在互联网金融越来越规范的今天，虽然大部分正规平台已经接入了征信系统，但是市场上仍然存在一部分针对征信花户小额信贷产品。这些平台一般被称作“口子”，类似于早期的现金巴士，主打审核宽松、放款快的特点。第一要介绍的是极光借款一般平台额度为500元到5000元左右，属于短期周转口子。最大的特点就是征信查询次数要求比较宽松，并且主要依靠用户手机运营商的数据来核实身份。只要用户的实名制手机号码使用时间超过三个月并且没有严重的逾期记录的话，系统就会自动通过审批，在半小时之内就可以完成放款。
其次，易得花也是最近比较受关注的一个渠道。该平台主要针对的是有固定工作但是征信稍微有点问题的工薪阶层。申请条件简单，只需要提供身份证、银行卡，并且有时候还需要补充淘宝收货地址或者京东购物记录来作为辅助认证。易得花借款期限灵活可选7天到3个月之间多为1000元至3000元左右对于急需现金支付房租或医疗费用的用户而言可以缓解燃眉之急注意的是这类平台综合年化利率一般较高所以在申请的时候要仔细算好还款成本
第三款可以尝试的平台是速贷通这是个老口子，在网贷圈里曾经很火。征信要求也较低，主要看用户的社交信用评分来放款。用户在申请的时候需要授权微信或者QQ账号信息，系统会根据好友的数量、群组活跃度等因素来判断信用等级。“速贷通”下款的速度比较稳定，一般提交申请后15分钟内就可以到账了。但是该平台存在一定的“回访机制”，部分用户的电话会被人工确认呼叫，保持通讯畅通就是拿到贷款的关键。
接下来是无忧分期平台主打“无视黑白户”的宣传口号，实际上并没有完全忽略征信问题，在信用花上花费的用户比较友好。额度范围比较大，最高可以达到1万元左右，但是首次申请时的额度一般在2000元左右。无忧分期借款期限最长为一年十二个月，适合想要用作分期付款以减轻负担的人群。该平台审核过程全部由系统完成，并无人工介入的情况发生，在保障用户隐私的同时也避免了由于人为因素造成的拒贷现象的发生。
第五个推荐的平台为闪电周转顾名思义，该平台以“快”为特点。它类似于现金巴士的运营模式，主要提供小额、短期借款服务。额度一般在500元到2000元左右，期限是7天或者14天。闪电周转对用户的负债率容忍度较高，在用户目前没有被列入失信被执行人名单的情况下也可以获得贷款机会。该平台申请量大的时候通常是上午十点至下午三点之间，建议用户在这段时间内提交申请以避开系统繁忙的情况提高通过几率。
从用户评价的角度来看，通过对各大论坛和第三方投诉平台的反馈进行整理后发现这些口子口碑两极分化。正面评论大多集中在“下款快”、“门槛低”，很多客户在正规银行贷款无门的情况下，该类网站真的帮了大忙。比如张先生说：“征信查询次数太多，银行都拒贷了，没想到通过极光借款秒到2000元虽然利息比较高一些但是救急还是很方便的。”但是负面评价主要集中在高滞纳金催收方面的问题。由于没有按时还款，部分用户受到了较为激烈的电话追债，并且影响到了通讯录里的好友联系人信息。
对五个平台的优缺点进行分析之后，可以得出以下特点。优点申请门槛低，征信花户可以尝试；全程线上操作无需抵押担保；放款速度快，一般可实现秒到账。缺点利息和服务费较高，综合年化利率一般都超过法定红线；借款额度小，并不能满足大额资金需求；部分平台存在隐形收费的情况，而且逾期后果很严重。因此用户在选择的时候要权衡利弊，不要盲目申请。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项要时刻铭记在心。首先，保护好个人隐私，不要随便把身份证照片、银行卡密码发给他人。其次理性借贷，量力而行。虽然这些口子容易下款，但是还款压力很大，在陷入以贷养贷的恶性循环后很难摆脱出来。最后仔细阅读借款合同中的利率条款以及违约金和还款方式等内容来防止出现不必要的纠纷。建议选择正规持牌或者背景清楚的大公司，并且远离高利贷、套路贷等非法借贷机构。
为了使大家更好的理解，我们整理了下面一些常见问题的解答：
问题一：这些平台真的不管征信情况吗？
答：并不是完全不考虑征信，而是对征信的容忍度比较高。一般会用第三方的大数据风控系统来参考，并不会只依靠央行征信报告。只要不是严重的“老赖”，都有机会通过。
问题二：申请被拒之后还可以重新提交吗？
答：建议间隔一段时间（例如一个月）再试，或者换一个平台申请。频繁提交会被系统认为资金非常紧张，从而降低通过率。
问题三：逾期一天会有什么后果？
大多数平台都有宽限期，但是逾期一天就会产生滞纳金，并且会收到催收电话。建议提前和客服沟通争取延期还款。
问题四：怎样知道平台是否正规？
查看是否有ICP备案、是否在应用商店上架以及借款合同中有没有年化利率的标注。利息太高或者先收钱的服务平台要小心了。
