在目前的金融借贷市场上，用个人公积金信用来申请贷款已经成为很多上班族的选择。所谓的“中国银行信用卡借款口子”一般是指由中国银行旗下的信用卡相关的现金分期业务或者是专属消费贷产品。“中行作为国有大行，其信用卡借款类产品如中银E贷或者信用卡现金分期功能，有额度大、放款快的特点。一般情况下，如果申请人公积金缴存记录良好，并且缴存基数达到一定的标准的话，在中国银行手机银行上申请的话，那么它的额度一般是2万到30万元不等，年化利率按照用户的资质从3.6%起开始计算，并且期限比较灵活可以选择在3期到36期之间还款；资金一般可以实现秒级到账。
除了中国银行之外，市场上还有几款比较流行的公积金贷款软件也值得关注，它们凭借不同的特点占据了市场的一半份额。第一招商银行的“闪电贷”这是招行推出给代发工资客户以及公积金客户的明星产品。审批速度很快，部分地区的缴存一年就可以申请，最高可贷30万，期限最长为三年六个月，并且经常会有优惠券活动，实际借款成本非常有竞争力。
其次，建设银行的“快贷”公积金用户也不能忽视该渠道的存在。建行快贷对有公积金的客户非常友好，如果在建设银行预留了信息并且公积金缴纳正常的话，系统一般会自动获取数据并给出授信额度。其年化利率较低，并且还款方式可以随时使用，对于需要临时资金周转的人而言，在减少利息支出方面效果明显。额度上来说普通公积金用户通常都可以获得批准3万到20万元可以满足大多数消费者的需求。
第三款推荐的是工商银行的“融e借”作为“宇宙行”，工行的风控体系很严苛，但是利率优惠力度也比较大。公积金缴纳年限长且基数高的情况下融e借要求较高一般需要连续缴存2年以上但一旦获得批准之后利息就会比同类产品低很多。借款期限最长可以达到三年的时间跨度，并且最高额度为八十万元人民币左右的资金支持对象多是资质好、财力雄厚的公务员或者事业单位工作人员等。
第四款是平安普惠公积金基数高且征信有一点瑕疵的用户可以考虑选择平安普惠。它是助贷平台，对接了很多资金方，并且对公积金的认可度非常高。虽然综合成本比银行稍高一些，但是通过率还可以接受，额度一般为公积金缴存基数若干倍左右，期限种类很多，最长可达48个月，能够有效减轻还款压力。
第五款为互联网大厂所推出度小满（原百度金融）度小满推出的“有钱花”产品中，专门设置了公积金用户申请的通道。用户的授权查询之后系统就会提高授信额度。它的好处就是全流程线上办理、不需要见面签署合同以及最高可贷20万元，并且审批通过后资金可以马上到账，非常方便快捷地满足了年轻群体对便利性的需求。
从实际使用的评价来看，用户反馈存在明显的差异性。中国银行、工商银行的借款产品由于利率低且正规安全而广受好评，多数客户表示“心里踏实”。但是也有用户抱怨中行系统更新比较慢，提额困难。招商银行闪电贷被网友戏称为秒批神器，在到账速度以及APP操作体验方面都受到用户的称赞。相比之下平安普惠等平台虽然通过率高，但很多用户在评价里提到综合费率要仔细核算，并且建议下款之前看清合同细节。
所有的借贷产品都有两面性，公积金贷款软件也不例外。优点利用公积金作为信用资产来变现，不需要抵押担保，利率比网贷平台低很多，并且期限灵活。缺点公积金连续缴存的要求较高，一旦断缴就会影响申请；银行产品一般都有严格的用途规定，并且资金不能用在房地产或者股市上，如果被发现违规使用就会要求提前还清贷款。
在申请以及使用借款口子的时候要注意以下几点注意事项一定要记住。不要频繁地申请，每次点击都会在征信报告上留下查询记录，如果次数太多就会“花”了征信。其次要核实还款能力，在公积金贷款期限较长的情况下逾期不但会收取罚息而且会影响个人信用以及未来的房贷申请。最后要注意保护好自己的个人信息，认准官方APP或者正规网页入口来使用，不要随便点击不明链接造成信息泄露。
下面是用户常见的问题解答列表：
1. 问：公积金缴存基数低了，还可以申请这些贷款吗？
答：可以试着向度小满或者平安普惠申请贷款，它们对于基数的要求比较宽松一些，但是额度会受到一定的影响。建议保持良好的信用记录来弥补基础不足之处。
2. 问：申请中国银行信用卡借款口子征信查询吗？
答：会。正规金融机构的贷款产品都会查询人行征信，借款记录也会如实上报，按时还款可以增加信用度。
3. 问：离职之后公积金断缴了，还能申请吗？
答：大部分银行的产品要求公积金状态为“正常缴存”，断缴的状态很难通过审批。离职之前或者找到新工作之后再续保申请比较好。
4. 问：贷款的金额是固定的吗？
答：不是。额度会根据公积金缴存基数、个人征信状况以及负债情况的变化而变化。提额的方法有使用发卡行储蓄卡流水，按时还款等。
