征信查询记录过多造成“花信用”的问题，传统银行大门紧闭了，但是合规的互联网金融平台仍然留有生还的机会。这些平台一般采用大数据风控模型来判断用户的情况，并且会考虑用户的综合信用分以及还款能力等信息。急需12万资金的人借款的话单个平台可能无法一次性满足全部需求，但是如果组合申请还是可以凑齐钱款的。以下五家征信要求比较宽松、审批速度快的一些平台是很多人的“急用”选择。
一、甄选五大秒批网贷口子详解
1. 洋钱罐老牌助贷平台洋钱罐对征信要求比较宽松。最高可申请20万元，可以满足12万的需求。其特点是审批速度快，在半小时之内就能给出结果。使用条件比较容易，只需要年龄在22岁以上并且有稳定的收入来源就可以申请。借款期限灵活，可选3-36期。用户普遍反映下款成功率比较稳定，并且即使征信有瑕疵，只要不是现在逾期的状况之下仍然有很大几率通过。
2. 分期乐依靠乐信集团的支持，分期乐的资金实力比较强。该平台主要提供消费金融产品，并且也推出了现金借贷服务。额度范围1000元到20万元。使用条件主要针对年轻白领和优质上班族，即使征信查询次数较多的人群只要工作单位稳定的话系统也会很快给出额度。期限最长可以达到36个月，能够有效减轻还款的压力。
3. 桔多多桔多多主打高通过率，征信花用户常用的选择。额度一般在5000元到10万元之间，虽然单笔达不到12万，但是作为补充渠道还是非常稳定的。申请条件门槛低，只需要实名认证和基本资料。其审核机制主要依靠电商行为数据来决定是否放款，征信查询次数的容忍度也比较大，一般当天就能完成贷款。
4. 榕树贷款这是一个聚合类贷款平台，本身不放款，而是匹配资方。对于征信花的用户来说，榕树贷款的优势就是货比三家。系统会根据用户的资质来自动推荐通过率最高的公司。额度最高20万，期限3-24期。用户认为它的匹配很准，可以防止盲目申请造成征信变差，并且是获得大额资金的有效途径之一。
5. 小赢卡贷小赢卡贷最初是用信用卡代还的方式起步的，因此对于有信用卡的朋友来说非常友好。征信虽然有些瑕疵但是使用了信用卡且消费记录良好的话申请很容易通过。额度最高可达20万元期限灵活。其审批流程全线上化、秒批现象很常见，还款方式可以使用各种银行卡，并且操作方便。
二、用户评价及真实反馈
在各大论坛、投诉平台以及网站上，对于上述平台的评价褒贬不一。正面反馈大多集中在“下款快”、“救命钱”。比如用户李先生说：“征信查了二十多次都被银行拒绝了，抱着试试看的心情申请了洋钱罐，没想到十分钟就到账了，解决了燃眉之急。”但是负面评价主要是关于综合息费较高以及催收问题上。部分用户反映，这些平台的年化利率接近法定上限，并且逾期后催收电话较多。因此，在申请之前要做好心理准备，权衡利弊。
三、优缺点分析及注意事项
优点：首先是门槛低征信花的用户宽容度高；其次为速度快，全线上操作，秒批秒到账；最后是额度灵活可以满足不同资金需求的条件。
缺点：最大的问题就是利息成本网贷口子的综合年化利率一般为18%-24%，有的甚至达到30%以上，长期使用成本很高。另外一些平台还存在会员费、担保费隐形费用增加借款成本。
注意事项：不要盲目申请。虽然这些口子的通过率比较高，但是每次申请都会在征信上留下记录。建议优先选择额度高、匹配度好的平台，避免“广撒网”造成征信全部黑化的情况发生。并且要按时还款以免影响个人的大数据信用。
四、用户提问与回答
Q1：征信花了申请这些平台会被拒绝吗？
A：不一定。征信花表示最近资金紧张，但是如果逾期次数不多（例如“连三累六”），并且有还款能力的话，在这些平台上仍然有可能会通过审核的。系统会对综合情况进行评判，并不是单一地依据信用报告来判断的。
Q2：申请12万是否需要提供抵押？
A：上述推荐的五个平台均为无抵押贷款无需抵押品。但是要拿到12万元的大额度，除了信用分数之外，公积金、社保或者房产证明等辅助材料的提供会提高通过率。
Q3：申请失败了怎么办？
A：如果连续被拒，建议暂停申请三个月征信。期间不要点击任何网贷链接，保持良好的信用卡还款记录，等到大数据评分恢复之后再试一试。
