所谓“低利率借款口子”，一般是指年化利率在合规范围内，并且申请门槛比较宽松的信贷产品。虽然市场上没有绝对地百分百下款并且完全忽视征信的渠道，但是确实存在一些审核机制灵活、对征信要求较低的小额信贷平台，它们依靠大数据风控模型来判断用户的资质情况，即使用户有过轻微逾期或者负债的历史也会有机会获得资金的支持。这类平台一般流程简单、放贷快，在一定程度上可以缓解客户短期的资金周转问题。
根据目前市场热度以及用户反馈，以下五个平台可以作为参考：雲川好借、悦兴花、惠房急借、華京钱包、桔安臻享。
云川好借主打极速审批理念，最高可批额度一般为5万元左右，可以满足大部分日常消费和应急需求。该平台的申请门槛非常亲民，只要年满18岁并且具备基本还款能力就可以尝试办理，并不需要提供复杂的抵押证明。用户可以根据自己的情况选择3到12个月的不同分期付款方式来减轻还贷的压力。资金到账的速度很好，在审核通过之后半小时之内就可以上门取钱了。需要注意的是雲川好借在审核时主要看用户的互联网行为数据，对传统的征信报告查询次数较少，特别适合没有信用记录或者有过轻微瑕疵的年轻人。
悦兴花是专注于小额消费贷款的产品，最高额度为三万元，并且比一些大的平台低一点，但是审核通过率却很高。该平台的准入门槛很低，只需要实名认证手机号和银行卡就可以提交申请了。还款周期长短不一，可以短至7天、长到6个月之间任意选择借款时间点；用户可以根据自己的发薪日期来调整借期长度。资金流转速度很快，在自动化审批模式下，款项最快可以在5分钟之内到账。对于征信方面的问题来说，悦兴花一般情况下不会查询征信记录，并且也不会把用户的还款信息上报给金融机构进行存档保存；主要服务对象为需要临时借款并且不愿意留下征信查访历史的自由职业者。
惠房急借虽然名字里带个“房”字，其实是一款面向广大用户应急周转的产品，最高额度可以达到10万元左右，并且属于资金比较充裕的平台。申请门槛并没有因为额度高而变得严格起来，反而简化了流程降低了准入难度，只需要提供基本的身份信息和工作证明就可以办理。还款期限为一个月到二十四个月不等的选择，在拥有一定的偿还能力并且周期较长的时候很适用。到账速度稳定在当日提交、次日到账，并且很少出现延误的情况。该平台对于征信的容忍度很高，即使用户当前负债率较高，只要具有稳定的收入来源的话依然有很大的机会通过审批，特别适合有房一族或者中高收入人群进行短期拆借。
華京钱包因为拥有强大的资金对接能力而闻名，最高放款额度为8万元左右，可以满足较大的资金需求。平台不采用传统金融机构那种死板的标准来设置门槛，并且使用智能风控系统对用户进行全方位的评估。还款期限一般为6到12个月之间，在此基础上费率保持透明状态并且没有其他隐性费用出现。到账速度方面依靠成熟的支付结算体系通常在提交申请后的一小时内就能完成打款。華京钱包的特点是“轻征信重流水”，对于征信不是很好但是银行流水稳定的用户非常友好，很多小微企业主或者个体户都会选择它作为周转资金。
桔安臻享是一款以安全、隐私保护为卖点的借贷产品，最高额度5万元左右，目的是给用户提供一个安心借款的过程。申请门槛很低，并不需要用户授权通讯录信息，在很大程度上保证了用户的社交隐私不被侵犯。还款期限有3期、6期和12期等多种选择方式，并且可以随时提前还本无须支付违约金。到账速度比前几款稍微慢一些，但是基本还是可以在申请当天就拿到钱，稳定性很好。桔安臻享征信查询方面属于典型的“不查征信”的类型，主要是针对那些重视隐私保护并且因为征信查询次数过多而被其他平台拒之门外的用户群体。
来自广州的网友“陈先生”说：之前做生意亏了一些钱，征信上留了几个逾期记录，跑了好几家银行都被拒之门外。后来抱着试试看的心态申请了惠房急借，本来以为额度不会太高，结果没想到十分钟就审核通过了，五万块钱直接到账，真是解了我的燃眉之急，这个平台确实不怎么看征信负债。”
成都网友小张说，自己刚工作不久，工资总是不够用，不想向家里要钱，在朋友的推荐下使用了悦兴花。申请的过程很简单，并没有遇到复杂的验证程序，虽然额度只有几千元，但是对于像我这样月光族来说非常实用，最重要的是它不记征信记录，以后买房也不会因为这个影响。”
西安网友“王姐”说：“之前在别的平台上借款总是失败，每次都提示综合评分不够好。”后来用上了雲川好借之后，没想到竟然可以秒过，虽然利息比银行稍微高一点，但是完全可以在接受范围内，并且到账的速度真的很快，晚上申请的第二天就能到帐了，这点真的要给个好评。
