深夜里，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，在征信瑕疵成为传统金融领域的一个拦路虎的时候，人们开始在网络的世界中寻找那根救命稻草。资金不足的情况下，“黑户网上如何借款”这个关键词成了大家经常用到的习惯性搜索语句之一，希望能找到一条出路。有没有真的可以下款的口子呢？那些声称无视黑白、秒批十万的消息是真的还是假的？那么在申请的时候又该如何避开高额套路呢本文将会带您了解一些热门的借贷渠道，并为您揭开它们的真实面目。
在互联网金融发展迅速的今天，“黑户”群体并没有完全失去出路。虽然银行以及正规持牌消费金融机构对征信的要求非常严格，但是市场上仍然有一些审核机制比较灵活的小额贷款平台存在。这些平台一般更重视用户的信用数据、收入稳定性和社交行为等大数据信息，并不单靠央行征信报告来判断用户的风险等级。急需资金周转的客户需要知道各个网站的工作原理。
再来说说目前市场上比较常见的几种借款渠道以及它们的大致额度和条件。第一类为消费金融公司助贷产品该类平台一般资金实力较强，额度多为1000元至5万元之间，优质用户可以达到上限的10万。申请条件比较宽松，只需要身份证、银行卡和实名制手机号就可以尝试申请了，期限灵活，3期到24期都有可能，适合有一定还款能力的人群。
第二类是基于电商或者生活服务场景的信贷产品如果您在一些大型电商平台上有频繁的购物记录，或者在外卖、出行平台上消费习惯比较好的话，那么这些平台就会给您的内部评分开放借款通道。该类产品额度范围较广，从几千元到十几万元都有可能，并且放款速度非常快，在提交申请后几分钟之内就可以收到款项。使用这类平台最重要的是要“养号”，即保持良好的活跃度以及履约记录。
第三类就是人们常说的极融类或者担保类的借款平台。这类平台一般会和很多持牌机构合作，用大数据风控模型来审核贷款申请。它们的特点是通过率比较高，但是会有一定的担保费或者服务费产生。额度上首次借款大概在3000元到1万元之间，随着信用的积累，额度也会逐渐提高，最高可以达到5万至10万元左右。借款期限一般为6-12期不等，用户要关注综合年化利率，在自己能够承受的范围内选择合适的方案。
除了以上几种之外，市场上还有一些门槛更低的短期周转平台该类平台的额度较小，一般在500元到5000元左右，期限很短，多为7天至30天。虽然它们对征信的要求很低甚至根本不看征信记录，但是利息很高，并且有暴力催收的风险存在。建议用户只有在非常紧急的时候才会考虑使用这些平台，在还款时一定要按时完成以避免陷入债务危机之中。
用户评价方面褒贬不一。部分用户的反馈是，在多家银行贷款被拒之后，通过一些助贷平台成功获得了资金支持，解决了燃眉之急的需要，并且那些有稳定工作但是征信存在瑕疵的人群，成功率较高。但是也有用户抱怨说有些平台利息太高了，或者是“砍头息”的情况出现，实际拿到的钱比借款时少很多。另外也有人反映一些小平台上催收的方式比较粗暴给生活带来一定的困扰。
对于这些平台的优点和缺点，我们要保持一种客观的态度。优点因为门槛低、放款快、流程简单，全部在线上完成，不需要抵押担保，对于征信不好者而言是一条难得的融资途径。缺点主要因为利息普遍比银行贷款高，有的平台还有隐形费用，并且逾期会有很大的罚款以及催收压力。另外市场上借贷类网站五花八门，在这些平台上稍不注意就会上当受骗。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点。第一、验证平台资质正规金融牌照或者和持牌机构合作的应用，不要下载来历不明的APP。第二看清借款合同重点检查利率、还款方式以及逾期费用等条款，不要随意点击确认。第三量力而行借款金额要控制在自己的还款能力之内，不能出现以贷养贷的情况。第四个人信息保护不要随便把验证码、密码告诉别人，以免个人信息被窃取造成经济损失。
最后，针对用户关心的常见问题做如下解答：
黑户借款真的不需要看征信吗？
大多数声称“不看征信”的平台，其实是指主要依靠大数据风控模型来判断用户的综合信用状况，并不会用到央行征信报告。如果用户被列入网贷黑名单或者有严重的逾期记录的话，仍然有可能被拒贷。
2. 借款10万有希望吗？
征信有问题的用户，直接给10万额度的可能性很小。一般建议从小额借款开始，并保持良好的还款记录来逐步提高信用额度。部分平台在用户的信用积累到一定水平之后就会给予提额的机会。
3. 申请被拒之后多久可以再次提出？
各个平台的规定各不相同，一般建议间隔一到三个月。频繁申请会留下大数据记录，在通过率上就会降低。在此期间用户要维持良好的信用状况，并且不能出现新的逾期行为。
遇到诈骗平台怎么办？
如果遇到放款之前收取工本费、解冻费等情形的话，基本上可以认定为诈骗行为了，应该马上停止操作并报警。正规平台在放款前是不会要求缴纳任何费用的。
因此黑户网上借款虽然有希望，但是风险和机会都存在。用户在选择平台的时候要擦亮眼睛，认准正规渠道，理性借贷、及时还款，并且逐步修复自己的信用状况才是长久之计。
