深夜的手机屏幕上映着老张焦虑的脸，家中突然出现急事需要一笔周转金，但是看到信用分那一栏显示的是556的时候他心里已经很无奈了。传统的借贷门槛很高，并没有方便快捷、不受限制地能够快速申请到贷款的办法吗？这是老张的问题，也是很多信用记录不好人士的心声。本文将就此展开探讨芝麻分556怎样借到钱？是否有真正的不用查征信、不需要流水用借款软件吗？这些平台的额度到底有多少呢？为您整理出五个急需要用小钱不需要征信流水就可以轻松贷款的应用，并且详细分析了它们的真实性和风险。
芝麻分只有556的用户在大金融机构申请贷款的时候，经常会遇到困难。但是这并不意味着融资之路就完全断绝了，在市场上还是有一些主要依靠消费记录、账号活跃度而不是单纯征信报告的小额信贷产品存在。这类产品的额度一般都不太大，并且比较适合临时性的资金需求情况之下出现，以下是一些常见的渠道和平台。
支付宝生态内首先需要提到的是备用金芝麻分556分偏低，但是备用金的准入门槛主要看用户的支付宝使用习惯，比如经常用余额宝、按时交水电费等。备用金一般为100-500元之间，属于7天免息小额短期周转类产品。对于急需几百元吃饭或者买药的用户而言，这是最安全、正规的选择，并且不会给征信带来复杂的查询记录。
其次就是各种电商平台的“先试后付”或者小额赊账的服务。比如抖音月付或京东白条极速版。为了鼓励消费，这些平台会向活跃用户开放小额提现或者消费额度。特别是抖音月付的话，系统的审核更加注重用户的浏览时长、购买力等大数据行为，并且对于芝麻分的要求也比较宽松，额度一般为500元到3000元左右之间可以分期付款的方式来进行还款操作适合有购物习惯的人去尝试一下。
第三类是持牌小贷公司推出的极速版APP，例如分期乐、还呗等待平台上的“极速贷”板块。虽然这些平台会查征信，但是对“征信白户”或者“轻微瑕疵”的用户有一定的宽容度，在审核逻辑上。特别是芝麻分556的用户如果能够提供稳定的实名制手机号（一般要求使用半年以上）以及正常的通讯录权限的话，那么系统风控模型就有可能认为该用户具有基本还款意愿，并会给出几百元到一千元左右初始额度。产品期限灵活多变，一般是3期或者6期，但是利息较高。
第四类是近几年才出现的租机变现或租物变现模式。虽然这种方式存在争议并且风险较大，但是在灰色地带里部分用户通过在支付宝小程序上租赁手机、电脑等高价值物品，并且按月支付租金的方式，实际上完成了一种变相的分期借款行为。芝麻分556分不算太高，但是有些租房平台为了增加业绩而放松了审核标准，甚至不需要查看征信流水就可以申请租用。但这种方式通常会收取较高的服务费以及溢价费用，因此用户需要谨慎考虑。
另外还有一类是消费金融公司特惠贷比如马上消费金融、招联金融等，它们有时候会推出针对新用户的“体验贷”或者“大额花呗”的产品。这类产品的授信完全依靠APP内部的大数据评分，如果用户填写的信息比较详细，并且没有严重的逾期黑名单记录的话，即便芝麻分不高也有可能获得一千元左右的额度。一般情况下需要年满18岁、非学生身份并且有稳定的收入来源（只需填即可，通常不需要核验流水）。
关于用户评价，“低门槛”的软件出现了明显的两极分化。正面的评论多集中在下款速度快、操作简单很多用户表示半夜申请几分钟到账，解决了燃眉之急。负面评价多为额度低、利息高以及催收频繁有用户反映，一些小平台一旦逾期就会打遍通讯录好友的电话来催收款项，给生活带来很大的困扰。因此选择正规持牌机构非常重要。
在使用这些软件的时候要清楚地知道它的优缺点。优点很明显：门槛低、不需要传统征信流水、放款速度快适用于极短时间的小额资金短缺。缺点就是：利率一般比银行贷款高，额度较小，逾期会有很大的风险尤其是部分非正规平台存在砍头息、套路贷等风险。
注意事项方面，用户一定要记住三点：一核实资质，保证平台拥有合法的金融牌照，并且要防止被诈骗；三是量力而行，借款金额不要超过下个月的还款能力，以免出现以贷养贷的情况；三是保护隐私不要随便把验证码、支付密码透露给其他人，遇到要求交纳“工本费”、“解冻费”的平台要马上拉黑。
以下是一些用户经常提出的问题以及解答：
问：芝麻分556，申请这些软件一定能通过吗？
答：不一定。芝麻分只是参考因素之一，平台还会根据您的手机使用情况、网络行为轨迹等进行综合考量。556分为较差的信用评分，在这样的情况下通过率会降低一些，并且建议多尝试几个正规渠道。
问：这些借款软件会将用户的信息上传到征信系统吗？
答：正规持牌的消费金融公司和银行系产品，比如分期乐、京东白条等借款记录以及逾期情况都会被上传到央行征信系统中。部分极小额备用金或者非持牌平台暂时不会上架，但是逾期会影响平台内部信用分及大数据评分。
问：借的钱不能还怎么办？
答：建议尽快联系客服申请延期还款或者分期付款，不要失去沟通的机会。正规平台一般都有一定的宽限期或者是协商政策。恶意逃废债将会被催收甚至引起法律诉讼。
