面对给家人发一条提前告知的逾期短信威胁到来的时候，首先要保持冷静，这是催收人员施加压力的一种方式。按照相关法律、法规的规定，催收方不得骚扰与债务无关的第三人，如果确实出现了这样的违规行为，则借款人可以保存好证据并向有关部门投诉。但是要解决根本问题的话就看资金周转了。对于征信已经被标为“黑”的用户而言，传统的银行大门紧闭之时，此时寻找黑户可以快速办理小额贷款业务的软件成了最后的救命稻草。这类软件一般审核门槛较低、放款速度较快，但是利息较高且还款期限较短，用户要慎重考虑。
在众多借款产品中，因为征信要求相对宽松而被关注的五个平台。第一是借呗除了主要依靠支付宝信用分之外，一些有瑕疵但活跃度较高的用户也有可能获得额度，在1000元到30万元之间不等，期限灵活。其次是微粒贷白名单邀请制，系统评估维度多维，部分非严重逾期用户可以尝试申请，最高额度为30万。第三就是360借条知名助贷平台的用户资质要求比较宽松，黑户申请小额贷款成功率较高，最快5分钟可以到账。第四安逸花马上消费金融旗下产品额度一般为500元到20万元之间，可以随时借款、还款灵活度高，并且适合短期使用。最后是分期乐不仅有购物分期的服务，还有现金借贷的功能，对年轻人或者征信不良的人比较友好，审核速度很快。
对于这些平台的使用条件及期限虽然它们对征信比较宽容，但是也有一定的门槛。申请人一般要求年满18岁，并且具有实名认证的手机号码以及稳定的收入来源。借款期限为7天至30天不等，最长可达12期甚至24期，用户可以依据自己的还款能力来选择。需要注意的是，“黑户也可以贷款”并不是完全没有考虑征信问题，而是更重视用户的当前偿还能力和行为数据。“保持账户活跃、完善个人信息有利于提高通过率。”
用户评价方面，褒贬不一。正面评价主要集中在下款速度快从操作便捷的角度来看，很多用户在急需资金的时候都会选择使用这些软件。例如张先生反馈称：“征信有问题，在银行贷款困难，没想到360借条上申请了5000元钱，半小时之内就到账了。”但是负面评价大多集中在利息较高以及催收的问题。部分用户反映综合年化利率接近法定上限，一旦再次逾期就会有频繁的催收电话出现。因此，在使用之前要算好借款的成本，并且量力而行。
在优缺点分析上，该类软件的优势十分明显：门槛低、速度快、流程简单，并不需要抵押担保。对黑户来说，这是获得资金的一种途径之一。但是它的缺点也不容忽视，额度一般都比较小，在几千元到一两万元左右；借款期限短促还款压力大；逾期后会产生高额利息并且会被频繁催收从而影响信用记录。另外市场上还存在很多假冒正规平台的诈骗软件，稍有不慎就会掉入高利贷陷阱中去。
在使用过程中需要注意的地方有几点注意事项要牢牢记住。第一，核实平台资质，在官方应用商店下载软件，并且不要点击不明链接；第二点就是认真阅读借款合同中的利率、服务费以及逾期罚息等条款内容以防止出现隐形收费的情况发生；第三就是在还款的时候要合理规划好自己的资金安排不能够采取贷款来还贷的方式否则就会造成债务雪球越滚越大。第四，保护个人隐私，不要随便把验证码和密码透露给他人。遇到违规催收或者诈骗行为时要及时报警或者是向金融监管部门举报。
以下为用户常见的问题及解答：
问：黑户申请贷款可以吗？
答：部分平台并不完全依靠央行征信，而是采用大数据风控来评估用户资质，在这种情况下黑户也有可能被通过审核，但是额度可能会比较低。
问：申请小额贷款是否需要抵押？
答：不需要。上述提到的软件都是信用贷款，只需要个人信誉以及身份信息就可以申请，并且没有实物抵押的要求。
问：再次逾期的话会怎么样？
答：再次逾期将会产生高额罚息，平台会采取催收措施，并且可能会把逾期记录上传到征信系统或者在网络中公开披露，从而对以后的生活造成很大的影响。
问：到账的时间要多久？
答：大多数平台都承诺可以实现实时到账，一般在审核通过后24小时之内资金就会转入到绑定的银行卡中。
