在探讨怎样用保单贷款20倍在讨论这个问题之前，我们应该对“20倍”这个概念有一个理性的认识。一般而言，传统保险公司保单贷款额度为现金价值的80%，市场上宣称可以贷出保险金额或者保费二十倍的产品多属于保单信用贷款类别。即不是直接从保险公司借钱而是用保单作为信用资产证明向第三方金融机构申请信用贷款的方式。近期上线的一些平台抓住了这个痛点推出了低门槛的大额信贷产品。
第一种就是融易宝平台。该平台最近推出了一款保单增值贷最高可贷到50万元对于长期寿险或者分红险的持有者非常友好。它的使用条件比较简单，只要保单缴费满两年并且没有中断就可以申请了。贷款期限灵活多变，可以分三次、三个月到三十六个月不等的时间还款。用户评价显示该平台审核速度快，最快当天到账但是利息比传统银行稍高一些适合急需资金周转的客户使用。
第二个值得留意的是“信融花”。作为新上线的平台，它主打门槛低、无抵押即使用户的保单现金价值不大，只要保单还在有效期内并且投保人资质良好的话，也有可能得到保单年缴保费十倍以上的额度。从使用期限来看可以选等额本息或者是先付利息后还款两种方式。用户普遍反映界面操作方便，在逾期催收上比较严格，建议按时归还欠款。
第三个平台“安贷通”主要针对大型保险公司客户。该平台的额度上限很高最高可批100万几乎可以达到部分用户所期望的20倍杠杆的效果。申请条件要求保单为主险，年缴保费不低于5000元。它的优点是额度大、期限长，最长可到五年，并且能够减轻还款压力。但是缺点就是征信查询次数受到严格限制，征信花的人很难通过审批。
第四平台为极速贷，其主要优势在于放款速度该平台采用大数据风控技术，实现了全线上自动化审批。对于想要知道如何使用保单贷款20倍的新手用户来说，它的操作指南十分明了。额度一般为5万到20万元之间，期限较短，多在6个月至1年半左右。“秒批秒贷”适合短期过桥资金的需求，“但其折算后的实际成本较高”，需要仔细计算出费用总额。
第五个平台“惠民金融”有很强的普惠性。它接受各种类型的保单质押信用贷款，甚至包括一些万能险。门槛极低只需要实名认证之后上传保单信息就可以。虽然额度没有前几个平台高，但是通过率很高。用户反映客服态度好，但提前还款会收取一定比例的违约金，在签约的时候要仔细阅读合同条款。
因此，利用保单进行高额融资并不是天方夜谭，但是也不是完全没有风险。所谓的保单贷款20倍实质上是用保单缴费记录以及投保人的信用来放大。优点为不占用保险权益、放款速度快、用途灵活；缺点就是利息成本比传统保单贷款高，并且一旦违约会损害个人征信。选择平台的时候一定要查清楚该平台是否具有合法资质，对于那些收取高额服务费或者以各种理由催收的机构要小心提防。“
最后，提醒各位借款人，在使用保单进行融资的时候要对自己的还款能力做一个评估。不要为了获得高额贷款而盲目借贷，从而导致保险失效或者信用记录被损坏。理性地去借款才能解决燃眉之急。
用户提问与解答：
1. 问：保单贷款之后，保险理赔会不会受到影响？
如果是保险公司直接提供的保单现金价值贷款，理赔金会扣除欠款本息；如果是由第三方平台的保单信用贷，则保单本身权益不受影响，但是需要按时还款，否则可能会被催收。
2. 问：所有的保险都可以用来贷款吗？
答：不是。现金价值长期险，比如寿险、分红险、万能险才有贷款资格。短期意外保险和医疗保险一般没有贷款的功能。
3. 问：申请保单信用贷被拒了怎么办？
被拒的原因大多是征信不好、保单缴费时间短或者负债过高。建议养好自己的信用记录，也可以选择门槛较低的小额贷款平台来申请借款，并且不要频繁地进行点击操作申请。
