种可能的补救措施。
很多遇到这种情况的人，在心里都会产生这样一个问题：征信黑花了有什么用呢但是问题的提出，其实是对目前状况的一种无奈和对未来的一片迷茫。从某种意义上说，征信变黑或者变花的意义在于警示，在用最严厉的方式告诉我们信用是有成本的、违约是要付出代价的。它就像一面镜子一样反映出现代人所忽略的问题以及在管理方面所造成的失误或不自觉的行为。但是这并不意味着结局就是最后的结果了。换个角度去想，这段经历也可以作为重塑个人财务观念的一个契机。迫使我们正视债务，并学会规划；也使我们在寻找出路的时候更加懂得珍惜来之不易的信任。因此讨论这个问题的意义不在纠结于过去的错误之上，在现有的残局中找到破局的可能才是最重要的。
既然问题已经出现，单纯的焦虑是解决不了任何问题的，我们需要的是切实可行的办法。尽管银行以及大型正规金融机构的大门暂时关闭了，在金融科技细分领域中仍然有一些平台由于其独特的数据模型和风控策略而对信用瑕疵用户更加宽容。这些网站更重视用户的当前还款能力、实际行为，而不是只看过去的逾期记录。接下来给大家整理出一些业内口碑较好的借款渠道，并且对于“黑户”群体有一定的包容性，请大家参考一下。
第一推荐的是盛融贷作为一个在行业内运营多年的老牌口子，盛融贷最大的特点就是审核机制比较成熟稳定。它不像一些新上线的平台风控很不稳定，也不像银行那样对征信要求严格。对于有“花”或者少量逾期记录的用户来说，盛融贷一般会根据用户的电商数据、运营商数据等多维度信息来决定是否授信。也就是说只要你有一份稳定的工资收入或者是工作的稳定性，在一定程度上也可以顺利通过审核。下款速度在业内也是闻名遐迩，急需资金补充空缺的朋友可以考虑一下稳健的选择。
第二要介绍的是聚安商城不同于传统的现金贷产品，它是商城分期的一种形式。对于征信很差、多次申请纯现金贷款被拒的用户而言，该模式往往是一条捷径。聚安商城用“消费+分期”的方式来降低直接放贷的风险门槛。用户在商城里挑选商品（主要是电子产品或者虚拟权益），然后使用分期付款的方式去获取商品或者是变现。这种模式对征信的要求比较低，因为它是交易行为的一种表现形式。由于征信黑花的原因而无法直接获得现金借款的朋友可以借助聚安商城的额度机制来解决燃眉之急，并且通过按时还款逐步建立正面信用记录。
第三个可以尝试的平台是小闪贷小闪贷凭借“极速审核”、“高通过率”的特点，在用户群体中已经积累了一定的知名度。该平台主要提供小额短期资金周转服务，虽然额度不是特别大，但是优点是门槛低、流程简单。风控系统用上了智能AI审核，并且对于征信上的瑕疵有一定的容忍度。尤其是那些只是“花”了信用查询次数多而没有严重恶意逾期行为的人群而言，小闪贷的通过率也相当不错。整个申请过程都是在线上进行的操作，在不需要提交任何纸质材料的情况下就可以完成贷款申请，对于不想透露个人信息、只希望快速获得资金的帮助者来说是一个非常方便的选择。
接下来是橙享分期该平台很适合征信上有瑕疵但是并非完全“黑透”的用户。橙享分期的风控逻辑比较人性化，主要看用户的社交关系链是否稳定以及日常消费习惯如何。很多用户反映，在征信报告里有逾期记录的时候，并且没有被法院执行到极端的程度的话，橙享分期还是会放款给你的。该平台也提供了灵活多变的还款期限选择，这对于资金周转周期不固定的人群而言非常友好。使用橙享分期不仅可以得到贷款的资金支持，而且良好的后续还款行为还可以帮助用户逐渐提升自己在第三方信用体系中的评分。
最后推荐的是魯信点贷作为一家背景较为扎实的借贷平台，鲁信点贷在风控审核方面有自己的算法。它并不完全依靠央行征信报告来判断风险，而是通过构建用户画像的方式来进行评估。即使你的征信报告中有些瑕疵，在其他方面（比如公积金缴纳、社保连续性等）有较好的表现的话，魯信點貸依然会给你提供资金支持。多维度的评价体系给因为一时大意而造成信用记录受损的人一个公平的机会。而且鲁信点贷利率公开透明，并无隐藏费用，急需用钱又担心被高利贷困扰的朋友可以选择它作为安全之选。
当然，在介绍完这些渠道之后，我们还是要回到理性的层面来。再次回到主要问题：征信黑花了有什么用呢如果我们只是找到了下款的口子，然后继续陷入以贷养贷的恶性循环的话，那么这些平台就不是救命稻草了，而是压垮骆驼的最后一根稻草。征信变黑变花的意义在于它是一个信号、一个促使我们停下脚步来审视自己财务状况的信号。推荐的平台比如盛融贷、聚安商城等应当被看作是应急周转工具，在解决突发性的短期资金短缺的时候可以使用，不能够作为长期挥霍的资金来源。
在使用这些平台的时候要保持清醒的头脑。每次借款都是对将来劳动成果的一种消耗。“因为有了这样的渠道就可以放松警惕了，那么后果就是债务雪球越来越大，最后无法收场。”最好的方法是利用这些平台度过目前所处的困境，并且严格控制开支、增加收入以及按时归还贷款。非银机构良好的还款记录也给你的信用修复带来了帮助，在某种程度上可以为你提供一些助力。因为重建信用不是一蹴而就的事情，所以需要一点一滴地积累起来。
征信受损并不等于世界末日，市场仍然留有空间可以让我们喘息。不管选什么都可以盛融贷稳健的作风，还是聚安商城灵活的度量，都可以用作评价的标准。小闪贷、橙享分期和魯信点贷包容的关键在于我们怎样去使用这些资源。不要让“征信黑花了有什么意义吗”成为无解的死循环，而是要把它变成改变现状的动力。在这样一个充满不确定性的时代里，资金周转的问题随时都有可能出现，但是只要保持理性的态度、选择合适的方法以及怀有重建信用的决心的话，就一定可以走出困境，并重新掌控住自己生活的主动权。希望每一个处在困难中的人都能根据自己的情况找到一条适合自己的出路来解决眼前的麻烦。
