在网贷圈中，“付会员费秒下”的说法一直存在争议。很多打着“无视黑花”旗号的平台，实际上利用了借款人的病急乱投医的心理。“这些平台一般都会宣称只要交几十到几百元不等的钱就可以获得极速审核、专属通道或者免审放款。”但是，在真实的网贷生态里，并不存在正规金融机构会完全忽略征信记录（也就是“黑花”）的情况，“秒下”的说法更多的是一种营销噱头。用户在寻找此类口子的时候要小心防止出现先收钱再办理贷款的陷阱，真正可以提供服务的真实平台一般是在放款之后收取利息或者费用，而不是在审核之前就要求缴纳会员费。
对于用户关心的额度以及使用条件，不同的平台之间存在很大的差异。以部分小额周转平台以消费金融公司为例，其产品初始额度一般为500元到5000元之间，使用期限多在7天至14天。该平台对于征信的要求不是很高但是不会完全忽视，在用户的大数据行为轨迹上更加看重一些。还有一些小贷APP虽然标榜可以拿到几万的贷款额，但实际提供的额度却很有限下款率很低而且一般都会有比较高的“砍头息”。对于“黑花”的用户而言，即使交了会员费也基本会被系统风控拦截掉，并且最终会导致会员费用白付而无法借款。
关于借款期限以及还款的灵活性方面，正规平台比如借呗、微粒贷等提供3期、6期、12期甚至更长时间的分期付款服务，并且利率透明。而“半夜秒下”的非正式渠道，其有效期很短，“7天高炮”或者“14天急周转”，一旦逾期就会被收取高额罚息。该平台在深夜运营的时候常常会用到自动化审核系统来抓取用户的个人信息数据，虽然速度快但是安全隐患很大。用户使用这些服务时除了要考虑能不能借得到钱之外还要考虑有没有能力还清贷款否则就会上当受骗陷入债务危机中。
从用户评价和优缺点分析可以看出，反馈出现了两极分化的现象。部分用户的会员费缴纳之后确实获得了额度提升或者审核加快的情况发生，但是这种情况一般只适用于资质一般的客户。“黑花”用户的大量投诉显示交了钱仍然被拒绝，并且申请退款也变得十分困难。优点在于申请门槛低、操作简单、半夜也可以进行；缺点隐形费用高、额度不稳定以及存在诈骗风险。很多用户反映：说是要看黑花，但是还是会查征信，并且会员费也不能退。“这说明了该平台在宣传上夸大其词。”
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项一定要记住。凡是要求“先转账后放款”的，基本上都是诈骗行为。“无视黑花”一般指高利贷，“年化利率”可能会超出法律规定的上限很多倍。另外频繁申请这类网贷会严重损坏征信报告，从而影响以后正规银行贷款的办理。最后个人隐私保护很重要，不要随意给不知名的微贷APP授权通讯录、相册等敏感权限，否则会被暴力催收。
为了便于用户理解，以下列出了常见的问题及解答：
问：支付了会员费之后为什么会被拒绝呢？
大部分平台的会员协议中都有关于“审核不通过不予退款”或者“会员权益只加速审核”的霸王条款，维权难度大，建议联系客服协商解决；若无法达成一致，则只能吸取教训。
问：有没有不看征信的平台？
正规持牌机构要查征信。市场上标榜“不看信用”的大多是高利贷或者是诈骗集团，所以一定要提高警惕，不要存有侥幸心理。
问：半夜申请和白天申请有什么区别？
对于全自动化审核的系统而言并没有太大差别，但是夜间人工客服一般不在岗上，在遇到审核拦截或者需要补充资料的时候处理效率会降低。
