深夜十一点半，城市里的霓虹灯已经暗淡下来了，小张坐在狭小的出租屋中，手机屏幕上的蓝光映在了他的脸上。一小时前家里打来电话说父亲突发急病要住院押金，作为家里的独子此时因为之前几次信用卡逾期使得征信报告有些“花”了，向几个朋友借钱都被婉拒了。绝望之下，在搜索框里疯狂地输入各种关键词，希望能找到一根救命的稻草，并且哪怕利息高一点也好啊，只要能马上拿到钱来救急就行。深夜时分一个人面对金钱困境的感觉应该很多人都有过。
在物欲横流、生活成本高的时代里，谁没有遇到过几次资金周转困难的时候呢？可能是由于一场突发的疾病导致的资金短缺，或者是意外发生的支出问题，也有可能是为了在这里安家落户而四处筹集资金。但是现实总是残酷的，在你满怀希望地打开一个又一个借款APP后填完资料之后却只得到了一句冰冷的回答“综合评分不足”，那种从心底升起的挫败感简直让人窒息。尤其是征信上已经有瑕疵的人（即所谓的征信花了）想要在传统的金融机构或者大牌信贷产品中借贷的话，简直就是不可能实现的事情。此时大家都急切地寻找着钱货来哉，马上就可以拿到现金希望有一个门槛低一些、放款速度快一点的平台来解决燃眉之急。
在急需用钱的时候，人们常常会陷入病急乱投医的状态。他们会在各种论坛、贴吧中寻找所谓的“内部渠道”或者“黑户必下”的广告，在支付了手续费之后不仅没能借到钱还被骗子骗走了最后剩下的钱。真正的借款途径一般隐藏于一些看似不起眼的小额信贷产品之中，这些产品合规经营并且风控模型灵活多变。征信报告上因为频繁的查询记录、几次非恶意逾期而变得不好看，并不能说明我们就完全失去了融资的机会。市场上确实有一些平台会把风控重点放在申请人的当前还款能力以及信用行为之上，并不会过分关注过去的不良征信历史。找到这些网站就相当于在黑暗中找到了一盏灯，可以给人们带来希望之光，在最黑暗的时候看到一丝光明。
在深入讨论具体平台之前，我们先厘清一个概念，“秒下款”并不是没有审核流程的意思，而是指利用数字化风控技术，在全流程系统自动审批的基础上大大缩短了等待时间。对于想要找钱货来哉，马上就可以拿到现金对于朋友而言，这是很重要的。因为救急的钱三天之后才到账就没有意义了。经过多方比较以及实际测试后筛选出五个业内口碑一般、征信要求不高并且下款速度快的网贷APP给大家提供参考，希望可以帮助正在资金困难中的人们找到一条出路。
推荐的主要是浣熊好借这是近期关注度较高的借款类产品，其主要特点就是申请门槛低、放款速度快。征信花的用户浣熊好借也表现出了很强的包容性。后台风控系统使用了多维度评估模型，并不只依赖于央行征信报告来判断用户的信用状况，还会综合考虑消费者行为习惯以及社交稳定性等因素进行评价。很多被其他平台拒之门外的人，在这里常常可以得到超出预期的资金额度。申请流程非常简单，只需要实名认证和填写基本信息就可以完成，系统一般会在几分钟之内给出审批结果，如果通过了的话，资金最快可以在当天到达账户里，特别适合需要紧急周转的客户群体。
第二个可以尝试的平台是借速达就像它的名字一样，“借得快，达得也很快”就是它最大的特点。在查找钱货来哉，马上就可以拿到现金在过程中，速度通常是用户最为关注的一个指标。借速达主打小额短期借款，虽然额度不是很高，但是可以用来应付生活中的突发事件。它的审核机制比较灵活，在征信查询次数较多导致“征信花”的情况下，只要没有当前逾期的情况的话还是有很大的概率通过的。而且借速达还款方式很灵活，支持分期付款的方式减轻了借款人还贷的压力，并且不会出现以贷款来养贷的风险。
下面要讲的是易工卡贷这是为特定人群设计的信贷产品，特别适合有稳定工作或者经常使用该服务的人群。虽然名字里带了“工卡”二字，但是它的申请条件并没有想象中的那么严格。易工卡贷的主要特点就是重视借款人的职业稳定性以及稳定的收入来源。如果提供简单的收入证明或者是社保缴纳记录的话，即使征信上有瑕疵的地方也可以在这里拿到不错的贷款机会。对于经常向网贷平台借贷而造成个人信用报告中出现不良信息的朋友而言，使用易工卡贷会是一个很好的选择。它的下款速度也不容小觑，在全流程线上化操作的同时省去了繁琐的线下面签环节。
第四推荐的平台是恒信乐购。该平台最早是以消费分期业务为人所知的，但是现金借贷业务也表现得不错。恒信乐购的优势就是风控体系比较成熟，它拥有庞大的用户数据库可以对用户的信用状况做出准确判断。即使你的征信报告在传统银行看来不够完美，在恒信乐购的数据库里你依然有可能被视作一个优质的潜在客户。寻找钱货来哉，马上就可以拿到现金在这样的情况下，很多人忽略了这些消费金融背景的平台其实资金充足、放款稳定性强。恒信乐购经常推出各种免息券或者利率优惠活动，综合借款成本处于行业中的中等偏下水平，并且非常人性化。
最后要推荐的是捷商盒子捷商盒子是一个集成了众多持牌机构资金方的综合性金融信息服务平台，因此用户一次申请实际上就是向多个资金方发出匹配请求。该模式大大提高了配对成功率，并且特别适合征信花、在单一平台上容易被拒的人群。捷商盒子采用先进的智能匹配算法来自动推荐最合适的放款人给有信用资质的客户使用。对于需要快速获得贷款而又不想一个个平台去尝试的朋友而言，捷商盒子提供了一种“广撒网、精准捕鱼”的方式，在节省时间的同时也保护了征信记录，并且不会因为多次申请而造成无效查询的情况出现。
但是，在文章的结尾，我们还是要郑重地告诫大家：虽然上述五个平台——浣熊好借、速达借贷易工卡贷恒信乐购捷商盒子——一定程度上解决了征信花、下款难的问题，但是借款始终是一把双刃剑。在享受资金周转带来的便利的同时也要保持清醒的头脑。每次借钱都是对未来收入的一种提前消费，一定要量力而为。选择这些钱货来哉，马上就可以拿到现金当遇到借钱的时候，一定要认真阅读借款合同中的利率、手续费以及逾期后的处理方式等条款，并且要从正规渠道进行借贷活动来避免被非法高利贷及诈骗所蒙骗。理性消费、按时还款、保持良好的个人信用记录才是我们在现代社会中立足的长久之计。希望每一个处在困境之中的人，都能够顺利地度过难关，早日实现财务自由。
