深夜两点，手机屏幕上的蓝光映在李阳焦虑的脸庞上，这是他第三次被平台拒之门外的夜晚。面对着越来越多堆积起来的账单以及越来越严格的审核要求，在绝望中寻求一线生机的人们也迫切地想要知道哪些下款口子是真的。人们习惯在搜索引擎里输入“无视黑白户必下款”、“真正不查征信的贷款”或者“严重逾期哪里还能借”，希望找到救命稻草一样东西来帮助自己。为了避免大家上当受骗，本文特意列出了五个不要看欠款的贷款app，并且这些平台真的像传说中那么好申请吗？是否符合预期的是由实际额度和申请门槛决定的。
在讨论具体的平台之前，我们需要先弄清楚一个概念，“不看欠款”一般是指不会去查询央行征信报告中的复杂借贷记录或者对负债率比较宽容，并不是说没有审核机制。这类平台多用自身的大数据风控模型来评估用户实时还款能力以及手机运营商的数据。以下是市场上反馈较为真实的五个借款渠道：
首先是360借条作为老牌互联网大厂旗下的产品，其下款速度在业内是有口皆碑的。虽然它会查征信，但是有轻微逾期记录的人如果当前还款能力良好的话仍然有机会拿到额度。它的金额一般为1000元到20万之间，期限灵活，可以分3-12期来还钱。
其次是分期乐该平台主要针对年轻人，审核要求比较低。除了购物分期之外还提供现金借贷服务。征信花、网贷记录复杂的用户如果要申请贷款的话，分期乐有时候会给出“降额通过”的方案，额度一般在几千元到一万左右之间，主要是为了满足短期周转的需求。
第三是洋钱罐，这是一个对负债用户比较友好的借款平台。主要根据用户的手机使用习惯以及消费行为来决定是否给信用额度，并且征信查询次数的敏感度不是很高。额度一般为1万到5万元之间，最长可以借一年十二个月的时间，在还款的时候年化利率会因为你的资质而有所不同，但是它的催收比较严格。
第四推荐的是还呗主要为信用卡账单分期还款服务。如果你的信用卡逾期了但是还没有被列入黑名单的话，还呗可以作为临时解决方式之一。它的审核重点在于对信用卡使用情况的考察，额度一般能够覆盖大部分卡债，并且期限比较灵活，能有效地缓解短期的资金压力。
最后是小赢卡贷该平台以审批速度快、门槛低而闻名。对征信的要求比较宽松，主要看用户的公积金、社保或者寿险保单等资质情况。即使有历史欠款记录也可以申请贷款，只要能够提供稳定的收入证明的话下款几率还是很大的。额度大小不一，期限长短各异。
从用户评价可以看出，各个平台的口碑存在两极分化的现象。成功下款的人普遍认为这些产品是“救命稻草”，360借条、洋钱罐到账快，操作简单。但是也有部分用户的反馈比较差利息偏高特别是逾期之后的罚息非常大，让人难以承受。用户反馈：虽然下款快一些，但是综合年化利率接近法定上限，在借之前一定要算好账。”
优缺点分析方面，这些平台的优点门槛低、征信要求宽松、放款速度快，特别适合急需资金周转并且有不良信用记录的人群。但是缺点利息和手续费一般都比银行贷款要高一些，并且额度不固定，如果出现逾期的话催收方式会比较强硬甚至会影响到以后的信用修复。
在申请的时候要注意的是，第一警惕诈骗在放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的都是骗子；第二量力而行不要因为审核宽松就盲目借贷，从而造成债务雪球越滚越大；第三、保护隐私不要随便在非正规网站上填写身份证号、银行卡信息等敏感数据。
为了使大家更容易理解，以下列出了几个常见问题：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：并不是完全不看。大多数情况下它们不会依赖央行征信来判断一个人是否能获得贷款，而是会参考第三方的大数据来进行决定。如果征信只是“花”了的话，通过率就比较高；如果是“黑户”，还是存在被拒的风险。
问：申请失败会有什么影响？
答：频繁申请会在大数据中留下痕迹，从而被标记为“多头借贷”，建议间隔一段时间再试，并且不要短时间内连续点击提交。
问：借款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台允许提前还款，但是有些平台会收取违约金或者手续费，具体要看借款合同中的规定。
