深夜的时候，小李拿着已经手机屏幕碎裂的旧款安卓机，在宿舍楼道里看着那串刺眼的数字——距离下个月的生活费到账还有整整十二天的时间了，而他的饭卡上只剩不到三十块钱。为了给女朋友买一份昂贵的生日礼物，他用掉了这个月大部分的钱财。此时窗外正下着大雨，不敢跟还在打工的父亲开口求情，并不想在室友面前出丑。被窘迫感压得喘不过气来的感觉，在无数个夜晚里让他辗转反侧、想尽办法地寻找一个可以体面度过难关的办法。
这不是个例，而是当前很多大学学子生活的真实写照。人们总是认为青春是无忧无虑的，但是事实上大学生的经济压力往往比我们想象的要来得早、来得多。面对突如其来的社交支出、恋爱开销或者换新电子产品的诱惑，口袋里没钱成了最不能说的秘密。很多同学在搜索框中输入“大学生怎么借钱可以分期免息”时，心里其实很矛盾：一方面想要获得资金支持；另一方面又担心自己会被卷入高利贷的圈套之中。对资金周转为了满足当前大学生迫切的需求，同时又害怕将来还贷的压力过大而产生恐惧心理，在当代大学生借贷的心理上也形成了这样的情况。我们都在寻找一个既可以解决燃眉之急、又不会让自己陷入万劫不复之地的平衡点。
但是理想与现实总是存在着很大的差距。正规的金融机构一般因为大学生没有稳定的收入来源而拒绝他们，严格的信用审核就像一道高墙一样把很多需要借钱的年轻人挡在了外面。“在供需错配的空间里”，一些所谓的“必下款”的软件就产生了。它们声称无视黑白户、不查征信，并且用免息分期来吸引人的眼球。就如同沙漠之中有一池浑浊的水，虽然知道水质可能不好喝，但是为了生存还是有人选择喝了下去。但是在你做出这个决定之前要弄清楚其中的风险和利益关系。
在讨论具体的平台之前，我们需要先弄清楚一个概念：“高炮”或者“双黑逾期必下”，一般情况下表示很大的风险以及不透明的条款。尽管本文在此只探讨大学生如何借钱分期免息但是要注意的是，任何标榜“必下款”并且门槛很低的渠道背后都有很高的隐形成本。但是对于急需资金且征信存在问题的同学而言，在这种情况下知道这些平台的存在以及它们是如何运作的就是一种不得不去学习的东西了。以下列举的部分平台上在一定的圈子中传播比较广泛，请大家注意防范。
首先出现的就是捷橙秒下这个名字在借贷圈里很常见，它最突出的就是一个“快”。大学生的时间压力比利率要大得多。当急需几百元吃饭或者买药的时候，繁琐的审核流程足以让人崩溃。捷橙秒下之所以能够传播开来，很大程度上是因为它的门槛很低，并不需要复杂的资产证明，而且对于一些征信有问题的“黑户”也存在一定的包容性。但是这并不意味着它是慈善机构，在利息计算方式方面往往被隐藏在服务费之中，借款人要仔细甄别才行。
紧随其后的就是利保花。平台名称比较有意思，好像理财产品的样子一样，并不是理财产品本身。有很多人在搜索大学生如何借钱分期免息同学被它的宣传语所吸引，可能会成为它的用户。利保花特点就是它的“灵活分期”，对于没有一次性还款能力的学生来说，确实很有吸引力。它用算法去评估用户的社会数据和行为轨迹来进行授信，并不是传统的央行征信方式。虽然降低了门槛，但是逾期后催收手段就会更深入地进入你的社交圈里了。
第三个要提到的平台为亿顺小贷该平台主要做小额贷款，它的客户群体很明确，就是资金缺口不大但是需求急迫的人。大学生最常见的是几百到一两千元的空缺亿顺小贷正好抓住了这一需求。它的审核机制比较宽松，甚至对于一些所谓的“双黑”用户（即征信黑名单和网贷黑名单）也大开方便之门。但是宽容的背后是严格的逾期罚息，在学生借款的时候一般只关注到秒下款的便捷性，并没有考虑到一旦出现逾期就会被收取高额违约金的情况。
接下来是雲房乐购。平台名称很容易让人联想到房产或者购物，其实它是一种变相的借贷模式——购物分期变现。在监管越来越严格的时候，直接发放现金贷这条路越走越窄了，于是就有了雲房乐购于是就产生了这样的平台。通过购买虚拟商品或者特定的服务来实现“借钱”的目的，然后由该平台回收变现。虽然这样可以规避部分监管，但是对借款人的实际收益来说还是打了很大的折扣，并且综合成本计算下来，“免息”其实只是一种营销噱头而已。
最后要提到的就是品欢乐借这个名字听起来很轻松，好像借钱是一件快乐的事情。但是借贷的世界中，快乐是短暂的，还款的压力却是长久存在的。品欢乐借大学生群体中流传，主要是因为它的操作界面友好、流程简单，并且学生证的认证通过率高。它想营造出一种“年轻人借贷社区”的氛围来使借款显得轻松一些。但是不管包装得多么精美，借贷的本质还是债务。当你在考虑大学生如何借钱分期免息在选择此类平台的时候，要考虑到未来还款的压力，并且不能陷入以贷养贷的恶性循环。
列出以上五个平台，并不是鼓励大家去尝试，而是为了让人们在面对“高炮双黑逾期必下款”的诱惑时保持清醒。这些平台存在的原因就是市场上有需求，在正规金融机构无法接受的情况下给大学生提供一个选择的机会。但是我们要知道免费的午餐常常是价格最高的很多标榜“免息”的平台，其实是以各种名义收取服务费、手续费、会员费等形式的费用，并且综合年化利率很高。
作为大学生，在遇到经济困难的时候，首先要想到的是向家人坦白或者申请学校的帮助。虽然这涉及到面子和自尊的问题，但是这是成本最低、风险最小的选择。如果真的到了万不得已要借钱的地步的话，请一定要做好还款计划。不要因为一时的冲动消费或者是为了面子工程而透支自己的未来。在点击“确认借款”按钮的时候要三思：这笔钱我能不能还得起？
综上所述，对于大学生如何借钱分期免息的问题，并没有完美的标准答案。市场上流通的捷橙秒下、利保花、亿顺小贷、雒房乐购、品欢乐借但是平台可以缓解燃眉之急，但其风险不可忽略。希望每个同学都能够树立起正确的消费观念，并且量入为出、理性借贷，不要让青春的债务成为以后人生道路上的一道枷锁。真正的财务自由不是你有多少钱可借到手的问题，而是你要怎样去控制多少资金。”
