资金周转困难并且征信存在问题的用户，大多把目光投向了网贷市场。正规APP不存在百分之百下款的说法，但是确实存在一些审核比较宽松，对于逾期记录也比较宽容的平台。这些平台一般依靠大数据风控而不是单一的传统征信报告来为用户提供应急通道。以下是五个可以尝试一下的借款渠道。
一、主流平台和额度详情
1. 借呗（支付宝）：虽然借呗接入了征信系统，但是对于轻微逾期的用户来说，如果支付宝使用频率高、流水好，那么系统仍然会给予额度。一般为1000元到30万元之间，期限灵活，可以随时取现还款。使用条件需要实名认证支付宝并且年龄在18岁以上。
2. 微粒贷（微信）白名单邀请制，微信支付分高且有少量逾期记录也可以开通。额度为500元到30万元之间期限分5期、10期和20期，下款速度很快。
3. 京东金条：利用京东商城的消费数据，对于在京东有良好购物习惯的人群来说，即使征信方面存在小问题也有可能被接受。额度最高20万日利率一般为0.04%，用作短期周转。
4. 分期乐主要针对年轻人，审核机制比较宽松。除了征信之外还会考虑用户的学历和消费行为。额度一般在1000元到5万元之间，可以办理分期付款业务，并且对于逾期用户比较宽容。
5. 还呗主要针对信用卡账单分期，对于有信用卡但是征信稍微有点问题的用户比较友好。可以提供最高20万的资金限额下款时间一般在一小时之内，特别适合急需用钱的人。
二、用户评价和真实的反馈
从各大应用商店和论坛的反馈来看，用户普遍认为上述平台中借呗和微粒贷的体验最好，利息公开没有隐藏费用。一位用户表示：虽然我有过两次信用卡逾期的情况，但是因为平时经常用微信支付的原因，微粒贷还是给我提供了5000元额度的帮助，解决了我的燃眉之急。分期乐方面，年轻用户认为：“门槛很低，只需要身份证和手机号码就可以操作比较简单一些利息比银行稍微高一点。”总体上说这些平台都是下款稳定性远高于小贷口子。
三、优缺点分析
这些“逾期也可以下款”的平台优势在于门槛低、速度快、手续简单身份证、手机号即可操作，大大满足了应急需求。但是缺点也很突出。首先与银行贷款相比的话利息成本高其次，一些平台可能存在会员费之类的隐形门槛；最后，虽然包容度高，但是逾期严重的话还是会拒之门外，并且恶意拖欠会进一步损害信用。
四、借款须知
在申请的时候要保护好自己的隐私，不能把验证码告诉别人。另外还要清楚正规的平台不会在放款之前收取手续费建议用户优先选择持牌金融机构的产品，以免掉入高利贷的陷阱。另外，在借款之后一定要按时还款，否则会形成高额罚息，并且债务雪球越滚越大。
五、用户提问和回答
Q1：征信黑户真的可以贷款吗？
A：如果是严重的“连三累六”黑户，正规网贷下款难度很大，建议找抵押类贷款；但是轻微逾期或者短期逾期的话，上述五个平台仍然有很大的通过几率。
Q2：身份证就可以借了吗？
A：除了身份证照片之外，还需要进行人脸识别、绑定实名手机号和银行卡等风控程序。
Q3：申请被拒后多久可以再次申请？
A：一般建议间隔1-3个月，过于频繁申请会影响大数据判断，导致通过率降低。
