深夜时分，老李盯着手机屏幕上的“审核中”字样发呆。对于征信花、负债高的用户来说，在众多的金融机构里找到一个可以放款的地方就如同大海捞针一样困难。就在他快要放弃的时候，“小黑鱼”的秒下款信息弹了出来，这不但是急需资金的人的一根救命稻草，也是今年网贷市场放水渠道的一个缩影。在复杂的网络借贷环境之下高炮口子秒下款小黑鱼真的存在吗？今年还有哪些不看征信就能秒下的平台呢？老李也有类似的问题，很多急需资金周转的借款人也在晚上寻找答案。另外大家还关心的是：下款后的利息是否合理？还款期限能不能延期？
在讨论具体的网贷口子之前，我们要先弄清楚一个概念：所谓的“高炮口子”一般指的是审核非常宽松、下款速度很快的非正规贷款产品。而近期热度较高的借贷产品小黑鱼因为门槛低、到账快所以被很多资深贷友提到。“秒下款”的平台良莠不齐，借款人要有辨别能力今年由于市场环境的影响，在某些平台上为了冲业绩或者回笼资金，确实会放宽审核标准，“放水”现象就出现了。以下是近期网贷口子的精选5个渠道是根据用户反馈以及目前市场的实际情况整理出来的，属于最近比较容易获取的信息范围之内。“
第一要说明的是小黑鱼作为近期的话题之王，小黑鱼主要面向年轻群体和白领阶层。最高额度一般为5000元到2万元之间，使用期限灵活，并且可以进行分期还款。该平台最大的特点就是全线上自动化审核，在系统审批通过之后资金最快可以在十分钟之内到达账户里头。申请条件比较简单，只需要身份证、银行卡以及实名手机号码就可以提交了，并且对征信的要求比较宽松，偶尔的逾期记录也不会影响到是否能获得贷款批复，很适合需要短期周转的小额借款人。
第二个需要关注的平台是易得花虽然名字比较陌生，但是背后的投资方实力很强。易得花近期放水明显，芝麻分在600以上的用户通过率很高。该平台的额度为3000元到5万元之间，并且可以自由选择期限为三个月至一年十二个月不等。它的好处就是不用查征信或者说是“不在乎征信”，只看基本资料就可以申请了。但是需要注意的是，易得花的整体年化利率较高，适合短期过渡使用，不适合长期借用。
第三个推荐的口子是信用飞这是一个老牌助贷平台，最近为了争夺市场份额而降低审核门槛。信用飞的额度范围很广，从1000元到5万元都可以申请。最大的优点就是还款压力小，最长可以分24期还清。申请时要进行人脸识别以及基本资料填写，系统会自动匹配相应的资方。“虽然在匹配的时候有可能查询征信记录，但是只要不是黑户的话基本上都有下款的机会，并且放款的速度一般都在半小时之内。”
第四平台桔柚花该产品主打“纯机审”，几乎没有人工干预，因此下款速度很快，号称可以实现秒下款。桔柚花的额度一般在2000元到1万元之间，期限为7天至30天，属于典型的短期周转类产品。申请门槛很低，并不需要运营商认证就可以用实名制手机号注册。但是需要注意的是，桔柚花属于高炮类型，利息加上手续费之后成本比较高，借款人要仔细核算自己的还款能力再做决定。
第五种渠道为分期乐分期乐虽然是大平台，但是会在特定的时间段里有“放水”的活动，并且主要是针对新用户。额度可以达到五万甚至更多，最长时间为三十六期。分期乐的优点就是正规透明、利息相对合理。近期放宽主要表现在征信查询次数的容忍度提高上，在不逾期的情况下很多征信花户也可以顺利下款。使用分期乐不仅可以解决资金问题，而且还可以按时还款来修复自己的信用记录。
看完平台的信息之后，我们再来看一下用户评价小黑鱼用户普遍反映界面操作简单，下款速度也确实名不虚传，在提交申请之后不到15分钟就收到了短信通知到账。但是也有部分用户的反馈称其利息没有宣传中那么低，再加上服务费后实际成本偏高。易得花和桔柚花的评价两极分化：急需用钱的人觉得它的门槛不高、不拖泥带水；而还款压力大的人则抱怨催收方式比较粗暴，并且逾期费用很高。信用飞与分期乐属于较为正规的服务平台，用户满意度较高，但是审核电话回访较慢，并不如小众口子那样“秒批”。
下面开始优缺点分析这些放水口子的优点很突出：门槛低、不要求征信或者轻度要求征信、下款快，可以解决燃眉之急。对于有信用记录缺陷且不能向银行借款的人而言，这便是唯一的融资途径了。但是缺点也很大：利息高得离谱，“砍头息”现象经常出现；还款期短促，很容易形成借贷维持的恶性循环；一些小平台的安全性值得怀疑，存在隐私泄露的风险。因此借款人要权衡利弊不能盲目申请。
在借款的时候，要注意以下几点注意事项要记住。首先，凡是说“百分百下款”的都是骗人的，在正规平台里都会审核的。其次在申请之前一定要看清楚借款合同里面的利率、逾期罚息以及服务费等等这些条款的内容，以防自己被卷入到高利贷之中。再次注意保护好个人隐私信息不要随便把验证码或者密码泄露给他人。最后要量力而行，在获得贷款之后一定要按时还款以防止暴力催收及征信进一步受到损害。遇到违规催收、非法借贷的时候要及时保存证据并及时向有关部门举报。
最后，针对用户关心的常见问题整理如下问答列表：
问：小黑鱼有征信吗？
答：小黑鱼目前大部分资方不上征信，但是未来政策变化难以预测，建议按时还款以免影响个人信用。
问：口子审核不通过怎么办？
答：审核不通过一般是由于资料填写有误或者综合评分不够。建议检查一下资料是否真实，也可以尝试其他的平台来申请，不要频繁地去申请，以免被大数据标记为异常行为。
问：申请之后多久可以拿到钱？
答：秒下款一般是指几秒钟到十几分钟之内。如果遇到银行通道维护的话，可能会延迟到第二天，请耐心等待。
