深夜里，手机屏幕幽暗地亮着，老张盯着那条“审核拒绝”的短信长叹了一口气。房租的压力就像一座无形的大山一样压在身上，在这种情况下他只好把目光投向网络深处那些隐秘的地方。在这座城市黑暗的一角中总会有那么一些人急切的去寻找传说中的那一根救命稻草，也就是那个可以不受过去的影响而马上获得资金支持的一种方式。强烈的求知欲望常常伴随着极大的风险和不可预知的因素存在。正规渠道不通的时候人们就会疯狂地搜索：真的有无视黑白户秒下款的平台吗？哪些贷款APP不接入征信系统呢为了回答这些问题，本文将对那些游走在诚信边缘的借贷口子以及它们背后的原因进行详细的分析。
在互联网金融发展十分迅速的今天，“无视黑白”多为营销噱头，但是还是有部分人不上征信或者对接征信较差的贷款产品。此类平台一般被称作“口子”，特点是审核较宽松，但是利息和费用比较高。以下是五种常见的类型以及额度、期限的信息：
1. 部分消费金融分期平台此类平台一般提供500元到5000元左右的小额消费贷款，期限为7天至3个月。它们的特点是审批速度很快，早期的产品没有完全接入央行征信系统，但是近几年来合规程度很高，纯不上征信的已经很少了。
2. P2P遗留的小额贷额度为1000元到一万元之间，期限灵活。该类平台多由民间资本放款，审核门槛较低，并且可以接受逾期记录较多的用户，但是会收取较高的“服务费”。
3. 手机回租贷的形式这其实是一种变相的借贷方式，用户把手机卖给平台后又租回来，并以此获得资金。额度根据手机的价值来定，期限一般为7天或者14天。由于是实物交易模式的原因，部分平台上征信不会被查到。
4. 会员制借贷APP申请放款前必须先购买会员，额度为1000元左右。该平台放款速度很快，“秒下”，但是实际到账金额会扣除会员费，综合年化利率很高。
5. 私人放贷或者借条平台用社交软件或者专门的借条APP来进行交易，额度协商的空间比较大。完全属于个人之间的借贷行为，并不纳入正规征信系统中来处理，但是风险很高，在被暴力催收的情况下很容易受到伤害。
关于使用条件这些平台一般只要求申请人年龄在18岁以上，拥有实名制手机号、银行卡以及身份证照片就可以。部分平台会读取通讯录信息以备后续催收之用，并且用户要当心由此产生的隐私泄露风险。期限上短期周转一般是7天或者14天也就是常说的“7+14高炮”，长期的话可以达到一年，但是利息累积的速度很快。
从用户评价来看，存在两极分化的现象。一部分急需用钱的用户表示：下款很快，半夜申请半小时就到账了，解决了燃眉之急。放款速度方面的评价比较多。但是后期的成本以及催收方面更多的负面反馈出现。“有用户吐槽”借到1000元之后只剩700元，七天后还要归还1000多元钱就是变相的高利贷。还有用户反映：逾期一天就爆通讯录，亲戚朋友都知道了，压力很大。”
对于这样的平台，可以做简单的优缺点分析非常有必要。优点很明显：门槛很低，征信要求几乎为零，放款速度很快，适合极度缺钱并且有信用瑕疵的人群。缺点也不容小觑：利息畸高、超过法律保护上限；通讯录被读取后存在被人骚扰的风险；合规性差，在遇到问题的时候用户很难通过法律途径维权，并且可能会陷入“以贷养贷”的境地。
注意事项：在申请此类贷款的时候，一定要仔细阅读借款合同中的利息、服务费以及逾期罚息等条款。如果发现综合年化利率大于36%，就要坚决拒绝了。另外要注意保护好自己的隐私信息，不随便将手持身份证的照片上传到不明链接里去。最重要的是不要心存侥幸心理，所有的借贷都要还清的，在这种情况下盲目地借钱只会使财务状况更糟。
以下为用户常见的问题及回答：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：大部分这样的平台不会查询央行征信，但是会查第三方的大数据风控系统。大数据评分很低的话也会被拒绝。
问：逾期会有什么后果？
由于没有正规征信，所以逾期主要会面临高额罚息以及催收的压力。平台可以通过打电话骚扰、爆通讯录等方式施压，严重的还会用到软暴力。
问：申请这些贷款会否影响将来买房时获得银行的房贷呢？
答：虽然部分平台不上征信，但是借款行为被大数据记录下来的话，在银行审批房贷的时候查询到这些数据时会发现频繁借贷的历史，因此会影响贷款通过的概率。
