在目前复杂的金融环境下，由于各种原因使征信变花、负债率高的人，在申请贷款的时候常常会遇到困难。市场上标榜“无视负债、不查大数据”的平台很多都是噱头，并非真的没有审核机制，但是有一些产品是把其他资质作为主要审查标准的。这类平台一般被称作特殊口子，它们或许不会完全忽略大数据的存在，但相比于银行以及主流消费金融公司而言更加宽容一些。以下五个平台在业内有一定的知名度，在额度和通过率之间取得了一定平衡度，并且适合急需资金周转的人去参考。
一、平台额度、条件及期限详解
1. 洋钱罐老牌助贷平台洋钱罐对接了很多持牌机构，对于征信花、负债高的用户有一定的容忍度。额度范围一般在1000元到20万元之间，可以满足大多数的大额周转需求。使用条件比较宽松，只要求申请人的年龄在22-55岁之间，并且有稳定的收入来源，即使大数据略有瑕疵也有可能通过。借款期限灵活，支持3-36期分期还款来减轻短期还款的压力。
2. 小赢卡贷该平台最初是通过信用卡代还业务起步的，因此对于持有信用卡的用户比较友好。其额度最高可以达到20万元，审批速度非常快。使用条件方面，它更重视用户的信用卡使用情况，在用户有良好的信用记录并且名下其他负债较少的情况下，系统会放行。期限也分很多档，最长可以分成36期，很适合需要大额资金做债务重组的用户。
3. 桔多多桔多多主要针对年轻白领，虽然起始额度不大，但是下款率一直表现都还可以。其额度一般在5000元到五万元之间，属于中等额度水平。申请条件简单，只需要提供实名认证的手机号以及基本的身份信息。该平台的特点是大数据查询频率较低，并且更重视用户消费行为分析借款期限一般为3-12期，适合短期过渡。
4. 同程数科（提钱游）依靠同程旅行的场景金融产品，提钱游在旅游分期方面表现突出，并且还提供现金借贷服务。额度最高可达20万元，并且经常会有提额活动。使用条件上，在同程平台有过消费记录的话，通过率就会提高很多。它对于负债的容忍度还可以，只要没有严重的逾期情况出现，基本上就可以拿到额度了。期限选择多，可以随借随还。
5. 微博借钱微博借钱是社交平台衍生出来的信贷产品，它用到了社交数据来辅助风控。额度范围为1000元到20万元之间。其特点就是经常使用微博并且信用分高的人，即使大数据一般也能够得到很好的授信额度。申请门槛低，年满18岁就可以去试一试借款期限灵活，是大额周转的一个好选择。
二、用户评价和真实的反馈
从各大论坛、投诉平台的反馈来看，用户对于该类别的评价褒贬不一，但是总体上是积极正面的。关于洋钱罐很多用户反映，“下款速度很快，半小时内就能到账”，而且对于征信查询次数多的用户也仍然给予了额度，被称作“救急神器”。小赢卡贷被用户称为“信用卡持有者的福音”，额度较大，可以用来偿还其他的债务。但是也有部分用户的反馈是桔多多的额度初期较小，需要多次借款来维持；微博借钱但是也有用户反映催收比较频繁，提醒大家要按时还款。总体上说，在“无视负债”的卖点之下，这些平台确实给很多人的资金需求提供了解决方案，但利息成本比银行高也是事实。
三、优缺点分析及风险提示
选择大额口子有其优点，但是也存在明显的缺点。优点在于：一是门槛低，征信、大数据的要求比银行宽松很多；二是放款速度快，全部在线完成，资金到账最快为分钟级；三是额度还可以接受，在紧急情况下可以解决燃眉之急。
然而，缺点同样不可忽视的是：第一，利息高企，年化利率接近监管红线，长期使用成本巨大；第二，部分平台存在会员费、担保费等隐性费用增加借款成本的情况；第三逾期后果严重，除了催收外还会被上报征信系统加重个人信用状况。
注意事项在申请的时候一定要核实平台是否正规，凡是要求在放款之前交纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗。同时要根据自身的还款能力来合理借贷，并且不能够借债养贷、陷入债务危机。
四、用户提问及回答
问：这些平台真的不看负债、大数据吗？答：并不是完全不看。所谓的“无视”是相对的概念，这些平台主要考察用户还款能力以及历史履约意愿，在负债率高、大数据花的情况下，只要没有当前逾期或者严重的法律纠纷的话，依然有机会通过审核。
问：申请这些贷款会怎么样影响个人征信？答：会。文中提到的平台一般都和央行征信或者百行征信有合作，借款记录、还款记录都会如实上报。按时还清贷款可以提高信用度，逾期就会被记入不良记录之中。
问：怎样才能提高在这些平台上的下款额度？完善个人资料为重，比如补充公积金、社保、房产或者车辆的信息。另外保持良好的平台活跃度也可以帮助系统进行综合评估提额，微博的互动频率以及同程的出行记录等等都是可以参考的因素。
