在目前互联网金融高度发达的时代，借贷市场已经形成了百花齐放的局面。对于征信记录较差或者被称为“黑户”的用户群体来说，传统的银行大门往往紧闭，但这并不意味着融资渠道就完全断绝了。“黑户0门槛贷款平台”一般指的就是对接特殊风控模型、不只用央行征信报告作为依据的借贷产品。这些网站会根据用户的消费习惯、社交关系以及收入情况来决定授信额度大小。尽管市场上有很多宣传“零门槛”的机构，但是真正能做到审核宽松、放款快速并且合规运营的并不多见。接下来就详细分析一下五个比较火的贷款口子，给急需资金的朋友提供一些选择方向。
一、五大高通过率借贷平台详细分析
1. 极光融贷该平台以审批速度快而闻名，系统的自动审核率很高。最高授信额度为20万元，对于黑户用户而言，在第一次申请时一般可以获得1000元到5000元左右的金额。使用条件非常宽松，只需要身份证以及实名制手机号码就可以办理。借款期限灵活，支持7天到12个月的分期付款，年化利率不超过24%，符合国家规定。用户反馈下款速度一般为30分钟之内，并且非常方便应急使用。
2. 速易花老牌周转产品，速易花对接了众多持牌机构，在征信方面比较宽容。特点全部线上进行全流程都不需要人工介入。额度范围在500元到五万元之间，新用户首次借款可以享受优惠利率。该平台特别适合短期周转，期限长短不一，从14天到6个月都有可能。速易花对用户的网购记录有一定要求，经常购物的人通过率会提高很多。
3. 安信快贷主打“门槛低、下款稳”的安信快贷，在业内口碑很好。它不仅不区分黑白，而且对一些有逾期记录的用户也开门迎进。申请条件简单，年满22岁就可以去试试看。该平台的审核机制以用户还款意愿为主，资料填写真实完整的情况下通过率可以达到90%以上。额度最高可达10万元，并且支持随借随还的方式收取利息，按日计算，大大降低了借款的成本。
4. 惠民贷惠民贷的优势有额度大、期限长最高额度可以达到30万，借款期限最长为三年分三十期的方式减轻还款压力。虽然叫做惠民贷款但是依然很严格地审核征信花户只要能提供社保或者公积金缴纳证明（不是必须的有则加分）仍然可以获得下款的机会。
5. 闪电钱包顾名思义，这是指一款主打快速放款的小额信贷产品。额度一般为500元到2000元左右，并且属于典型的“发薪日贷款”。使用期限一般为7天或者14天，可以用来填补短时间内的资金缺口。闪电钱包不查征信、不上征信，对于非常在意个人信用记录的用户来说是一个比较好的选择。但是由于期限较短，综合费率较高，在进行短期周转之后应该尽快归还。
二、用户的实际使用评价及反馈
为了更加客观地反映这些平台的情况，我们收集了大量的用户使用体验。关于极光融贷用户张先生说：“以前因为生意失败征信黑了，跑了很多家银行都被拒绝了，抱着试试看的心情申请了极光融贷，没想到十分钟就到账了。”而对于速易花，用户李女士说：“操作方便快捷，并且不需要打电话去审核，在不愿意让家人知道的情况下非常友好。”但是也有部分用户的反映闪电钱包利息较高，用户王先生说：“虽然下款快一些，但是利率比银行高很多，不过考虑到不用求人可以接受。”综合来看，用户最看重的是下款速度和隐私保护在这两个方面中，这五款产品都表现得比较好。
三、优缺点分析以及注意事项
虽然上述平台解决了黑户借钱难的问题，但是作为理性的借款人来说还是要清楚地知道其中的好处和坏处。优点门槛很低，即使有征信问题也可以申请；放款速度很快，可以解决突发情况的资金需求；操作简单，在手机上就可以完成所有的步骤。但是缺点也不可忽视：该类平台的额度一般都不大，而且利率比银行贷款要高；部分平台存在隐性费用情况下的会员费、服务费等，在申请的时候一定要核对好合同条款。
在使用这些网贷口子的时候，需要注意哪些事项注意事项要始终牢记：第一，量力而行借款金额要控制在还款能力之内，不能出现以贷养贷的情况；另外，保护个人隐私切勿将验证码、密码透露给他人，以免受骗；最后按时还款虽然有些平台不征信，但是逾期会收取高额罚息，并且会产生催收问题，会影响到个人的生活。
四、用户提问和回答
问：这些平台真的不看征信吗？
答：大部分所谓的“不看征信”其实是指平台不会单纯依靠央行征信报告作为唯一的评判标准，仍然会用到大数据风控系统来查询用户的网络信用分。只要没有严重的欺诈行为或者极端恶劣的逾期记录的话，通过率就很高了。
问：申请失败会有影响吗？
正规的网贷平台申请失败不会影响个人征信，但是短期内频繁申请可能会被系统判定为资金极度紧张，从而导致后续申请通过率降低。可以适当间隔一段时间再尝试其他网站吧。
问：怎样才能判断一个平台是否正规？
正规平台都会显示清楚的利息，而且年化利率不会超过法定上限（一般为24%或36%）。在放款之前出现要求交“解冻费”、“保证金”的情况都是诈骗行为，请务必提高警惕。
