深夜的时候，老张望着手机屏幕发呆，看着账单他很愁眉不展，征信早已经“花”了的他已经需要周转。很多人都在问：小额借贷的利息是多少？有没有适合黑户贷款的渠道？面对形形色色的广告，到底哪些平台利息合法、额度可靠呢本文将为您揭秘五个可以尝试的口子，并对它们利弊进行详细分析。
随着金融市场变得越来越复杂，对于征信记录不好甚至被称作“黑户”的人而言，在借贷的路上也遇到了很多困难。虽然正规银行以及大型金融机构对信用的要求很高，但是市场上还是有一些门槛较低的贷款渠道存在。这些平台一般以不看征信、秒下款为噱头，其实都有自己的审核机制。以下列出了五个常用的借款途径供参考使用。
第一个是某某速贷。该平台主要针对小额快速贷款，额度一般为500元到5000元左右。其特点是审核较宽松，对于征信有问题的用户比较宽容，但是相应的年化利率常常接近法律规定的上限，在7-14天左右的时间内还款。第二个是某信周转，这是一个利用社交软件的小额借款平台，额度为一千元左右，只需要实名认证手机号就可以申请，并且期限灵活可调，但是逾期催收比较频繁。第三个是类似于花呗的产品虽然依靠大平台，但是小额消费贷产品对征信的要求比较宽松，额度是按照消费者的购物习惯来决定的，并且可以分3到12期。
除了上述平台之外还有哪些？某贷网和某借条某贷网主要针对有固定收入的蓝领工人，最高可以申请到1万元额度，但是需要运营商认证以及工作证明，并且还款期限为一个月至六个月。而某借条则是民间借贷撮合平台的一种形式，风险较大，利息由出借人自行决定，波动也比较大。
关于利息问题用户最关注的是这个方面。正规持牌机构的年化利率一般不超过24%，而针对“黑户”的口子因为有风险溢价的存在，综合后的年化成本可能会达到36%以上甚至更高。在申请之前要算清楚实际拿到的钱和还款总额，不要掉入砍头息的陷阱里去。
用户评价方面褒贬不一。有人表示：“确实下款很快，解决了燃眉之急，虽然利息高一些，但是没有办法。”也有用户抱怨说：还款日催收太可怕了，甚至骚扰通讯录好友，体验很差这些真实的呼声在告诫我们低门槛往往伴随着高的风险
优缺点分析一目了然。优点门槛低、放款快、流程简单，给急需资金的黑户带来了希望。缺点利息高、额度小、期限短，还有暴力催收和信息泄露的风险。一旦出现逾期情况，高额的罚息就会使得债务逐渐增大，就像滚雪球一样越滚越大。
在申请贷款的时候要注意保护好自己的隐私，不要把银行卡密码和验证码透露给他人。另外还要查一下平台是否正规，并且有没有隐形费用的情况发生。所有的标称百分百下款的广告都是诈骗行为。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：黑户借款会牵连到家人吗？
答：如果逾期比较严重的话，一些不规范的平台就会采取爆通讯录的方式来催收欠款，这样会对您的家人、朋友造成间接的影响。
问：这些口子到底是不是完全不管征信的？
答：大部分所谓的“不查征信”的平台其实还是会查询网络征信大数据的，只是不会把央行征信报告作为参考。
问：借款之后是否可以和银行协商延期还款？
正规平台一般都有延期条款，但是高利贷口子很少有延迟付款的选项，逾期之后会自动收取较高的罚息。
因此，虽然市场上有少数黑户可以借钱的地方，但是高利息和高风险却是其明显的标志。建议用户在走投无路的时候先向亲友求助或者联系正规的公益组织寻求帮助，并且要理性借贷、量力而为。
