在2027年借贷市场上征信、芝麻分都可以不看正规的贷款产品几乎是没有的。为了控制坏账风险，金融机构会利用大数据来进行风控审核。但是市场上确实有一些借贷平台在审核机制上比较宽松、侧重点不同的，通常被称作“口子”。这些平台可能不接入央行征信系统或者对征信花用户包容度较高，但一般都会收取较高的利息并且采用较为严格的催收手段。“急需资金的‘黑户’应该知道这些平台是如何运作的。”
下面列举了五个在网上流传较多、审核较宽松的借贷渠道信息模块：
1. 极光分期该平台以高通过率为主打，据用户反映对征信查询次数要求很低。其额度范围一般在2000元到5万元之间，使用期限灵活，支持3-12期还款。使用条件只需要提供实名制手机号、银行卡和身份证，并不需要芝麻分授权，但是需要通过运营商认证。
2. 速融宝：这是个短期周转的产品额度一般为1000元到3万元之间。期限比较短，一般在7天到3个月之间。使用条件非常简单，不需要查央行征信，在22-50岁之间，并且要有一定的还款能力证明（比如流水截图）。
3. 易得花老牌口子易得花在2027年仍然活跃。额度最高可达八万元期限最长24个月。使用条件相对宽松，黑户通过率高一些，但是要提防该平台存在“砍头息”的情况，到账金额可能比申请的少。
4. 薪享通：主要打工族贷款，额度3000元到10万元之间。期限支持分期付款。使用条件虽然征信不是必须的，但是会重点审核申请人的公积金或者社保缴纳情况，适合有稳定工作但征信存在缺陷的人。
5. 秒下钱一听名字就知道它是以速度取胜的，额度一般较低，在500元到2万元之间。期限7-30天。使用条件极简，全机审，无电话回访，适合急需小额资金救急的用户，但是利息折算成年化的话就很高了。
关于用户对产品或者服务的评价网络上对于此话题的意见褒贬不一。用户“风雨无阻”说：“征信花了到处拒，没想到在极光分期真的下到了两万块，虽然利息有点高点，但是解了燃眉之急。”而用户“小李”则吐槽道：速融宝太坑人了，借三千只能拿到两千五左右，七天就要还三千多一点，这就是典型的高利贷。由此可见这些口子尽管门槛低、但资金成本很高，并且部分平台存在暴力催收的情况。
在进行优缺点分析这时候我们就要保持理性。优点很明显：下款速度快，有的平台根本不查征信，对黑户比较友好，申请流程简单，资料提交少。缺点同样突出的是：利息远远高于法定标准，可能存在隐形费用（会员费、担保费）的存在，并且有些非正规渠道可能会读取通讯录，在逾期的情况下爆通讯录的风险很大，严重影响个人的生活安宁。
注意事项借款人应该对上述红线保持警惕。首先，不要轻信“开通额度”、“保证放款”的广告信息，“强开额度”实际上是一种诈骗行为。其次，在申请之前要核实平台是否正规，并且在出借资金前是否有任何费用收取，如果有的话就说明该机构是非法的。最后借款应该量力而行，高利贷短期贷款很容易使借款人陷入“以债养债”的恶性循环之中，从而导致债务危机的发生。
下面是针对用户经常遇到的问题解答清单：
问：这些口子到底是不是完全不管征信的？
答：大部分这样的口子不查央行征信，但是会查询第三方大数据信用分。如果大数据不好，也会被拒绝的。
问：申请失败会对征信造成影响吗？
答：如果平台不查征信，申请失败一般不会在征信报告上留下查询记录，在大数据中可能会有申请的痕迹。
问：黑户做大的额贷款成功率高吗？
答：极小。所谓的“大额”其实只是个宣传噱头，黑户第一次申请的时候只能拿到一个小额度的“体验额度”，等到按时还款之后才有可能提高信用等级。
因此，到2027年的时候借贷市场虽然产品种类多且丰富了，并且对征信有瑕疵的人群选择空间依然比较小。对于“不看信用记录、芝麻分”的诱惑要保持清醒的认识，谨慎对待，不能因为一时的需要而陷入高利贷陷阱中去。
