深夜的街道上一个人也没有，只有手机屏幕上的微光照在阿强焦虑的脸庞上。家里突然出事需要一笔钱周转，但是征信报告里留下的污点就像一道无法逾越的大山一样把他的路挡住了。处在绝望之中的人想寻找一些传说中的只看现在不回溯的救命稻草。面对网络上的广告铺天盖地的情况时，很多用户都会习惯性地在搜索框中输入：黑户哪里可以贷到三万？、有没有无视黑白必下款的平台？以及急需用钱马上到账的贷款有哪些？那么这些所谓的“口子”是救命稻草还是致命陷阱呢？本文将会把审核宽松、放款快的真实渠道给读者拆解开来。
在金融借贷的灰色地带中，存在一些审核机制和传统银行大相径庭的服务平台。这些平台一般被称作“网贷口子”，它们大多不与央行征信系统对接，并且对于征信瑕疵有着很高的宽容度。急需资金并且带有黑户标签的借款人需要知道这些平台的工作方式。首先必须清楚的是没有任何一个平台敢保证百分之百能够下款，所谓的无视黑白更多是指不去查央行征信报告然后就转向了用户运营商数据、电商消费记录或者芝麻信用分数的调查。以下整理出来的五个平台，在放款速度以及额度方面都表现不错，最高可以达到三万元的需求。
第一款值得关注的平台为极速分期该平台主要提供小额快速贷款服务，额度为1000元至5万元。最大的特点就是审核全自动化，在系统中不进行人工干预的话，只要用户手机号实名认证半年以上，并且通讯录里没有不良借贷记录就可以通过审批的概率很高。借款期限灵活选择3-12期之间，急需三万的客户一般会分成两笔发放，最快半小时可以到账。从用户的反馈来看，该平台夜间审核的速度也很快，比较适合临时有需求的时候使用。
其次就是老口子随手借该产品依托于大型消费金融公司，资金来源稳定。虽然叫小额贷，但是它内部的评估系统对于老用户提额非常友好。初次申请时额度可能只有几千元，但是如果能保持良好的还款记录的话，则可以将贷款提高到三万块钱左右并不困难。从使用条件上来看，只需要身份证、银行卡就可以办理，在部分地区还需要做人脸识别。借款期限最长可达到24期，并且大大减轻了还款的压力。很多用户反映即使有过逾期的历史，在此平台也有可能被通过。
第三款推荐的是薪享通这是针对工薪族的贷款产品，虽然叫看工资流水，但是实际上也对无固定工作、自由职业的人群开放了通道。审核的重点在于手机活跃度以及淘宝收货地址稳定性。额度起步较高，在一万到三万之间，默认还款期为六个月至九个月。该平台的优点是利息比较透明，并且下款之后会发短信提醒借款人，而且可以提前还贷而不收取违约金。用户普遍认为其催收方式较为温和，给借款人留出了一定的缓冲时间。
第四平台易得花这是典型的“黑户”热门选择，因为它的审核机制被称作“大盲盒”。它不查征信只看第三方的大数据。如果用户没有被列入大数据风控的高危名单的话，即使征信花得再烂也有可能下款。额度方面，三万的申请额度一般可以批复70%左右。使用期限为标准12期，利息比市场平均水平稍高一些但是作为应急用钱的方式，“秒到”的特性深受用户喜爱。需要注意的是，在还款日当天要保证卡里有足够的余额否则会产生较高的逾期费。
最后介绍的是无忧借条其实就是一个撮合平台，把借款人和众多民间资方进行匹配。因为有好多投资机构的原因，所以审核标准不一，在此情况下黑户就有了机会了。资料填写正确的话就会自动推送给征信要求很低的融资公司。最高额度为五万元左右，贷款期限由出借人决定，并且比较短促。用户评价中提到该平台下款速度很不稳定，快的时候几分钟之内就能拿到钱，慢的时候一天都等不到，但是它的门槛非常低，是很多被拒用户的最后选择。
经过对上述平台的分析之后，我们应当客观地看待它们优缺点优点很明显：门槛低、不管征信情况如何，放款速度快，解决了燃眉之急。但是缺点也不能忽略不计。首先这些平台的综合年化利率较高，并且有的甚至达到了法定红线之上，借款的成本很高。其次一些小平台存在隐私泄露的风险会用到通讯录来作为风控手段最后逾期后果很严重虽然不上央行征信但是会被记录进网络征信大数据从而影响之后在其他网贷平台上申请贷款并且要面对频繁的催收电话
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项要记住。第一，申请之前一定要核实平台是否正规，在下款前要求缴纳“工本费”、“解冻费”或者“会员费”的一律为诈骗行为，切勿转账。第二点就是量力而行，借款三万元可以暂时解决燃眉之急，但是要注意安排好还款资金来源，以免造成无法偿还的情况发生。第三、保护个人隐私安全，在不确定的安全链接里不要输入银行卡密码等敏感信息。真正的贷款平台是在放款之后才开始还贷的，并且任何在贷前收取费用的行为都是违法的。
下面是用户最关心的问题解答：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：大部分平台不查央行征信，但是会查询网络大数据征信。如果逾期记录只存在于银行系统中的话，通过率就很高；如果是全网通缉的老赖，则仍然会被拒绝。
问：申请三万元需要什么抵押？
不需要。这些平台都是信用贷款，只需要身份证、手机号和银行卡就可以申请，并且不用抵押物，但是有些平台会要求授权淘宝或者京东账户的信息。
问：审核通过之后多久可以到账？
文中所提到的平台一般都承诺“秒到”或者“当日到账”。一般来说，工作日早上申请的资金流转速度最快；晚上申请的话会有延迟但是通常不超过24小时。
问：如果不还会怎样？
答：会产生高额罚息，还会被催收团队电话轰炸。同时个人信息会在网络上公开，在生活方面也会受到影响很大。建议按时还款来保持良好的信用记录。
